宏观经济环境影响 - 公司的财务表现受到宏观经济环境的影响，2022年底至2023年期间，消费者通胀率上升6.5%[115] 风险管理 - 公司的商业模式高度依赖于管理信贷风险，特别是商业和农业贷款，受到商品和牲畜价格波动、政府贸易政策等因素的影响[124] - 公司的投资证券组合价值可能会受到利率变化等因素的影响，需要定期分析是否存在其他临时性减值[129] 财务状况 - 公司财务报表中的商認資產和無形資產为1.44亿美元[141] - 公司2022年的净利润为1.93亿美元，较2021年的2.39亿美元减少了19.3%[193] - 公司2022年的平均资产回报率为0.90%，较2021年的1.15%下降[194] - 公司2022年的非利息支出为3860万美元，较2021年的3660万美元有所增加，主要是由于技术投资增加和薪资福利增加[236] 风险因素 - 公司的财务状况和经营业绩可能会受到已完成和潜在收购所带来的风险的不利影响[162] - 公司的未来盈利能力将在一定程度上取决于继续增长贷款和存款[156] - 公司可能会受到严重天气、自然灾害、大流行病、战争或恐怖主义行为或其他不利外部事件的严重影响[168] - 公司面临来自其他金融机构的竞争[158] - 公司的业务、财务状况和经营业绩可能会受到当前和未来政府监管的影响[164] - 公司面临的挑战、风险和不确定性主要包括利率上升可能对公司的净利息收入产生负面影响[197] 资产管理 - 公司的投资组合总额为7.864亿美元，较上一年末减少了4460万美元或5.4%[252] - 公司的投资组合中，美国政府国债占据了总投资额的26.4%，总额为2.07597亿美元[254] - 公司的投资组合中，预期收益率加权平均为1.82%[254] - 公司的投资组合中，预期持续时间分别为2022年和2021年的4.06年和4.07年[255] - 公司的投资组合中，包括了289个和298个政府机构发行的证券，总价值分别为2.86亿美元和2.929亿美元[256] - 公司的投资组合中，州政府和政治分支机构的总债务为3.17179亿美元和2.90548亿美元[258] 存款情况 - 公司的存款总额为19亿美元，较上一年末增加了1990万美元[259] - 公司的主要资金来源是客户存款，其中68.4%的定期存款将在未来一年到期，公司预计其中许多将会续约[260] - 公司的平均存款类型包括非利息支票存款、利息支票存款、货币市场存款、储蓄存款和定期存款，总额为19.01亿美元[261] 不良资产和准备金 - 2022年12月31日，公司的不良资产总额为14.7百万美元，占贷款总额的1.19%，高于同期Iowa State Average同行群体的0.33%[266] - 2022年12月31日，公司的不良资产包括不计息贷款14,722千美元，逾期90天或以上但仍在计息的贷款0千美元，总不良贷款为14,722千美元[267] - 2022年12月31日，公司的不良贷款总额为14.7百万美元，较2021年底增加1.9百万美元，主要原因是商业房地产组合中的一笔贷款关系[268] - 2022年12月31日，公司针对这些不良贷款的准备金约为95千美元，较2021年底的1.4百万美元有所下降[269] - 公司的准备金计提代表针对损失的最佳估计，考虑到借款组合中潜在损失的因素，包括借款人的财务状况、抵押品价值和适当性、历史核销、当地经济状况等[271] - 公司在2022年对个别评估贷款准备金的具体储备金额为95,000美元，较2021年减少93%[279] - 公司2022年的贷款损失准备金分配中，商业贷款占44%，房地产建设占4%[280] 现金流和股东权益 - 公司2022年的经营活动净现金流为21.2百万美元，主要由净收入减少和出售待售贷款所得款项导致[289] - 公司2022年的融资活动净现金流为44.9百万美元，主要由存款增长减少导致[291] - 公司2022年的股东权益总额为149.1百万美元，较2021年底下降，资本水平超过监管指导标准[297]