公司概况 - 公司致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强勁的创新能力和市场竞争力[2] - 公司始终聚焦主业，堅持服务实体经济的本源，与实体经济共榮共存、共擔风雨、共同成长[2] - 公司连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首，连续八年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，推进治理体系和治理能力现代化建设[3] - 公司以金融科技賦能經營管理，為實體經濟、股東、客戶、員工和社會創造卓越價值[4] - 公司堅持客戶至上、服務實體，致力於滿足人民群眾對金融服務的新期待新要求，全力打造第一個人金融銀行[4] - 公司積極運用國內國際兩個市場、兩種資源，完善國際化發展佈局和內涵，融入國家高水平對外開放新格局[4] - 公司強化底線思維，防治結合，守住資產質量生命線，加強人文關懷和企業文化建設，增強員工凝聚力[4] 经营情况 - 公司深化數字工行建設，增強數字化動能[6] - 公司積極推進中期分紅，為股東創造長期回報[6] - 本行2024年中期实现净利润约人民币2,184.06亿元，同比增长5.8%[8] - 资产总额达到人民币35.06万亿元，较上年末增长4.2%[8] - 不良贷款率为1.35%，较上年末下降0.06个百分点[8] - 资本充足率为16.21%，一级资本充足率为13.72%[8] - 建议派发2024年度中期普通股现金股息，每10股派发人民币1.434元（含税）[8] 风险管理 - 本行积极采取措施有效管理信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险[9] - 本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险[9] 财务数据 - 2024年1-6月营业收入为4,019.99亿元人民币[12] - 2024年1-6月净利润为1,712.96亿元人民币[12] - 2024年6月末客户贷款及垫款总额为27,837.55亿元人民币[13] - 2024年6月末客户存款为34,107.32亿元人民币[13] - 2024年6月末总资产为47,116.54亿元人民币[13] - 2024年1-6月平均总资产回报率为0.75%[15] - 2024年1-6月加权平均权益回报率为9.53%[15] - 2024年1-6月净利息差为1.24%[15] - 2024年1-6月手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.77%[15] - 2024年1-6月成本收入比为24.79%[15] 业务发展 - 境内分行人民币贷款增加1.74万亿元，增长7.1%[17] - 人民币债券投资增加1.09万亿元，境内主承销债券7,695.33亿元[17] - 制造业贷款增长13.0%，战略性新兴产业贷款增长14.7%，绿色贷款增长13.7%，普惠贷款增长21.5%[17] - 个人消费贷、经营贷和卡透支合计增加3,040.14亿元[17] - 全行对公、个人和普惠客户数分别增加78.8万户、893.2万户和46.3万户[18] 股东回报 - 2024年上半年实现净利润1,712.96亿元，同比下降2.0%[22] - 营业收入4,019.99亿元，下降6.3%[22] - 计划首次实施中期现金分红511.09亿元，分红比例30.0%[16] 资产负债情况 - 客户贷款及垫款净额为27,077.97亿元，占总资产的57.5%[46] - 公司类贷款占贷款总额的62.9%，其中中长期公司类贷款占48.3%[48][49] - 个人贷款占贷款总额的31.8%，其中个人住房贷款占22.2%[48][49] - 投资总额为12,988.92亿元，其中债券投资占96.1%[51][52] - 政府及中央银行债券占债券投资的76.9%[53] - 人民币债券占债券投资的93.0%[55] - 6月末客户存款341,073.16亿元，比上年末增加5,861.42亿元，增长1.7%[60] - 个人存款增加9,557.93亿元，增长5.8%[60] - 定期存款增加6,038.12亿元，增长3.1%[60] - 6月末股东权益合计38,645.01亿元，比上年末增加879.13亿元，增长2.3%[65] - 6月末，賣出回購款項16,473.26亿元，比上年末增加6,292.20亿元，增長61.8%[65] 重点领域支持 - 加大对制造业、科技创新、战略性新兴产业等重点领域的信贷支持力度[49] - 积极支持节能环保、清洁能源等重点产业，推动经济绿色低碳转型[49] - 加大对小微企业和个人信用消费贷款的投放力度[50] - 6月末，普惠型小微企业贷款27,073.78亿元，比年初增加4,796.26亿元，增长21.5%[72] - 6月末，普惠型小微企业贷款客户193.0万户，增加46.3万户[72] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.40%[72] - 6月末，公司类贷款余额17.5万亿元，比上年末增加1.37万亿元[43] - 6月末，战略性新兴产业贷款余额3.1万亿元，比年初增量近4,000亿元[69] - 6月末，投向制造业贷款余额4.4万亿元，比上年末增加超5,000亿元[70] 数字化转型 - 深化「金融+民生」重点领域，聚焦服务乡村全面振兴，「数字乡村」综合服务平台覆盖区县超千个，「数字供销」平台服务各级供销社超200家[73] - 持续推进网络金融业务全面风险管理，提升线上平台智能风控水平[102] - 数字化业务占比达98.9%[101] - 个人手机银行客户规模和活跃度保持同业第一[101] - 企业网银和企业手机银行客户数达1,581万户，月均活跃客户697万户，客户规模和活跃度同业第一[101] 国际化发展 - 持續推動全球化經營，打造境內外、本外幣一體化經營體系，提升跨境金融服務水平[112] - 服務「投資中國」品牌建設，做好外商投資企業全資金鏈條、全金融場景、全球化聯動的綜合服務[112] - 持續深化國際合作，服務高水平對外開放，積極參與金磚國家、中歐等多邊國際合作[112] - 完善全球網絡佈局，持續健全跨境金融服務體系，境外機構穩妥應對複雜國際環境[113][114] - 境外機構總資產4,381.67億美元，佔集團總資產的6.8%，報告期稅前利潤26.89億美元，佔集團稅前利潤的9.9%[114] 子公司发展 - 工銀瑞信管理公募基金251隻，管理年金、專戶、專項組合582個，管理資產總規模1.91萬億元[117] - 工銀金租航空板塊資產價值持續保持境內第一，業務覆蓋全球40多個國家和地區的90餘家航空公司[118] - 工銀金租海事板塊已為國內船廠建造的超過450艘船舶提供融資[118] - 工銀安盛持續完善「產品+服務」養老金融體系，簽約養老機構數量擴容至8家，覆蓋北京、浙江、上海地區[119] - 工銀國際成功完成15筆香港IPO項目及1筆美股IPO項目，參與完成43筆債券發行，股債承銷規模位列市場第一梯隊[120] - 工銀投資聚焦服務實體經濟、防範化解金融風險，深化政銀企合作，優化完善股債綜合化金融服務[121] 工银理财 - 工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询以及监管机构批准的其他业务[122] - 工银理财报告期内理财产品发行、到期和存续情况:公募产品1,011只,私募产品190只,固定收益类产品906只,权益类产品53只,混合类产品242只[123] - 工银理财资产类别:现金、存款及买入返售760,073百万元,债券及同业存单893,118百万元,非标准化债权类资产39,364百万元,其他资产121,290百万元[124] - 工银理财积极支持科技创新、先进制造、低碳转型、循环经济等重大战略和重点领域,发布"科技金融债券指数"等[122] 风险管理 - 持續強化全面風險管理體系建設，包括完善風險官管理機制、優化全面風險管理評價機制、加強信息科技與網絡安全風險防控等[53] - 強化信用風險管理，包括優化「三道口、七彩池」智能信貸風控體系、持續夯實信用風險管理制度基礎、準確把握投融資業務佈局和方向等[54,55] - 6月末不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口為49.0576萬億元，比上年末增加2.4534萬億元[131] - 6月末正常貸款佔比96.73%，關注貸款佔比1.92%，不良貸款率1.35%[132] 资本管理 - 合理開展資本補充，優化資本結構，降低資本成本[166] - 按照監管要求計算各級資本充足率，資本充足率保持在穩健合理水平[166][167][168][170] - 有序推進總損失吸收能力 (TLAC) 達標工作，成功發行首單總損失吸收能力非資本債券[166] - 持續提升資本使用效率，為服務實體經濟奠定堅實的資本基礎[166] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为613,766户[185] - 公司H股股东106,884户，A股股东506,882户[185] - 公司总股本为356,406,257,089股，其中人民币普通股占75.65%，境外上市外资股占24.35%[186] - 公司前10大股东中，匯金公司持股比例为34.79%，財政部持股比例為31.14%[188] - 社保基金會持有公司A股和H股合計19,099,961,367股，占公司全部普通股股份比重的5.36%[187]