财务业绩 - 2024年上半年期內溢利為港幣204.63億元，按年上升13.2%，較2023年下半年上升22.0%[8] - 平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為12.39%及1.00%[8] - 每股基本盈利為港幣1.8954元，每股中期股息為港幣0.57元[8] 淨息差及成本管控 - 淨息差為1.46%，若計入外匯掉期合約的資金收入或成本，調整後淨息差為1.61%，按年上升5個基點[10] - 經營支出按年上升3.4%，提取減值準備前之淨經營收入按年增加14.6%，成本對收入比率按年改善2.48個百分點至22.98%[10] - 減值貸款比率為1.06%，持續優於市場平均水平[10] 資本及流動性 - 總資本比率為22.17%，一級資本比率及普通股權一級資本比率均為20.05%[11] - 2024年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值及穩定資金淨額比率的季度終結值均滿足有關監管要求[12] 收入及利潤 - 2024年上半年提取減值準備前之淨經營收入為港幣353.36億元，按年上升14.6%[14] - 淨利息收入按年上升，主要由於平均生息資產增長及淨息差擴闊[16] - 淨服務費及佣金收入按年上升，主要受惠於投資市場氣氛回暖和旅遊業提振[14] - 期內溢利為港幣204.63億元，按年上升13.2%[14] - 股東應佔溢利為港幣200.40億元，按年上升17.9%[14] 與上半年比較 - 與2023年下半年相比，期內溢利上升22.0%，主要由於經營支出回落、減值準備淨撥備下降及投資物業公平值之淨虧損下降[15] - 計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨息差為1.61%，按年上升5個基點[16] - 平均生息資產按年上升11.0%[16] - 與2023年下半年相比，計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨利息收入下跌2.3%，主要由於港元市場利率回落[17] 其他收入 - 2024年上半年淨服務費及佣金收入為港幣50.00億元,按年上升1.8%[19] - 淨交易性收益為港幣52.75億元,按年上升30.5%[21] - 其他以公平值變化計入損益之金融工具錄得淨虧損港幣8.68億元,主要由於市場利率變動[22][23] 經營支出 - 經營支出為港幣81.21億元,按年增加3.4%,成本對收入比率為22.98%[24] - 人事費用按年增長5.4%,主要由於薪金及與業績掛鈎之酬金增加[25] - 房屋及設備支出上升10.6%,主要是資訊科技投入增加[25] - 與2023年下半年相比,經營支出減少7.2%,主要由於人事費用、廣告、業務推廣及專業諮詢等支出減少[25] 減值準備 - 2024年上半年，贷款及其他账项减值准备净拨备为港币20.67亿元，按年增加港币8.42亿元或68.7%[1] - 截至2024年6月30日，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.96%[1] 資產負債情況 - 2024年上半年，资产总额达港币39,982.48亿元，较上年末增长港币1,294.65亿元或3.3%[2] - 客户贷款总额为港币17,013.38亿元，较上年末减少港币9.64亿元或0.1%[3] - 在香港使用之贷款增加港币24.88亿元或0.2%，其中个人贷款上升港币122.76亿元或2.2%[4] - 减值贷款比率为1.06%，较上年末上升0.01个百分点[5] - 住宅按揭贷款拖欠及经重组贷款比率为0.03%，信用卡贷款撇账比率为2.00%[5] 風險管理 - 本集團通常使用外匯掉期合約進行流動性管理和資金配置[17] - 本集團持續密切关注市场信息和行业动态，加强管控高风险行业或客群等信贷组合[6] - 通过动态调整授信策略，完善信贷风险管控机制及措施，以保持整体资产质量稳健[6] - 积极把握国家"新质生产力"发展及中国与东南亚地区更紧密的经贸往来商机[7]