财务业绩 - 公司第三季度净利润为1.65亿美元，每股摊薄收益为1.41美元[1] - 2024年前三季度的净利润为4.69亿美元，较2023年前三季度的5.47亿美元下降14.3%[65] - 2024年第三季度的每股收益为1.41美元，较2023年同期的1.33美元增加6.0%[66] - 2024年前三季度的年化平均资产收益率为1.07%，较2023年前三季度的1.28%下降0.21个百分点[66] 净息差 - 第三季度净息差为3.42%，较上年同期略有下降[2] - 2024年第三季度的净利差为2.74%，较2023年同期的2.79%下降0.05个百分点[66] - 公司净利差为2.81%，较上年同期下降0.03个百分点[72] - 公司净利差率为3.39%，较上年同期下降0.27个百分点[73] 资产质量 - 不良资产大幅减少1,270万美元，占总资产0.13%[3] - 2024年9月30日的不良贷款率为0.16%，较2023年12月31日的0.23%下降0.07个百分点[66] - 公司在2024年9月30日的不良资产为770万美元，较2023年12月31日的1180万美元下降了4.1百万美元[44] - 公司在2024年9月30日的不良贷款余额为750万美元，较2023年12月31日的1080万美元下降了4.3百万美元[45] 贷款 - 贷款总额增加1.217亿美元，增幅2.7%，主要来自多户住宅贷款[3] - 公司在2024年9月30日的贷款余额为47.11亿美元，较2023年12月31日的45.9亿美元增加了2.7%[37] - 公司贷款总额为47.24亿美元，较上年同期增加2.3%[72] - 公司贷款总额为46.93亿美元，较上年同期增加0.74亿美元[73] 存款 - 公司总存款在2024年9月30日为46.97亿美元，其中包括22.36亿美元的计息支票存款、8.57亿美元的非计息支票存款、7.94亿美元的定期存款和8.10亿美元的经纪人存款[34] - 公司在2024年9月30日的未保险存款约为6.68亿美元，占总存款的14%[36] - 公司存款总额为38.13亿美元，较上年同期减少1.3%[72] - 公司存款总额为38.25亿美元，较上年同期增加0.45亿美元[73] 资本充足性 - 资本充足率保持较高水平，普通股权一级资本充足率为12.3%[3] - 公司于2024年9月30日的初步资本充足率指标均符合监管要求[28] - 公司普通股权益为6.12亿美元，较上年同期增加4.03亿美元[78] - 公司有形普通股权益为6.02亿美元，较上年同期增加4.06亿美元[78] - 公司有形普通股权益与有形资产的比率为9.99%，较上年同期上升0.32个百分点[78] 非利息收支 - 第三季度非利息收入下降860万美元，主要由于资产处置收益减少[5] - 第三季度非利息支出减少1,840万美元，主要由于专业费用和资产处置收益[4] - 2024年第三季度的非利息收入为699.2万美元，较2023年同期的785.2万美元下降10.9%[65] - 2024年第三季度的非利息支出为3.37亿美元，较2023年同期的3.56亿美元下降6.5%[65] 其他 - 公司有充足的流动性来满足业务需求，包括联邦家庭贷款银行和联邦储备银行的授信额度[3] - 公司已终止2020年3月签订的利率掉期合约，并将相关收益逐步确认为贷款利息收入[9][10] - 公司于2022年7月签订了两笔额外的利率掉期交易,以对冲浮动利率贷款的风险[11] - 公司第三季度的效率比率为61.34%,较上年同期的65.13%有所改善[22] - 公司第三季度的有效税率为18.0%,较上年同期的21.5%有所下降[23] - 公司在2024年前9个月内回购了23.9933万股自有股票,并派发了每股1.20美元的现金股利[29] - 公司将继续使用现有的核心银行系统提供全套产品和服务[55] - 公司将在斯普林菲尔德市中心新建一家银行网点[55] - 公司面临多方面风险因素可能影响未来业绩[60][61] - 公司将继续专注于提升技术能力以满足客户需求[61] - 公司将继续保持良好的资产质量和充足的流动性[61]