公司概况 - 公司主要通过全资子公司Capital Bank, N.A.开展商业银行业务，主要服务华盛顿特区和巴尔的摩大都市区的企业、非营利性组织和创业者[215] - 公司目前运营三大业务部门：商业银行、Capital Bank Home Loans和OpenSky信用卡[216] - 商业银行部门占公司总资产的大部分[217] - Capital Bank Home Loans部门主要在全国范围内为二级市场提供常规和政府担保的住宅抵押贷款[218] - OpenSky部门向欠银行服务人群和需要重建信用评分的人群提供有担保、部分有担保和无担保的信用卡[219] 收购计划 - 公司正在收购Integrated Financial Holdings, Inc.(IFHI),预计将于2024年第四季度完成[221,222,223] 财务表现 - 三个月期间净收入为8.205百万美元，同比增长12.1%[229] - 净利息收入增加170万美元，增长4.9%，主要由于贷款平均余额增加1.9亿美元[229] - 信贷损失准备金为341.7万美元，同比增加19.4%[231] - 非利息收入为689万美元，同比增加3%[232] - 非利息支出为2949.3万美元，同比下降0.3%[233] - 六个月期间净收入为1476.7万美元，同比下降13.4%[234] - 净利息收入增加220万美元，增长3.2%，主要由于贷款平均余额增加1.822亿美元和贷款收益率上升11个基点[235] - 信贷损失准备金为614.4万美元，同比增加35.9%，主要由于贷款增长和特定贷款的准备金增加[236] - 非利息收入为1286.2万美元，同比增加1.2%[237] - 非利息支出为5898万美元，同比增加5.7%[238] 资产负债情况 - 公司总资产于2024年6月30日增加2.124亿美元至24.386亿美元，增幅为9.5%[289] - 贷款组合净额增加1.183亿美元至20.216亿美元，增幅为6.2%[291] - 存款增加2.044亿美元至21.004亿美元，增幅为10.8%[289] - 抵押贷款持有待售资产增加1.174亿美元至1.922亿美元，增幅为156.9%[291] - 信贷损失准备金增加2,222万美元至3.083亿美元，增幅为7.8%[289] 收入结构 - 非利息收入在三个月和六个月期间分别增加3.0%和1.2%[278][279] - 信用卡费用在三个月和六个月期间分别下降8.0%和7.9%[278][279] - 抵押贷款收入在三个月和六个月期间分别增加49.4%和38.4%[278][279] - 非利息支出在三个月期间下降0.3%，在六个月期间增加5.7%[283][284][285] 投资组合 - 公司持有的债券证券中,美国国债占比最大,占总投资组合的64.8%[296] - 公司持有的债券证券中,有5只次级金融机构债券,面值在50万美元到200万美元之间[297] - 公司持有的市政债券中,82%为AAA级,8%为AA+级,10%为AA级[298] - 公司持有的资产支持证券共3只,均为投资级别,且没有出现违约[299] - 公司认为上述债券证券不存在由于信用相关问题导致的未实现亏损[300] 贷款组合 - 公司贷款组合中,商业房地产贷款占比最大,占总贷款的37.1%[301] - 公司提供的信用卡业务中,有9,100万美元和9,530万美元分别于2024年6月30日和2023年12月31日由存款账户提供担保[307] - 公司贷款组合中,有5,610万美元的多户家庭贷款位于华盛顿特区,可能受到租金管制政策的影响[314] - 公司非自用商业房地产贷款的加权平均贷款价值比为52.7%[318] - 公司非自用商业房地产贷款中,零售和综合用途贷款占比最大,分别为28.7%和23.7%[318] - 总贷款规模为20.28亿美元[323] - 非自用商业房地产贷款到期情况:2024年3.32亿美元、2025年1.78亿美元、2026年4.77亿美元、2027年4.73亿美元、2028年及以后8.78亿美元[320] - 自用商业房地产贷款占总贷款的15.7%[322] 资产质量 - 不良资产管理:将贷款列为非应计状态的标准包括逾期90天、本息收回存在疑虑等[328] - 贷款减值准备率为1.53%,不良贷款率为0.70%[336][338] - 信用卡贷款减值准备率为5.53%[337][338] - 2024年第二季度净核销贷款占平均贷款的0.39%[340] - 公司注重信贷审查和风险评级,建立了独立的信贷管理部门[332] - 公司将特别提及、次级、可疑和损失贷款列入问题贷款报告,并由特别资产委员会定期审查[334] - 2024年6月30日,单项评估贷款余额为1.51亿美元,计提专项准备1100万美元[335] - 公司贷款组合总额为19.6亿美元，其中商业房地产贷款为7.28亿美元，商业及工业贷款为2.43亿美元[342] - 公司信用卡贷款余额为1.11亿美元，占平均贷款组合的5.85%[342] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备金总额为3.08亿美元，其中商业房地产贷款准备金占38%[347] 存款和借款 - 公司存款总额为19.84亿美元，其中活期存款6.45亿美元，定期存款4.73亿美元[350,351,352] - 公司从