财务业绩 - 公司在2024年第二季度实现净利润9,078.5万美元，每股摊薄收益1.32美元，较2023年同期增长45%[245] - 公司在2024年第二季度录得4,713万美元的抵押贷款服务权出售收益、1,255.4万美元的Visa Class B-1股票转换收益、46.6万美元的银行自有生命保险(BOLI)收益以及895,000美元的FDIC特别评估费用[245] - 公司在2024年第二季度的平均资产收益率为1.41%，平均股东权益收益率为10.34%，较2023年同期分别提高0.43个百分点和2.71个百分点[245] - 第二季度净利息收入为2.129亿美元，同比增加1.14%[257] - 平均生息资产增加4.336亿美元，增长1.85%[257] - 贷款产生5.1亿美元，加权平均收益率为7.45%[257] - 前六个月调整后每股收益为2.27美元[268] 利息收支 - 公司2024年第二季度的利息收入为3.47亿美元，较2023年同期增长7.9%[249,251] - 公司2024年第二季度的利息支出为1.35亿美元，较2023年同期增长20.5%[249,251] - 公司2024年第二季度的净利差为5.86%，较2023年同期提高0.34个百分点[253,254] - 存款成本从2.64%上升至3.37%[260] - 非存款融资成本从5.26%上升至5.77%[260] - 公司平均利息收益资产增加3.54亿美元，增长1.53%[278] - 贷款产生8.9亿美元，加权平均收益率为7.56%，较上年同期的7.00%有所提高[281] - 利息收入总额增加5.91亿美元，增长9.55%，收益率从5.38%提高至5.79%[282,283] - 存款成本从1.46%上升至2.31%，非存款融资成本从5.17%上升至5.88%[284] 贷款业务 - 公司2024年第二季度的贷款规模为208.20亿美元，较2023年同期增长3.3%[253,254] - 公司2024年第二季度的抵押贷款业务收入为8,350万美元，较2023年同期增长2.0%[249,251] - 公司2024年第二季度的仓储贷款业务收入为6,292万美元，较2023年同期无变化[249,251] - 贷款总额增加3.6%至209.9亿美元，主要由于有机增长[304] - 公司密切关注贷款组合的变化以评估贷款损失准备的充足性[305] - 公司的贷款组合质量通过贷款审查程序进行评估，包括贷款组合概括分析、核销和回收分析、问题贷款趋势分析以及问题和逾期贷款分析[306] - 公司采用集体(池)方式计量预期信用损失，根据资产的风险特征使用折现现金流法或违约概率乘以违约损失率法[309] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备余额为3.362亿美元，占贷款的1.60%，较2023年12月31日的1.52%有所上升[311] - 2024年上半年，不良贷款余额从2023年12月31日的1.511亿美元增加至1.794亿美元[311] - 2024年上半年，净核销率下降至0.21%，低于2023年上半年的0.25%[311] 存款业务 - 公司2024年第二季度的存款规模为89.99亿美元，较2023年同期下降9.9%[253,254] - 公司总存款增加7.356亿美元，增长3.6%，其中非计息存款增加1.576亿美元，增长2.4%，计息存款增加5.781亿美元，增长4.1%[332] - 公司在2024年6月30日的无保险存款为94.6亿美元，其中30.5%为市政存款，已通过投资证券或信用证进行抵押[332] 非利息收入 - 公司2024年第二季度的抵押贷款业务收入为8,350万美元，较2023年同期增长2.0%[249,251] - 公司2024年第二季度的仓储贷款业务收入为6,292万美元，较2023年同期无变化[249,251] - 非利息收入增加31.7%至8870万美元[262] - 非利息收入总额增加25.3%，达1.546亿美元[286] - 抵押贷款业务收入增加19.0%，达8580万美元[286] - 抵押贷款销售收益率提升至2.47%[286] - 零售抵押贷款未完成管道增加至8.022亿美元[286] - 证券投资收益增加至1230万美元，主要由于Visa B-1类股票转换产生的收益[287] 非利息支出 - 非利息支出增加4.7%至1.554亿美元[264] - 非利息支出增加5.6%，达3.041亿美元，主要由于薪酬福利和数据处理费用的增加[288][289] 信用损失准备 - 信贷损失准备从4550万美元下降至1880万美元[261] - 信贷损失准备金从9,524.5万美元下降至3,987.8万美元，主要由于经济预测更新[285] - 不良资产占总资产的比例从0.69%上升至0.74%，主要由于不良贷款增加[285] - 贷款净核销率从0.25%下降至0.21%[285] - 贷款损失准备金从30.71亿美元增加至33.62亿美元，占贷款总额的1.60%[285] 资本管理 - 公司在2024年6月30日的监管资本比率均达到"充足资本"水平，其中核心一级资本充足率为11.69%，一级资本充足率为11.69%，总资本充足率为14.88%[337] 风险管理 - 公司采用利率敏感性分析模型来管理利率风险，目标是在利率变动200个基点的情况下，净利息收入的变