公司概况 - 公司始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一[8] - 公司以"建设具有特色优势的世界一流银行集团"为目标，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色[14] - 公司通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外23家分（子）行及代表处，为275.65万公司客户和1.95亿零售客户提供综合金融服务[14] - 公司涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域[14] - 公司将充分发挥国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用[14] - 报告期内，公司经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化[14] - 公司于2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市[14] - 公司按一级资本排名居全球银行第9位[14] - 公司以"上海主场"建设、数字化转型的创新突破引领全行高质量发展[14] - 公司通过全资或控股子公司开展多元化金融业务[14] 财务业绩 - 集团实现净利润（归属于母公司股东）452.87亿元，同比下降1.63%[21] - 集团实现营业收入1,323.47亿元，同比下降3.51%，其中实现利息净收入842.34亿元，同比增长2.24%[21] - 集团客户贷款余额8.27万亿元，较上年末增加3,106.49亿元，增幅3.90%；客户存款余额8.65万亿元，较上年末增加989.01亿元，增幅1.16%[21] - 集团不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率204.82%，较上年末上升9.61个百分点[21] - 集团实现利润总额476.78亿元，同比减少19.96亿元，降幅4.02%[22] - 集团实现利息净收入842.34亿元，同比增长2.24%；非利息净收入481.13亿元，同比下降12.15%，其中手续费及佣金净收入210.00亿元，同比下降14.56%[23] - 集团业务及管理费396.21亿元，同比下降1.14%；信用减值损失330.21亿元，同比下降9.15%[23] - 集团所得税费用18.53亿元，同比下降40.38%[24] - 集团资本充足率、杠杆率均满足监管要求[18] 利息收支 - 报告期内，公司实现利息净收入842.34亿元，同比增加18.47亿元，增幅2.24%[27] - 公司客户贷款利息收入1,507.21亿元，同比减少25.51亿元，降幅1.66%，主要是由于客户贷款年化平均收益率同比下降34个基点[35] - 公司证券投资利息收入559.15亿元，同比增加7.53亿元，增幅1.37%，主要由于证券投资平均余额同比增加747.27亿元，增幅2.27%[38] - 公司存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入155.06亿元，同比增加15.56亿元，增幅11.15%，主要由于存放、拆放同业及其他金融机构款项年化平均收益率同比上升44个基点[40] - 公司客户存款利息支出917.06亿元，同比减少40.61亿元，降幅4.24%，主要由于客户存款年化平均成本率同比下降14个基点[42] - 公司利息净收入同比增加18.47亿元，其中各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加79.25亿元，年化平均收益率和年化平均成本率变动致使利息净收入减少60.78亿元[33] - 公司利息收入2,280.38亿元，同比减少3.68亿元，降幅0.16%[34] - 公司利息支出1,438.04亿元，同比减少22.15亿元，降幅1.52%[41] - 公司净利差1.12%，同比下降7个基点，净利息收益率1.29%，同比下降2个基点[30] 资产负债情况 - 客户贷款余额为82,677.34亿元，较上年末增加3,106.49亿元，增幅3.90%[59] - 公司类贷款余额 54,513.93 亿元，较上年末增加 2,718.60 亿元，增幅 5.25%[61] - 个人贷款余额 25,557.98 亿元，较上年末增加 826.98 亿元，增幅 3.34%[62] - 金融投资净额 40,230.80 亿元，较上年末减少 810.62 亿元，降幅 1.98%[65] - 报告期末，本集团负债总额 130,586.23 亿元，较上年末增加 976.01 亿元，增幅 0.75%[72] - 客户存款是本集团最主要的资金来源，报告期末客户存款余额 86,501.16 亿元，较上年末增加 989.01 亿元，增幅 1.16%[73] 业务发展 - 集团公司类贷款较上年末增加2,718.60亿元，增幅5.25%[91] - 境内银行机构制造业中长期贷款、"专精特新"中小企业贷款、绿色贷款、涉农贷款增幅分别为8.37%、37.87%、5.96%、9.34%，均高于集团贷款平均增幅[91] - 普惠型小微企业贷款余额6,831.75亿元，较上年末增长15.74%[95] - 产业链金融业务量3,042.49亿元，同比增长8.51%[96] - 个人存款较上年末增长6.85%，个人贷款较上年末增长3.34%[99] - 境内银行机构个人消费贷款较上年末增长30.08%[103] - 集团管理私人银行客