财务表现 - 公司在2023年第二季度报告中，净利润为6263.5万美元，每股摊薄收益为0.91美元，较2022年同期的9010.6万美元和1.30美元有所下降[104] - 公司在2023年第二季度的平均资产回报率为0.98%，平均股东权益回报率为7.63%，较2022年同期的1.54%和11.87%有所下降[104] - 公司在2023年第二季度录得的净利润中，包含了对服务权益的减值恢复和银行场所收益，若排除这些调整项目，公司净利润为8150万美元，每股摊薄收益为1.18美元[104] - 2023年第二季度税前净息收入为2.105亿美元，较2022年同期的1.9234亿美元增长了920万美元，增幅为9.4%[107] - 2023年第二季度总利息收入为3.229亿美元，较2022年同期的2.035亿美元增长了1.194亿美元[108] - 2023年第二季度贷款占平均收益资产的比例为88.3%，较2022年同期的84.6%有所增加[108] - 2023年第二季度总利息支出为1.1241亿美元，较2022年同期的1.2038亿美元增长了920万美元[107] - 2023年第二季度贷款的收益率为5.66%，较2022年同期的4.32%有所增加[108] - 2023年第二季度总非利息收入为6.73亿美元，较2022年同期的8.38亿美元减少了1.65亿美元[110] - 2023年第二季度存款账户服务费增加了14.7万美元，达到1130万美元[111] - 2023年第二季度总非利息支出为1.484亿美元，较2022年同期的1.422亿美元增加了620万美元[112] - 2023年第二季度所得税费用为2.03亿美元，较2022年同期的2.8亿美元减少了7700万美元[114] 资产负债 - 2023年6月30日的证券投资组合中，可供出售的债务证券总额为1,524.8亿美元，持有至到期的债务证券总额为1,425.1亿美元[134] - 2023年6月30日，公司的贷款总额为208.6亿美元，较2022年12月31日的202.5亿美元增加了6.15亿美元，主要由有机增长推动[138] - 公司在2023年第二季度的贷款准备金总额为2.721亿美元，占贷款的1.33%[145] - 公司在2023年上半年的净核销比率为0.25%，较2022年上半年的0.07%有所增加[146] - 非应计贷款在2023年6月30日为1.267亿美元，较2022年12月31日的1.348亿美元减少了6.0%[148] - 公司在2023年6月30日的短期投资为10.3亿美元，较2022年12月31日的8.336亿美元有所增加[155] 风险管理 - 公司的风险管理流程包括评估贷款组合中的信用风险，确保信用评级准确[140] - 公司根据贷款的摊销成本基础估计贷款准备金，如果本金收回变得不确定，公司有政策及时撤销应计利息[141] - 公司对财务资产的预期信用损失通过信用损失费用进行反映，当公司认为财务资产的全部或部分无法收回时，适当金额将被冲销，公司应用判断确定何时认为财务资产无法收回[142] 流动性管理 - 公司通过与对应银行保持关系，投资联邦住房贷款银行(FHLB)股票等方式来维持充足的流动性位置[168] - 公司在2023年6月30日和12月31日分别拥有30%和26.3%的FHLB和FRB贴现窗口的可用性[168] - 公司的资产和负债的流动性资源由ALCO委员会持续监控，监管机构也定期进行监测[169] 利率风险管理 - 公司使用模拟建模过程来衡量利率风险和评估潜在策略，管理层确定了对利率风险的可接受水平[166] - 公司使用模拟分析来监测市场利率变化对基准净利息收入的影响，进行了12个月和24个月的模拟[177] - 公司使用模拟分析来监测市场利率变化对净利息收入的影响，对100、200、300和400个基点的市场利率上升和下降进行逐步和平行冲击，并每季度监测[176]