财务业绩 - 公司在2024年6月30日季度报告净收益为310万美元，较上一季度793万美元有所增加[215] - 2024年第二季度合并净收入为310.5万美元，而2023年同期为净亏损2.123亿美元[226] - 2024年第二季度合并税前净收入为266.4万美元，而2023年同期为税前净亏损2.126亿美元[226] - 2024年上半年合并净收入为387.8万美元，而2023年同期为净亏损2.038亿美元[233] - 2024年上半年合并税前净收入为254.7万美元，而2023年同期为税前净亏损2.019亿美元[233] 净利息收入 - 净利息收入扣除信贷损失准备后为4460万美元，较上一季度3780万美元有所增加[215] - 净利差率提升至1.36%，上一季度为1.17%[215] - 公司净利息收入在2024年第二季度为43.8百万美元，较2023年同期的49.0百万美元有所下降[251] - 2024年上半年净利息收入为82.2百万美元,较2023年同期的107.7百万美元有所下降,主要由于利息负债利率上升幅度高于利息资产利率[256] 资产负债情况 - 公司在2024年6月30日的总资产为137亿美元，其中贷款总额为101亿美元，现金及现金等价物为14亿美元[216] - 公司在2024年6月30日的总负债为128亿美元，其中存款为108亿美元，借款为17亿美元[217] - 公司在2024年6月30日的股东权益为9.33亿美元，较2023年12月31日的9.25亿美元有所增加[218,219] 融资情况 - 公司于2024年7月完成了2.28亿美元的股权融资[221] - 公司计划通过此次融资减少多户家庭贷款集中度，稳定收益并投资发展核心业务[221] 收入结构 - 公司的主要收入来源包括净利息收入、存款和信托服务费用、贷款和证券出售收益、贷款费用和咨询费[222] - 财富管理业务的主要收入来源是基于管理资产规模的资产管理费[222] 利息收支 - 利息收入在2024年第二季度增加至150.9百万美元，较2023年同期的145.3百万美元有所增加,主要由于平均收益率的上升[252] - 利息支出在2024年第二季度增加至107.1百万美元,较2023年同期的96.3百万美元有所增加,主要由于平均利息负债余额和平均利率的上升[253] - 存款利率的上升是导致利息支出增加的主要原因,平均存款利率从2023年第二季度的3.72%上升至2024年第二季度的4.30%[254] - 新发放贷款在2024年第二季度的平均收益率为8.19%,较2023年同期的7.90%有所上升[252] - 2024年第二季度AFS和HTM证券组合的平均收益率为4.00%,较2023年同期的2.53%有所上升[252] - 2024年第二季度平均利息负债余额为10.1亿美元,较2023年同期的9.7亿美元有所增加[253] - 2024年第二季度平均借款余额为13.7亿美元,较2023年同期的16.9亿美元有所下降[255] 非利息收入 - 非利息收入增加至6.241亿美元，较去年同期增加23.2%[262] - 财富管理非利息收入增加至7.79亿美元，较去年同期增加5.1%[265] 非利息支出 - 非利息支出在银行业务中从2023年第二季度的2.66亿美元下降至2024年第二季度的4930万美元，主要是由于2023年6月记录的2.153亿美元商誉减值费用[274] - 银行业务的员工薪酬和福利费用从2023年第二季度的1670万美元下降至2024年第二季度的1480万美元，主要是由于2024年第二季度的员工人数减少[274] - 银行业务的客户服务成本从2023年第二季度的1900万美元下降至2024年第二季度的1610万美元，主要是由于获得收益信用的余额减少以及支付的利率下降[274] - 银行业务的其他费用从2023年第二季度的420万美元增加至2024年第二季度的720万美元，主要是由于联邦存款保险公司(FDIC)保险费用增加230万美元[274] - 财富管理业务的非利息支出从2023年第二季度的560万美元增加至2024年第二季度的570万美元，主要是由于各项非利息支出略有增加[275] - 银行业务的非利息支出从2023年上半年的3.176亿美元下降至2024年上半年的9380万美元，主要是由于2023年6月记录的2.153亿美元商誉减值费用[276] 贷款情况 - 总贷款规模为100.87亿美元，较2023年12月31日下降0.91亿美元[313] - 61%的贷款组合为住宅房地产贷款，其中多户家庭贷款占51.9%，单户家庭贷款占9.1%[314] - 商业房地产贷款占9.7%，平均贷款价值比为47.3%[315] - 商业及工业贷款占28.5%，主要包括商业业务信贷额度(11.8%)、市政融资贷款(10.1%)等[317] - 公司总贷款中90天以上逾期贷款占比为0.33%[334] - 公司不良贷款余额为18,919千美元，占总贷款的0.19%[336] - 公司计提贷款损失准备29,295千美元，占总贷款的0.29%[346] 存款情况 - 存款总额为107.56亿美元，较2023年12月31日增加0.67亿美元[321][322] - 不计息活期存款为21.10亿美元，计息活期存款为22.27亿美元[320] - 大存户存款占总存款的15.3%[