净收入和贷款情况 - 本季度净收入为10亿美元，每股摊薄收益为3.58美元，较去年同期的10亿美元，每股摊薄收益为4.22美元有所下降[106] - 总贷款增长为192亿美元，增长率为21%，达到1127亿美元[106] - 信用卡贷款增长160亿美元，增长率为22%，达到898亿美元[106] - 信用卡贷款净核销率增加126个基点至3.10%，逾期30天以上的信用卡贷款逾期率增加99个基点至2.76%[106] - 直接消费者存款增长116亿美元，增长率为18%，达到753亿美元[106] 预期和费用增长 - 基于市场条件、监管和法律环境以及业务策略，我们预计贷款增长将持续，净利差预计与2022年相比略有增加[108] - 预计总净核销率将增加，主要受持续信用正常化和最近产品的老化影响[108] - 预计总费用将增加，主要受到收购和品牌投资、合规倡议、技术和分析投资的推动[108] 数字银行部门财务情况 - 2023年3月31日，数字银行部门的税前收入为12亿美元，较2022年同期的17亿美元有所下降[120] - 2023年3月31日，数字银行部门的净利息收入较2022年同期增加了653百万美元，增长了26%[120] - 2023年3月31日，数字银行部门的信贷损失准备较2022年同期增加了948百万美元，增长了616%[120] - 2023年3月31日，数字银行部门的其他收入较2022年同期增加了198百万美元，增长了47%[120] - 2023年3月31日，数字银行部门的其他支出较2022年同期增加了253百万美元，增长了22%[120] 贷款和逾期情况 - 2023年第一季度，信用卡贷款平均余额为897.55亿美元，私人学生贷款为104.80亿美元，个人贷款为83.74亿美元[132] - 2023年第一季度，信用卡贷款净核销额为6.84亿美元，私人学生贷款为0.27亿美元，个人贷款为0.39亿美元[133] - 2023年第一季度，信用卡贷款30天以上逾期率为2.76%，90天以上逾期率为1.34%；私人学生贷款30天以上逾期率为2.02%，90天以上逾期率为0.52%；个人贷款30天以上逾期率为0.91%，90天以上逾期率为0.23%[134] 其他财务信息 - 2023年第一季度，其他收入总额为6.21亿美元，较2022年同期增长47%[136] - 2023年第一季度，其他支出总额为13.83亿美元，较2022年同期增长22%[137] - 2023年第一季度，所得税费用为2.92亿美元，有效所得税率为23.0%[139] 资本和流动性管理 - 公司主要资金用途包括向客户提供贷款和信用，维持足够的营运资本，服务债务和资本义务，购买投资证券以维持流动性组合[150] - 未使用的信贷安排约为2291亿美元，这些安排大部分可以随时终止，不一定代表未来的现金需求[150] - 公司拥有债务义务、普通股和优先股，资金用途和流动性需求在正常和压力情况下进行评估[150] - 公司的信用评级得到提升，Moody's Investors Service升级了DFS和Discover Bank的长期信用评级和评估[153] - 公司通过维持高度流动性的未受限资产组合来确保足够的流动性，以在压力和正常运营条件下维持业务运营[154] - 公司的主要应急流动性来源包括流动性投资组合证券、未使用的私人证券化借款能力和联邦储备贷款窗口的未使用借款能力[155] - 公司通过“预融资月数”来确定DFS可以使用现有现金资源满足即将到期的资金义务的时间长度[156] - 公司的主要资本来源是业务产生的收益和资本证券发行所得，旨在支持业务增长、满足监管要求、评级机构目标和债务投资者期望[157] - 公司必须遵守联邦储备和FDIC颁布的监管资本要求，DFS和Discover Bank必须保持最低资本水平[157] - 公司披露了切实可行的普通股权益，这代表了除商誉和无形资产外的普通股权益，管理层认为这是投资者衡量公司真实净资产价值的有意义指标[158] - 在2023年3月31日，公司的有形普通股权益为13004百万美元，较2022年12月31日的13279百万美元略有下降[159] - 公司在2023年宣布了每股普通股1.30美元的股息[159] - 公司在2023年4月批准了一项新的股票回购计划，授权金额为27亿美元，取代之前42亿美元的回购计划[160] 利息收入敏感性和内部控制 - 公司的净利息收入敏感性模拟显示，如果所有利率敏感资产和负债的利率立即并行变化100个基点，将对净利息收入产生187百万美元的正面影响[163] - 公司的内部财务报告控制未发生重大变化[164]