财务业绩 - 2024年上半年期內溢利為港幣204.63億元，按年上升13.2%，較2023年下半年上升22.0%[5] - 平均股東權益回報率為12.39%，平均總資產回報率為1.00%[5] - 每股基本盈利為港幣1.8954元，每股中期股息為港幣0.57元[5] - 淨息差為1.61%，較上年同期上升5個基點，主要由於市場利率上升及動態管理資產負債[6] - 成本對收入比率為22.98%，較上年同期改善2.48個百分點，持續處於本地銀行業較佳水平[6] - 減值貸款比率為1.06%，持續優於市場平均水平[6] - 總資本比率為22.17%，一級資本比率及普通股權一級資本比率均為20.05%，維持穩健水平[7] - 流動性覆蓋比率及穩定資金淨額比率均滿足監管要求[7] 收入情況 - 2024年上半年提取減值準備前之淨經營收入為港幣353.36億元，按年上升14.6%[9] - 淨利息收入按年上升，主要由於平均生息資產增長及淨息差提升[11] - 淨服務費及佣金收入按年上升，主要受惠於投資市場氣氛回暖和旅遊業提振[9] - 計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨息差為1.61%，按年上升5個基點[11] - 平均生息資產按年上升11.0%[11] - 與2023年下半年相比，淨利息收入下跌2.3%，主要由於港元市場利率回落[12] 成本管控 - 經營支出為港幣81.21億元，按年增加3.4%[19] - 人事費用按年增長5.4%，主要由於薪金及與業績掛鈎之酬金增加[19] - 房屋及設備支出上升10.6%，主要是資訊科技投入增加，以及短期租賃租金支出基數較低[19] - 貸款及其他賬項減值準備淨撥備為港幣20.67億元，按年增加68.7%[20][21] - 第一階段減值準備為淨撥備港幣5.75億元，主要是宏觀前景轉弱，更新預期信用損失模型參數[20] - 客戶貸款及其他賬項的年度化信貸成本為0.25%，較上年同期上升0.11個百分點[20] 資產負債情況 - 資產總額達港幣39,982.48億元，較上年末增長3.3%[23][24] - 庫存現金及在銀行及其他金融機構之結餘及定期存放增加71.6%[24] - 證券投資及其他債務工具下降13.0%[24] - 客戶貸款達港幣17,013.38億元，較上年末減少0.1%[25] - 在香港使用之貸款增加港幣24.88億元或0.2%[26] - 工商金融業貸款減少港幣97.88億元或1.4%，主要由於物業發展及投資、資訊科技和批發及零售業等行業貸款減少[26] - 個人貸款上升港幣122.76億元或2.2%，主要由購買「居者有其屋」計劃及其他政府資助置屋計劃樓宇之貸款和其他住宅物業之貸款增長帶動[26] - 貿易融資上升港幣39.72億元或8.3%[26] - 在香港以外使用之貸款減少港幣74.24億元或1.8%，主要是在內地使用的貸款減少[26] - 截至2024年6月30日，減值貸款比率為1.06%，較上年末上升0.01個百分點[27][28] - 住宅按揭貸款拖欠及經重組貸款比率為0.03%[27] - 信用卡貸款撇賬比率為2.00%，按年上升0.57個百分點[27] - 截至2024年6月30日，客戶存款總額達港幣26,496.97億元，較上年末增加港幣1,458.56億元或5.8%[29] - 截至2024年6月30日，本公司股東應佔股本和儲備總額為港幣3,265.73億元，較上年末上升港幣64.28億元或2.0%[30] 業務發展 - 聚焦香港、粵港澳大灣區、東南亞三個市場，以強化區域化建設、深化數字化賦能、優化綜合化服務為主要發展動能[33] - 全面拓展企業、金融機構、零售客戶群，優化跨境、跨行業聯動，進一步提升綜合競爭優勢[33] - 個人銀行除稅前溢利為港幣66.99億元，按年減少13.8%，主要由於淨利息收入下降及經營支出增加[35] - 積極把握綠色金融業務發展機遇，豐富綠色及低碳金融產品和服務配套，推動銀行數字綠色轉型[36] - 加速數字化銀行發展，利用創新科技提升線上服務能力，手機銀行客戶數目及相關交易量增長良好[37] - 強化高端客層品牌「私人財富」專屬產品和服務配套，迎合高資產淨值客戶需求，「私人財富」客戶數較2023年增長近1成[38] - 持續打造年輕品牌「理財TrendyToo」，開拓創新服務渠道及產品，年輕客戶開戶量按年上升近5成[38] - 私人銀行業務穩健發展，全方位迎合高資產淨值客戶需要，積極將綠色金融及ESG元素融入產品及服務設計[38] - 加快數字化進程，推進業務流程電子化和智能化，優化私人銀行服務及交易平台[38] - 積極創新服務模式，為客戶提供專屬產品和專業財富管理服務，持續提升客戶服務體驗[38] - 持續發揮跨境金融服務優勢，推出「中