收入与盈利 - 2024年第三季度和前九个月净收入分别为480.1万美元和1399.8万美元，2023年同期为222.4万美元和1105.3万美元[109] - 2024年第三季度和前九个月基本和稀释后每股收益分别为0.64美元和1.86美元，2023年同期为0.31美元和1.56美元（基本）、1.53美元（稀释）[109] - 2024年第三季度和前九个月GAAP净收入分别为480.1万美元和1399.8万美元，非GAAP核心盈利分别为477.3万美元和1401.1万美元[111] 回报率 - 2024年第三季度年化平均资产回报率为0.86%，2023年同期为0.41%；2024年前九个月为0.84%，2023年同期为0.70%[109] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为9.60%，2023年同期为5.06%；2024年前九个月为9.74%，2023年同期为8.58%[109] 收入增减项目 - 2024年第三季度和前九个月利息和股息收入较2023年同期分别增加426.7万美元和1576.9万美元[114] - 2024年第三季度和前九个月利息支出较2023年同期分别增加254.3万美元和1346.8万美元[118] - 2024年第三季度存款利息支出较2023年同期增加313.6万美元[119] 资产负债结构 - 2024年9月存款金额为26439千美元 占比69.34% 2023年9月为14686千美元 占比59.55% 金额变化为11753千美元 变化率80.03%[120] - 2024年9月短期借款4024 占比10.55% 2023年9月为6084 占比24.67% 变化量为 -2060 变化率 -33.86%[120] - 2024年9月长期借款7667 占比20.11% 2023年9月为3892 占比15.78% 变化量为3775 变化率96.99%[120] - 2024年总利息费用38130 较2023年24662增加13468 增加率54.61%[120] 净利息收益率 - 2024年三季度和九季度净利息收益率分别为2.88%和2.79% 2023年对应时期为2.65%和2.82%[121] - 2024年三季度利息收益资产利率上升64个基点推动净利息收益率上升[121] - 2024年九季度利息负债利率上升96个基点推动净利息收益率下降[121] 各类资产收益情况 - 2024年9月30日止九个月免税贷款为69455千美元利息为1490美元利率2.87%2023年同期贷款为66372千美元利息1371美元利率2.76%[123] - 2024年9月30日止九个月所有其他贷款为1792518千美元利息72844美元利率5.43%2023年同期贷款为1668596千美元利息58488美元利率4.69%[123] - 2024年9月30日止九个月应税证券为203964千美元利息6795美元利率4.45%2023年同期为188477千美元利息5331美元利率3.78%[123] - 2024年9月30日止九个月免税证券为13625千美元利息295美元利率2.89%2023年同期为25837千美元利息519美元利率2.69%[123] - 2024年9月30日止九个月储蓄为217056千美元利息811美元利率0.50%2023年同期为233784千美元利息456美元利率0.26%[123] - 2024年9月30日止九个月超短期存款为218307千美元利息3303美元利率2.02%2023年同期为293636千美元利息3026美元利率1.38%[123] - 2024年9月30日止九个月货币市场存款为308027千美元利息7734美元利率3.35%2023年同期为292490千美元利息4807美元利率2.20%[123] - 2024年9月30日止九个月定期存款为446158千美元利息14591美元利率4.37%2023年同期为264855千美元利息6397美元利率3.23%[123] - 2024年9月30日止九个月短期借款为96669千美元利息4024美元利率5.60%2023年同期为155136千美元利息6084美元利率5.26%[123] - 2024年9月30日止九个月长期借款为256960千美元利息7667美元利率3.99%2023年同期为169276千美元利息3892美元利率3.07%[123] 信贷损失相关 - 2024年9月30日止的三个月和九个月信贷损失准备金分别为740,000美元和 - 299,000美元，2023年同期分别为1,372,000美元和263,000美元[132] - 2024年9月30日不良贷款增至7,940,000美元，2023年12月31日为3,148,000美元，不良贷款占总贷款比率升至0.42%[133] - 2024年9月30日止九个月净贷款冲销312,000美元，影响信贷损失准备金，占总贷款0.62%[133] 非利息收入 - 2024年三个和九个月总非利息收入较2023年同期分别增加546,000美元和754,000美元[138] - 2024年三个和九个月不含净证券损失的非利息收入较2023年同期分别增加429,000美元和610,000美元[138] - 2024年9月30日止三个月服务收费537,000美元，占非利息收入22.18%[139] - 2024年9月30日止九个月服务收费1,551,000美元，占非利息收入22.45%[141] - 2024年9月30日止三个月总非利息收入为2,421,000美元[139] - 2024年9月30日止九个月总非利息收入为6,908,000美元[141] 非利息费用与所得税 - 2024年三个和九个月非利息费用较2023年同期分别减少288,000美元和增加5,000美元[141] - 2024年9月30日止三个月和九个月的所得税分别增加61.3万美元和66.7万美元[145] - 2024年9月30日止三个月和九个月的有效税率分别为17.97%和17.76%[145] 资产变化 - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加223.2万美元[146] - 2024年9月30日止九个月贷款销售收益减去已实现收益102.1万美元后比贷款发放少497.4万美元[147] - 自2023年12月31日起总贷款增加3541万美元主要源于住宅和商业房地产抵押类别增加[148] - 2024年9月30日投资债务证券组合公允价值较2023年12月31日增加652.1万美元[151] - 2024年9月30日可供出售股票投资组合的公允价值较2023年12月31日增加2.4万美元[154] - 2024年9月30日止九个月定期存款增加6822.7万美元[157] - 2024年9月30日止九个月代理存款增加4292.7万美元[157] - 2024年9月30日止九个月总存款较2023年12月31日增加1.10828亿美元[157] - 2024年9月30日与2023年12月31日相比，总存款增长6.97%，金额为11082.8万美元[158] - 2024年9月30日，总借款资金较2023年12月31日下降16.99%，减少6771.1万美元[159] - 2024年9月30日，短期借款较2023年12月31日下降46.34%，减少6762.1万美元[160] - 2024年9月30日，长期借款较2023年12月31日下降0.04%，减少9万美元[160] 资本要求与状况 - 2024年9月30日，公司和银行均符合所有监管资本要求[167] - 2024年9月30日，公司一级资本（占风险加权资产）实际比率为10.232%[169] - 2024年9月30日，公司总资本（占风险加权资产）实际比率为10.880%[169] - 2024年9月30日，公司一级资本（占平均资产）实际比率为8.725%[169] - 2024年9月30日，银行超过适用资本比率的资本缓冲要求[166] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日公司资本比率相关数据[171] 股份出售与贷款比例 - 2024年9月30日止九个月未根据分销协议出售任何股份[171] - 2024年9月30日净贷款占总存款比例为110%超出限制[173] 借款能力与信贷额度 - 公司在FHLB的当前最大借款能力为8.41054亿美元[177] - 公司与代理银行有9000万美元信贷额度[177] - 截至2024年9月30日FHLB借款总计3.21253亿美元[177] 利率敏感性与市场风险 - 利率敏感性相关的净利息收入不同基点变化下的数值[182] - 模型对不同利率变化下现金流等有估计实际结果可能不同[184] - 管理层认为利率变动对公司影响大于通货膨胀率变化[186] - 公司市场风险主要包括利率风险和流动性风险[187]