公司财务表现 - 公司总资产平均回报率为0.95%至1.13%之间[98] - 公司普通股权益平均回报率为10.05%至11.27%之间[98] - 公司无形普通股权益平均回报率为13.51%至14.59%之间[98] - 非利息收入占总收入的比例在48.82%至58.21%之间[98] - 净利息净息差（税前等效基础）在2.27%至3.21%之间[98] - 公司的效率比率在72.79%至74.76%之间[98] - 每股基本收益在0.46美元至1.58美元之间[98] - 每股稀释收益在0.45美元至1.56美元之间[98] - 每股股息在0.18美元至0.56美元之间[98] - 每股账面价值在17.25美元至17.96美元之间[98] 公司财务状况 - 2023年9月底，贷款总额为2,606,430千美元，较2022年9月底增长12.4%[99] - 2023年9月底，投资证券为943,269千美元，较2022年9月底下降10.1%[99] - 2023年9月底，总资产为3,869,138千美元，较2022年9月底增长4.8%[99] - 2023年9月底，净利息收入为20,395千美元，较2022年9月底下降29.6%[99] - 2023年9月底，净利润为9,161千美元，较2022年9月底下降4.8%[99] - 2023年9月底，无形资产摊销费用（税后）为1,046千美元，较2022年9月底增长3.4%[101] 公司贷款情况 - 公司的不良贷款占总贷款比例为2.14%，不良资产占总资产比例为0.23%[120] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例为403%[120] - 公司根据GAAP管理信贷损失准备金，以提供对预期信贷损失的充分储备[122] - 公司在每个报告日期计算信贷损失准备金，根据预期信贷损失的生命周期量[123] 公司资产负债情况 - 公司于2023年9月30日的存款组合中，非利息需求存款平均余额为743,253千美元，利息需求存款平均余额为757,995千美元，总存款平均余额为2,905,675千美元[130] - 公司于2023年9月30日的借款包括联邦基金购买315,470千美元，FHLB短期融资200,000千美元，次级票据50,000千美元，总借款574,398千美元[131] - 公司于2023年9月30日的资本资源中，股东权益下降至349.4百万美元，有形普通股权益占有形资产的比率下降至7.47%[131] 风险管理 - 公司通过资产负债表模拟模型和经济价值敏感性分析来衡量和监控银行的利率风险敞口[138] - 公司定期审查资产和负债的利率风险敞口，ALCO至少每季度审查一次利率风险位置[138] - 公司持续努力加强内部控制系统、企业风险管理、运营流程和员工意识，以评估对收入和资本的影响，并改善公司的运营风险监督[1] 风险类型 - 合规风险代表着因未能遵守各种银行监管机构颁布的规则和法规以及良好银行业务标准而导致的监管制裁、声誉影响或财务损失的风险[2] - 战略和/或声誉风险代表着因声誉受损、未能充分开发和执行业务计划、未能评估当前和新的业务、市场和产品机会而导致的损失风险[3]