公司财务表现 - 2022年12月31日结束的一年，公司净利润增加了180万美元，同比增长4.6%[85] - 2022年12月31日结束的一年，公司净利差为6.92%，较上一年的5.86%有所增长[85] - 2022年12月31日结束的一年，公司平均贷款余额增加了2.087亿美元，贷款收益率增加了73个基点[86] - 2022年资产总额增长了6840万美元，负债总额增长了4220万美元[87] - 2022年，公司OpenSky®部门的净利润增加了840万美元，信用卡贷款余额增加，利息收入增加了1510万美元[89] - 2022年，公司Capital Bank Home Loans部门的抵押贷款发放量下降，抵押贷款销售和再融资持续下降[89] - 公司净利息收入是指赚取资产利息收入与支持这些资产成本之间的差额[91] - 公司通过净利息差和净利息利差来分析最大化利息收入和控制负债利息支出的能力[92] - 2022年，公司总利息收入为150,646千美元，较2021年的123,243千美元增长了22.2%[90] - 2022年，公司总净利润为41,804万美元，较2021年的39,978万美元增长了4.6%[90] - 2022年12月31日，公司的净利息收入由于市场利率的增加对所有利息收入资产产生了最大的积极影响[94] - 2022年，公司为贷款损失准备了660万美元，比上一年的340万美元增加[96] - 2022年，公司的非利息收入总额为29372千美元，较上一年下降42.0%[97] - 2022年，数据处理费用由于2022年第一季度的合同重新谈判而减少了980万美元[98] - 2022年，公司的所得税费用为1240万美元，较2021年的1390万美元减少[100] - 2022年，公司的总资产为2123655千美元，较2021年增加了3.3%[101] 资产负债情况 - 公司的总负债由于借款资金的增长而增加，同时存款组合和其他负债有所减少[113] - 2022年12月31日，公司的存款成本在2022年显著增加，平均利率从2021年的0.32%上升至0.43%[115] - 2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行(FHLB)借款的未偿还金额为1.07亿美元，可借款余额为2.24亿美元[116] - 公司拥有联邦储备银行里士满分行的可用借款安排，截至2022年12月31日，可借款容量为2140万美元[117] - 公司的现金及现金等价物在2022年12月31日为8040万美元，较2021年的1.834亿美元有所减少[119] - 公司股东权益在2022年增加了2.61亿美元，主要是由于当年净利润为4.18亿美元[120] - 公司使用的资本强度指标之一是平均普通股权益与平均资产的比率，2022年12月31日为10.22%，2021年12月31日为8.82%[120] - 公司必须满足联邦银行监管机构制定的各种资本要求，未达到最低资本要求可能导致监管机构采取某些强制性和可能额外的自由裁量行动，可能对公司的财务状况产生重大影响[120] - 公司资本充足性指标包括普通股一级资本、一级资本和总资本与资产和表外风险加权资产的最低比率[120] - 公司资本比率在2022年12月31日为11.24%、15.13%、15.00%和16.33%，分别对应着资产平均值的4.00%、6.00%、4.50%和8.00%[122] 风险管理 - 公司未来的合同义务包括未来对债务和租赁协议的支付，截至2022年12月31日，总计约为4.12亿美元[123] - 公司与客户进行的信用承诺和信用风险暴露可能会对公司的资本和流动性产生影响[123] - 公司通过EAR分析模拟了净利息收入和资产公允价值在2022年12个月内的变化，结果显示在不同利率冲击下，净利息收入的影响范围为-4.8%到8.8%[126] - 公司通过EVE分析衡量了不同利率情景对资本的风险，结果显示在不同利率冲击下，经济价值的影响范围为-7.0%到-0.9%[127] - 公司主要市场风险是利率波动，通过资产负债和资金管理政策监控净利率敏感性位置[128] - 利率敏感资产超过利率敏感负债，导致资产敏感位置，预计利率上升将对净利息收入产生积极影响[129] - 根据资产负债表数据，资产敏感性差距为20.35%至41.38%，公司使用季度收益风险模拟评估不同利率情景下的收益影响[130]