资产负债表 - 公司总资产为7,049.76亿美元，较上年末增加1.7%[14] - 固定收益证券投资为2,937.79亿美元，占总资产比重41.7%[14] - 保户账户余额为2,246.09亿美元，较上年末增加2.4%[14] - 未来保险责任准备金为2,013.40亿美元，较上年末增加2.5%[14] - 股东权益为311.64亿美元，较上年末增加3.0%[14] - 公司持有现金及现金等价物217.65亿美元，较上年末增加5.5%[14] - 公司持有其他投资资产455.28亿美元，较上年末增加2.0%[14] - 公司持有递延获客成本和已获客价值204.01亿美元，较上年末增加1.2%[14] - 公司持有商誉91.55亿美元，较上年末减少0.9%[14] - 公司长期债务152.78亿美元，较上年末减少1.7%[14] 收益表 - 公司第三季度总收入为184.4亿美元，同比增长16.2%[16] - 第三季度净收入为13.42亿美元，同比增长173.2%[16] - 前九个月总收入为523.2亿美元，同比增长9.3%[16] - 前九个月净收入为31.55亿美元，同比增长225.1%[16] - 第三季度保费收入为106.47亿美元，同比下降5.2%[16] - 第三季度投资收益为52.27亿美元，同比增长8.3%[16] - 第三季度市场风险利益重新计量损失为5.31亿美元[16] - 前九个月股东权益总额为308.85亿美元，较年初增加2.9%[19] - 第三季度每股收益为1.81美元，同比增长223.2%[16] - 前九个月每股收益为4.17美元，同比增长297.1%[16] 现金流 - 公司经营现金流在2024年前9个月为99.87亿美元，较2023年同期增加17.0%[22] - 公司投资活动现金流在2024年前9个月为-61.29亿美元，较2023年同期改善43.4%[22] - 公司融资活动现金流在2024年前9个月为-26.12亿美元，较2023年同期改善5.5%[22] - 公司2024年9月30日现金及现金等价物余额为217.65亿美元,较2023年9月30日增加45.9%[22] 会计政策变更 - 公司采用新会计准则ASU 2023-02,对其税收抵免投资采用比例摊销法进行会计处理,导致2024年1月1日留存收益减少2.19亿美元[29] 业务重组 - 公司从五个业务部门重组为六个业务部门,包括集团福利、退休金和储蓄、亚洲、拉丁美洲、欧洲中东非洲和MetLife控股[32] - 集团福利业务提供包括人寿保险、牙科、残疾、视力和意外与健康保险等产品[33] - 退休金和储蓄业务提供包括稳定价值和养老金风险转移产品、机构收入年金、结构性和长寿再保险解决方案等产品[34] - 亚洲业务提供人寿保险、意外与健康保险以及退休和储蓄产品[35] - 拉丁美洲业务提供人寿保险、退休和储蓄、意外与健康保险以及信贷保险产品[36] - 欧洲中东非洲业务提供人寿保险、退休和储蓄、意外与健康保险以及信贷保险产品[37] - MetLife控股业务包括公司不再积极销售的产品,如变额、万能和终身寿险、变额、固定和指数挂钩年金以及长期护理保险[38] 分部业绩 - 公司使用经调整收益作为管理层评估业务表现和资源配置的指标,并将其作为报告的分部业绩指标[41] - 经调整收益排除了市场波动、非对称和非经济性会计处理以及已剥离业务的影响[41] - 公司采用内部开发的经济资本模型来分配资本,以更好地反映各分部的风险特征[42] - 集团福利业务收入为55.38亿美元,利润为3.73亿美元[44] - 退休金及收入保障业务收入为34.51亿美元,利润为4.72亿美元[44] - 亚洲地区收入为28.42亿美元,利润为3.06亿美元[44] - 拉丁美洲地区收入为19.31亿美元,利润为2.21亿美元[44] - 美国人寿控股业务收入为17.74亿美元,利润为1.82亿美元[44] 产品概况 - 公司的RIS分部的年金产品包括养老金风险转移、某些结构性结算和某些机构收入年金,主要是单一保费利差型产品[59] - 公司的亚洲分部的寿险和年金产品包括终身寿险、定期寿险和年金,以及意外和健康险产品[56] - 公司的拉丁美洲分部有固定年金产品[56] - 公司的MetLife Holdings分部有长期护理产品[56] - 公司的亚洲分部有变额寿险、万能寿险和变额万能寿险产品[56] - 公司的MetLife Holdings分部有参与式寿险产品[56] - 公司有其他较小的长期产品线,分布在多个分部和公司与其他[56] - 公司有短期和其他产品,分布在多个分部和公司与其他[56] - 公司正在出售其在马来西亚的子公司MetLife Malaysia[53] 负债评估 - 2024年9月30日期末,未折现的预期未来给付金额为1,231.86亿美元,折现后的预期未来给付金额为677.96亿美元[60] - 2024年9月30日期末,未折现的预期未来毛保费收入为939.3亿美元,折现后的预期未来毛保费收入为804.2亿美元[64] - 2024年9月30日期末,未折现的预期未来给付金额为280.08亿美元,折现后的预期未来给付金额为171.41亿美元[64] - 2024年9月30日期末,负债的加权平均久期为9年[60] - 2024年9月30日期末,负债的加权平均利率为4.8%[60] - 2024年9月30日期末,负债的加权平均折现率为5.0%[60] - 2024年1-9月期间,由于现金流假设变化导致的影响部分被与退休收入保障业务相关的递延保单获利所抵消[60,65] - 2024年1-9月期间,由于实际经验与预期不同导致的影响部分被与退休收入保障业务相关的递延保单获利所抵消[60,65] - 2024年1-9月期间,公司就单期缴费年金合同确认了1.29亿美元的初始损失,该损失大部分被递延再保险收益所抵消[62] - 2024年1-9月期间,公司就现金流假设变化确认了净重估值收益[62] 产品负债 - 亚洲地区意外与健康保险产品的预期净保费现值期初余额为198.35亿美元,预期未来保险金给付现值期初余额为304.80亿美元,预期未来保费收入为414.46亿美元,预期未来保险金给付为477.05亿美元[67] - 拉丁美洲地区固定年金产品的预期未来保险金给付现值期初余额为96.37亿美元,期末余额为109.06亿美元[71] - 长期护理产品的预期净保费现值从2023年9月30日的53.54亿美元增加到2024年的57.60亿美元,预期未来保险金给付现值从183.79亿美元增加到214.17亿美元,净负债从130.25亿美元增加到156.57亿美元[72] - 亚洲地区变额寿险、万能寿险和变额万能寿险产品的次级保证负债从2023年9月30日的11.93亿美元减少到2024年的12.27亿美元[75] - 美国寿险业务的万能寿险和变额万能寿险产品的次级保证负债从2023年9月30日的22.73亿美元增加到2024年的24.71亿美元[77] 账户价值 - 集团福利业务的团体人寿账户价值为76.76亿美元,加权平均年度计息率为2.5%,现金退保价值为76.14亿美元[84] - 资产管理及稳定价值GIC账户价值为653.30亿美元,加权平均年度计息率为3.8%,现金退保价值为19.53亿美元[87] - 年金及风险管理业务账户价值为195.72亿美元,加weighted-average annual crediting rate为4.0%[90] - 亚洲地区的通用及变额寿险账户价值为517.56亿美元,加权平均年度计息率为3.1%[92] - 亚洲地区的固定年金账户价值为387.42亿美元,加权平均年度计息率为2.8%[96] - 欧洲、中东和非洲地区的变额年金账户价值合计为26.17亿美元,加权平均年度计息率为6.0%[99] - 截至2024年9月30日,MetLife的年金账户余额为104.37亿美元,加权平均年度计提利率为3.3%,现金退保价值为98.66亿美元,在发生死亡时的净风险敞口为22.38亿美元[102] - 截至2024年9月30日,MetLife的人寿及其他产品账户余额为112.84亿美元,加权平均年度计提利率为3.8%,现金退保价值为107.22亿美元[103] 市场风险收益负债 - 截至2024年9月30日,MetLife的市场风险收益负债净额为28.07亿美元,较2023年12月31日的28.93亿美元下降了2.9%[106] - 截至2024年9月30日,MetLife的亚洲退休保证产品市场风险收益负债为1.97亿美元,较2023年12月31日的2.03亿美元下降了3.0%[109] - 2024年前9个月,MetLife的亚洲退休保证产品市场风险收益负债减少主要由于支付给客户的利益款项和外汇变动的影响[110] 市场风险收益负债的估值 - 公司提供的某些退休保证产品和变额年金产品包含MRB特征,整体作为一个复合MRB按公允价值计量[111,115] - MRB估值采用资本市场和精算假设,包括违约风险调整和非资本市场风险溢价[111,115] - 公司还提供其他产品包含最低收益担保特征,这些MRB也按公允价值计量[117] 分离账户 - 公司的分离账户资产总额为1,488.09亿美元,其中固定收益证券占52,441百万美元,股票证券占72,489百万美元,其他投资资产占6,126百万美元,其他资产占5,944百万美元[123] - 分离账户的期末余额为RIS稳定风险和解决方案40,448百万美元、RIS年金11,989百万美元、拉丁美洲养老金44,158百万美元、MetLife控股年金29,349百万美元[121] - 分离账户的现金退保价值为RIS稳定风险和解决方案35,632百万美元、拉丁美洲养金44,158百万美元、MetLife控股年金29,210百万美元[121] 总体投资组合 - 公司总投资规模为1,375.07亿美元,其中固定收益证券投资总额为628.03亿美元,权益证券投资总额为684.39亿美元,其他投资资产总额为62.65亿美元[125] - 公司在亚洲、拉丁美洲和EMEA地区的投资规模分别为92.87亿美元、413.20亿美元和43.27亿美元,在MetLife Holdings业务板块的投资规模为355.48亿美元[125] 递延获客成本和已获客价值 - 公司在2024年9月30日的DAC和VOBA总额为20,401百万美元,其中亚洲地区DAC余额为11,246百