财务表现 - 恒生银行2024年上半年扣除预期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額为港幣204.31亿元，同比增长2.5%[6] - 恒生银行2024年上半年營業溢利为港幣113.96亿元，同比增长5%[6] - 恒生银行2024年上半年除稅前溢利为港幣113.07亿元，同比增长3%[6] - 恒生银行2024年上半年本行股東應得之溢利为港幣98.93亿元，同比增长0.7%[6] - 恒生银行2024年上半年平均普通股股東權益回報率为12.4%，同比下降0.4个百分点[6] - 恒生银行2024年上半年成本效益比率为36.8%，同比上升0.9个百分点[6] - 恒生银行2024年上半年每股盈利为5.04港幣元，同比增长1%[6] - 恒生银行2024年上半年每股股息为2.40港幣元，同比增长9.1%[6] - 恒生银行2024年6月30日股東權益为港幣1663.2亿元，同比下降1.1%[7] - 恒生银行2024年6月30日總資產为港幣17084.53亿元，同比增长1%[7] - 公司2024年上半年淨利息收入按年上升2%，为港币154.83亿元，淨利息收益率改善20个基点，为2.29%[36] - 公司2024年上半年扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前的營業收入淨額增加2%，为港币204.31亿元[40] - 公司2024年上半年預期信貸損失及其他信貸減值提撥減少22%至港币15亿元[41] - 公司2024年上半年除稅前溢利按年上升3%，为港币113.07亿元，股東應得溢利增加1%，为港币98.93亿元[42] - 公司2024年上半年每股盈利上升1%，为每股港币5.04元，平均普通股股東權益回報率为12.4%[42] - 公司2024年上半年平均總資產回報率由去年同期的1.1%，增加至1.2%[42] - 公司2024年上半年净利息收入为154.83亿港元，同比增长2%[56] - 公司2024年上半年净息差为1.83%，同比提升0.11个百分点[58] - 公司2024年上半年零售投资基金收入增长20%，反映出财富管理方案的积极推动[59] - 公司2024年上半年以公平价值计入收益表之金融工具收入减少54%，为28.22亿港元[60] - 公司2024年上半年保险财务收入减少63%，为20亿港元，主要因利率上升导致债务证券公平价值亏损[61] - 公司2024年上半年财富管理业务收入增加2%，为31.77亿港元，主要受零售投资基金和人寿保险收入增长带动[62] - 公司2024年上半年预信贷损失变动及其他信贷减值提拨减少22%，为15亿港元，主要因中国内地商业房地产贷款组合风险承担的相关提拨减少[69] - 公司2024年上半年总减值贷款增加至460亿港元，总减值贷款对总客户贷款比率为5.32%，主要因持续高息导致若干减值企业贷款评级下调[71] - 公司2024年上半年营业支出增加5%，为75.23亿港元，主要因支持业务增长的处服务费及提升数码能力的科技投资增加[72] - 公司2024年上半年成本效益比率上升0.9个百分点，为36.8%[74] - 净利息收入减少港币16.21亿元，即9%[77] - 非利息收入增长港币11.70亿元，即31%[77] - 预期信贷损失变动总额减少港币28.24亿元，为港币15亿元[77] - 公司商业e-banking活跃用户增长，移动理财用户增长36%，网上银行用户增长8%[96] - 公司环球银行业务营业收入净额增长2%，达到港币14.75亿元，营业溢利和除税前溢利均下跌4%，为港币9.36亿元[98] - 公司客户贷款较去年底增长4%，香港平均贸易贷款结余增长34%，债券结余增长46%[98] - 公司非利息收入增长17%，债务资本市场发行团队业务范围扩展至更广泛的固定收益工具[98] - 公司环球资本市场业务营业收入净额增长13%，达到港币15.71亿元，营业溢利和除税前溢利均增长16%，为港币12.05亿元[100] - 公司净利息收入增长31%，非利息收入保持稳定，回購交易业务收入增长68%，组合规模扩大36%[101] - 公司总资产增加港币160亿元，即1%，为港币17,080亿元[104] - 公司客户存款增加港币240亿元，即2%，为港币12,050亿元，贷款对存款比率为70.5%[107] - 公司客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少港币110亿元，即1%，为港币8,500亿元[105] - 公司股東權益減少港幣20億元，即1%，為港幣1,660億元[109] 股息与回購 - 公司宣布派发第二次中期股息，每股为港币1.20元，2024年上半年每股派息共为港币2.40元，较去年同期增加9%[34] - 公司于2024年第二季公布的港币30亿元股份回購計劃，回饋股東之總額已達至港币76亿元，較去年同期增加80%[35] 融资基金 - 公司推出港币330亿元的中小企Power Up融资基金，支持香港中小企的增⾧、数碼转型以及可持續發展[29] - 公司推出港币800亿元的可持續發展Power Up融资基金，支持企业进行绿色转型[30] 风险管理 - 公司持续监测和识别风险，主要风险包括信贷风险、财资风险、市场风险等[110] - 与2023年12月31日相比，2024年上半年大多数市场的经济前景有所改善[110] - 公司对宏观经济情境的应对方式在2024年上半年并无改变，管理层已对预期信贷损失进行调整[110] - 公司计划在2024年底前实施重新开发的模型以捕捉利率波动情况[110] - 公司继续管理与宏观经济及地缘政治不确定性相关的风险[114] - 公司维持净利息收入的稳定性，尽管预期利率存在波动[114] - 公司增强了程序、框架及能力以改善重要第三方的控制及监督[114] - 公司的全面监管报告计划在2024年取得了持续进展[114] - 公司继续在本行架构嵌入气候因素，包括提升评估气候对资本影响的方式[114] - 公司运用产业领先的技术及先進分析能力，以改善识别可疑活动及防止金融犯罪的能力[114] - 公司面临的地缘政治风险包括中国与美国、英国等国家的关系复杂，以及可能