财务业绩 - 公司第三季度净收入为1.7亿美元，每股摊薄收益为2.47美元[3] - 第三季度总贷款增加24亿美元，其中包括13亿美元来自Macatawa的收购[4] - 第三季度总存款增加34亿美元，其中包括23亿美元来自Macatawa的收购[4] - 第三季度总资产增加40亿美元，其中包括29亿美元来自Macatawa的收购[4] - 第三季度净息差为3.49%，较上季度下降1个基点[5,22] - 第三季度非利息收入受到投资证券收益和抵押贷款服务权收益的影响[5] - 第三季度非利息支出受到Macatawa并购相关成本的影响[5] - 第三季度信贷损失准备计提2.23亿美元，其中包括1.55亿美元的并购相关一次性计提[5] - 第三季度有形净值增加至76.15美元/股[5] - 公司表示将继续专注于净息差增长、严格的成本控制和信贷质量维护[5] 信贷质量 - 公司第三季度信贷损失准备总额为4.362亿美元，与第二季度相比基本保持不变[24] - 第三季度信贷损失拨备为2230万美元，低于第二季度的4010万美元[24] - 第三季度净核销额为2670万美元，较第二季度的3000万美元有所下降[26] - 第三季度非表现资产占总资产的0.30%，较第二季度的0.32%有所下降[27] 业务收入 - 第三季度财富管理收入增加180万美元，主要由于Macatawa收购和管理资产规模增加[29] - 第三季度抵押贷款收入下降1320万美元，主要由于MSR相关收益下降[30] 成本管控 - 第三季度非利息支出增加2030万美元，主要由于Macatawa收购和员工薪酬增加[33,34] - 第三季度税前利润率为26.95%，较第二季度的27.90%有所下降[36] 未来展望 - 公司商业和商业房地产贷款管线保持稳健，预计第四季度贷款将继续增长[38] - 公司财富管理业务资产管理规模达到511亿美元[40] 财务数据 - 第三季度净收入为6.157亿美元，同比增长7%[46] - 第三季度净利润为1.7亿美元，同比增长4%[45] - 第三季度每股摊薄收益为2.47美元，同比下降2%[45] - 第三季度每股派息0.45美元，同比持平[45] - 第三季度净息差为3.49%，同比下降11个基点[45] - 第三季度资产回报率为1.11%，同比下降9个基点[45] - 第三季度股东权益回报率为11.63%，同比下降172个基点[45] - 截至第三季度末，总资产达到637.88亿美元，同比增长15%[46] - 截至第三季度末，贷款余额达到470.67亿美元，同比增长14%[46] - 截至第三季度末，存款余额达到514.05亿美元，同比增长14%[46] 资产负债变化 - 总资产增加至637.88亿美元，较上一季度增长6.7%[49] - 贷款净额增加至467.07亿美元，较上一季度增长5.4%[49] - 存款总额增加至514.05亿美元，较上一季度增长7.0%[49] - 非息业务收入增加至17.21亿美元，较上一季度增长3.0%[49] - 普通股股本增加至24.70亿美元，较上一季度增长25.7%[49] 利润表数据 - 利息收入总额为25.64亿美元，较上年同期增长22.1%[50] - 净利息收入为14.37亿美元，较上年同期增长5.1%[50] - 信贷损失准备金为8.41亿美元，较上年同期增加17.6%[50] - 非利息收入为3.75亿美元，较上年同期增长12.5%[50] - 非利息支出为10.34亿美元，较上年同期增长8.9%[50] - 税前利润为6.94亿美元，较上年同期增长2.1%[50] - 净利润为5.10亿美元，较上年同期增长2.1%[50] - 每股基本收益为7.79美元，每股摊薄收益为7.67美元[50] - 每股现金股利为1.35美元，较上年同期增加12.5%[50] - 加权平均股数为6,274.3万股[50] 贷款组合 - 2024年9月30日贷款组合占比和增长率[51] - 2024年9月30日存款组合占比和增长率[52] - 2024年9月30日定期存单到期/重新定价分析[53,54] - 2024年9月30日贷款组合中商业贷款和工业贷款分别增长22%和25%[51] - 2024年9月30日贷款组合中住房贷款和家庭信用贷款分别增长32%和32%[51] - 2024年9月30日存款组合中活期存款和定期存款分别增长28%和31%[52] - 2024年9月30日存款组合中活期存款占比21%,定期存款占比19%[52] - 2024年9月30日贷款组合总额增长16%,达到470.67亿美元[51] - 2024年9月30日存款总额增长28%,达到514.05亿美元[52] 资产负债表数据 - 公司总存款余额达到99.99亿美元[55] - 贷款净额达到459.21亿美元，较上季度增长4.8%[57] - 净利息收入为5.06亿美元，较上季度增长6.8%[59] - 利息收入总额为9.12亿美元，较上季度增长6.9%[59] - 利息支出总额为4.06亿美元，较上季度增长7.0%[59] - 流动性管理资产总额达到109.54亿美元，较