财务业绩 - 公司报告了2024年9月30日三个月和九个月的合并净收入分别为3,030万美元和9,040万美元，同比分别增加210万美元和1,220万美元[121] - 2024年9月30日三个月和九个月的资产收益率分别为1.29%和1.32%，股东权益收益率分别为11.39%和11.81%[121] - 2024年第三季度合并净收入为3.03亿美元，同比增加2100万美元[134] - 2024年前9个月合并净收入为9.04亿美元，同比增加1220万美元[134] - 2024年第三季度资产收益率为1.29%，权益收益率为11.39%[134] - 2024年前9个月资产收益率为1.32%，权益收益率为11.81%[134] - 2024年第三季度效率比率为52.02%，2024年前9个月为52.05%[134] 利息收入和支出 - 2024年前9个月利息收入较2023年同期增加82,490美元[140] - 2024年前9个月利息支出较2023年同期增加67,276美元[140] - 2024年前9个月净利息收入(税前等值)较2023年同期增加15,214美元[140] - 2024年第三季度利息收入较上年同期增加9,827美元,其中贷款和租赁利息收入增加2,871美元[139] - 2024年第三季度利息支出较上年同期增加14,843美元,其中存款利息支出增加14,913美元[139] - 2024年第三季度净利息收入(税前等值)较上年同期减少5,016美元[139] 贷款和存款 - 公司总贷款和租赁组合于2024年9月30日和2023年12月31日分别为68.79亿美元和66.84亿美元，增加了1.95亿美元或2.9%[151] - 原始贷款和租赁组合于2024年9月30日为61.44亿美元，较2023年12月31日的57.67亿美元增加了3.77亿美元或6.5%[151] - 公司总存款达到75亿美元，较2023年12月31日增加3.21亿美元或4.5%[167] - 非计息存款为17亿美元，占总存款的23.1%，较2023年12月31日减少1.76亿美元或9.2%[167] 资产质量 - 不良贷款和租赁占总贷款和租赁的1.02%，2023年12月31日为0.96%[165] - 不良资产占总资产的0.75%，2023年12月31日为0.74%[165] - 贷款损失准备金占不良贷款和租赁的140.21%，2023年12月31日为158.62%[165] 资本管理 - 截至2024年9月30日,公司股东权益为11亿美元,较2023年12月31日的9.902亿美元增加1.062亿美元,增幅为10.7%[172] - 公司及Byline Bank受联邦银行监管机构管理的各种监管资本要求的约束[172] - 截至2024年9月30日,Byline Bank超过所有适用的监管资本要求,被视为"资本充足"[172] 非GAAP财务指标 - 公司使用多种非GAAP财务指标来分析业绩表现[178,181] - 公司剔除了一些重大项目的影响来计算调整后的财务数据[178,182] 利率风险管理 - 公司利用利率衍生工具对冲利率风险[188] - 公司使用净利息收入模拟和经济价值权益模拟来评估利率风险[188] - 在100和200个基点的利率上升/下降情况下,对净利息收入和经济价值权益的影响在可控范围内[189,190]