2024年第三季度财务业绩 - 第三季度调整后息税折旧摊销前利润为5600万美元，符合5000 - 6000万美元的预期，较2023年第三季度的2800万美元有所增长[2] - 网络交易额为24亿美元，符合23 - 25亿美元的预期，同比增长11%[2] - 总营收和其他收入为2.57亿美元，符合2.5 - 2.6亿美元的预期，同比增长21%，主要由费用收入增长24%驱动[2] - 扣除生产成本后的费用收入（FRLPC）为1亿美元，同比增长38%，FRLPC占网络交易额的比例（FRLPC%）同比提高83个基点至4.3%，处于3.5% - 4.5%的目标范围内[2] - 调整后净利润为3300万美元，排除了基于股份的薪酬费用和公允价值调整等非现金项目的影响[2] - 2024年第三季度营收（含手续费收入、其他收入）为257234千美元2023年同期为211757千美元[57] - 2024年第三季度非GAAP调整后净收入为33122千美元2023年同期为14296千美元[58] - 2024年第三季度调整后息税折旧摊销前利润为56,085千美元2023年为28,261千美元[61] - 2024年第三季度费用收入减去生产成本为100,318千美元2023年为72,655千美元[62] 2024年公司经营状况 - 经营活动现金流为 - 200万美元，受一次性项目影响[2] - 公司归属于股东的净亏损为6700万美元，受公允价值调整和基于股份的薪酬等非现金项目影响[2] - 本季度个人贷款的FRLPC%达到6.6%，核心运营费用占FRLPC的比例达到52%，为公司历史最低水平[6] - 公司风险留存水平（占网络交易额的百分比）在第三季度末达到2 - 3%[6] - 网络交易量同比增长11%达到24亿美元个人贷款业务占比约58%为最大贡献者[28] - 总收入和其他收入同比增长21%达到创纪录的2.57亿美元[29] - 费用收入减去生产成本同比增长38%达到1亿美元[30] - 调整后的息税折旧摊销前利润同比增长2800万美元达到创纪录的5600万美元[33] - 净亏损6700万美元相比2023年第三季度净亏损2200万美元[35] - 调整后净收入连续六个季度为正达到3300万美元[36] - 个人贷款累计净损失相比2021年峰值显著改善[38] - 汽车贷款2023年份的累计净损失相比2022年峰值显著改善[39] - 2024年全年网络交易量预计为95亿到97亿美元[50] - 2024年全年总收入和其他收入预计为10.1亿到10.25亿美元[50] - 2024年前三季度净亏损（归属于Pagaya Technologies Ltd.）为163484千美元2023年同期为114020千美元[57] - 2024年前9个月净亏损（含非控股权益）为188,572千美元2023年为176,702千美元[60] - 2024年9个月调整后净收入（亏损）为53,641千美元2023年为4,167千美元[61] - 2024年9个月费用收入减去生产成本为289,433千美元2023年为187,924千美元[62] - 2024年9个月网络交易量为710.1百万2023年为691.9百万[62] 非GAAP财务指标相关 - 公司使用非GAAP财务指标（如FRLPC、调整后EBITDA和调整后净收入）来补充GAAP财务报表[55] - 公司认为非GAAP指标有助于投资者对比多期核心财务表现但有局限性[56] - 公司无法在不付出不合理努力的情况下将2024年预期调整后EBITDA与预期净亏损进行调节[56] 股份补偿情况 - 2024年第三季度技术、数据和产品开发方面的股份补偿为1011美元2023年同期为3467美元[58] - 2024年前三季度技术、数据和产品开发方面的股份补偿为6985美元2023年同期为8915美元[58] - 2024年第三季度销售和营销方面的股份补偿为2875美元2023年同期为3469美元[58] - 2024年前三季度销售和营销方面的股份补偿为9594美元2023年同期为10979美元[58] 现金及现金流情况 - 2024年9月30日现金及现金等价物为147,099千美元2023年12月31日为186,478千美元[59] - 2024年9个月融资活动提供的净现金为387,906千美元2023年为276,763千美元[60] - 2024年9个月投资活动使用的净现金为462,677千美元2023年为316,088千美元[60] - 2024年9个月经营活动提供的净现金为34,457千美元2023年为 -9,372千美元[60] 公司盈利预期 - 公司预计2025年实现GAAP盈利，目前处于实现正总现金流和GAAP盈利的轨道上[2][7]