财务状况 - 公司总资产为22.94亿美元，较上年末下降2.82%[213] - 贷款总额为18.85亿美元，较上年末下降4.08%[213] - 存款总额为19.36亿美元，较上年末下降0.40%[213] - 股东权益为2.93亿美元，较上年末增加1.75%[213] 资产质量 - 不良贷款率为0.25%，较上年末下降0.41个百分点[212] - 拨备覆盖率为507%，较上年末增加333个百分点[212] - 公司2024年6月30日没有逾期贷款[322] - 2024年6月30日非应计贷款总额减少至470万美元[322] - 2024年6月30日和2023年12月31日,没有贷款被归类为呆账或损失贷款[328] - 2024年6月30日,不良资产占总资产的比例为0.20%,较2023年12月31日的0.55%有所下降[331] - 2024年6月30日,信用损失准备金占不良贷款的比例为507%,较2023年12月31日的174%大幅提高[331] 盈利能力 - 净息差为3.94%，较上年同期下降0.14个百分点[209] - 效率比为85.7%，较上年同期上升26.1个百分点[209,216] - 调整后的效率比为83.5%，较上年同期上升23.9个百分点[209,216] - 调整后的平均资产收益率为0.11%，较上年同期下降0.84个百分点[209,220] - 资产收益率为0.03%[236] - 调整后资产收益率为0.11%[236] - 股本收益率为0.26%[236] - 调整后股本收益率为0.82%[236] - 有形普通股权益收益率为0.30%[236] - 调整后有形普通股权益收益率为0.95%[236] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足,可动用的流动性资源达8.21亿美元[204] - 银行的杠杆资本比率和总风险资本比率分别为12.16%和14.34%[364] - 银行的总流动性比率为12%，高于10%的目标水平[366] - 银行有4.85亿美元的FHLB授信额度，其中3.78亿美元可用[369] - 银行还有1.4亿美元的联邦储备贴现窗口授信额度[370] 并购整合 - 公司完成与加州银行公司的全股票合并，扩大了在北加州的业务版图[197][198] - 2024年6月30日结束的三个月内,与加州银行公司并购相关的并购费用为49.1万美元,而2023年同期没有并购费用[273] - 2024年6月30日结束的六个月内,与加州银行公司并购相关的并购费用为100万美元,而2023年同期没有并购费用[274] 风险管理 - 公司资产负债表稳健，存贷款组合多元化，风险集中度较低[201] - 公司商业房地产贷款占风险加权资本的比例较高,但通过严格的风险管理措施加以控制[202] - 公司面临的主要市场风险为利率风险,包括重定价风险、期权风险、收益率曲线风险和基差风险[392,393] 经营挑战 - 公司面临的主要挑战包括贷款增长放缓、存款流失、信贷质量恶化、净息差压力等[205][206] - 公司在2023年1月首次采用CECL后,经历了经济环境的波动,导致预测未来经济结果具有挑战性[339]