平安银行(000001) - 2024 Q2 - 季度财报
000001平安银行(000001)2024-08-15 19:39

战略转型 - 坚持"零售做强、对公做精、同业做专"战略方针,持续深化战略转型[37,38] - 发挥平安集团综合金融优势,为客户提供一站式金融服务[39] - 利用领先数字技术全面深化零售、对公、资金同业业务的数字化转型[40] 金融支持实体经济 - 持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业等重点领域的金融支持力度[38] - 本行紧跟国家重大战略规划,积极支持实体经济发展,聚焦重点行业、重点区域和重点客户[175] 风险管控 - 严守资产质量"生命线",推进对公业务可持续、高质量发展[28] - 持续强化金融风险防控,全力助推高质量发展[36] - 本行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,保持良好的风险抵补水平[164] - 本行持续优化对公风险监控体系,强化预警分层管理,压实重点领域前瞻管控[170] - 本行主动调整客群结构和资产结构,通过差异化风险管理政策稳步推进优质资产投放[171] - 本行积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度[171] - 本行持续升级风险模型,提升客户识别能力,实现更精准的客群分类[171] - 本行继续构建"生态化"风险政策体系,高质量服务实体经济[170] - 本行持续加强对新增业务风险管控,加大存量风险的化解和处置力度,资产质量整体平稳[175] 资金同业业务 - 通过"投资交易+客户业务"双轮驱动,持续提升资金同业业务的投资、交易和销售能力[31,32,33,34,35] - 建立全球化、跨品种、跨市场交易体系,提高收益率[34] - 扩展金融市场产品服务范围,打造一体化金融服务模式[35] 企业文化 - 公司将"专业•价值"作为企业文化的核心理念,以专业的能力和服务持续为客户、员工、股东和社会创造最大价值[41] 财务数据 - 2024年1-6月营业收入为77,132百万元,同比下降13.0%[45] - 2024年1-6月归属于本行股东的净利润为25,879百万元,同比增长1.9%[45] - 2024年6月30日吸收存款本金为3,570,812百万元,较上年末增长4.8%[55] - 2024年6月30日发放贷款和垫款本金总额为3,413,474百万元,较上年末增长0.2%[55] - 2024年6月30日不良贷款率为1.07%,较上年末上升0.01个百分点[55] - 2024年6月30日拨备覆盖率为264.26%,较上年末下降13.37个百分点[55] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为9.33%,较上年末上升0.11个百分点[55] - 2024年1-6月经营活动产生的现金流量净额为113,722百万元,同比增长157.1%[46] - 2024年1-6月加权平均净资产收益率(年化)为11.88%,同比下降0.77个百分点[46] 其他财务指标 - 非流动性资产处置净损益为24百万元人民币[57] - 或有事项产生的损益为4百万元人民币[57] - 成本收入比为27.37%[60] - 信贷成本(未年化)为0.70%[62] - 流动性比例(本外币)为66.39%[64] - 资本充足率为12.76%[64] - 一级资本充足率为10.97%[64] - 核心一级资本充足率为9.33%[64] - 不良贷款率为1.07%[64] - 拨备覆盖率为264.26%[64] 业务发展 - 2024年上半年营业收入同比下降13.0%,但净利润同比增长1.9%[86,87] - 资产总额较上年末增长3.0%,发放贷款和垫款本金总额较上年末增长0.2%,持续支持实体经济[87] - 吸收存款本金余额较上年末增长4.8%,其中企业存款和个人存款均实现增长[82] - 不良贷款率为1.07%,较上年末上升0.01个百分点,风险抵补能力保持良好[88] - 核心一级资本充足率上升至9.33%,满足监管要求[89] - 持续推进网点智能化建设,合理配置网点布局[89] - 通过数字化转型驱动经营降本增效[87] - 加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度[87,88] - 顺应外部环境变化,主动调整零售贷款业务结构[87] - 制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长[87] 利息收支 - 2024年上半年实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%[90] - 利息净收入490.86亿元,同比下降21.6%[90,93] - 非利息净收入280.46亿元,同比增长8.0%[90] - 发放贷款和垫款日均余额3,420,025亿元,较去年同期增长1.2%[93] - 发放贷款和垫款平均收益率4.79%,较去年同期下降86个基点[100,101] - 其中企业贷款平均收益率3.70%,较去年同期下降35个基点[100] - 个人贷款平均收益率5.90%,较去年同期下降101个基点[100] - 存款日均余额3,413,782亿元,平均付息率2.18%[95] - 已发行债务证券日均余额729,014亿元,平均付息率2.54%[95] - 净息差1.96%,较去年同期下降59个基点[95] 非利息收入 - 2024年上半年吸收存款平均付息率为2.18%,较去年同期下降2个基点[