财务业绩和收入来源 - 公司业务模式产生强劲的财务业绩和多元化的收入来源[274] 收购计划 - 公司计划收购HMNF公司，预计HMNF股东将持有公司约22%的普通股[279] - 公司在2024年上半年发生了0.6百万美元的收购相关费用[280] 股利分配 - 公司宣布每股派发0.20美元的季度现金股利[281] 资产处置 - 公司计划出售其位于法戈的南分行，预计将产生出售收益[282] 财务指标 - 公司2024年上半年的资产收益率为0.60%，权益收益率为6.90%[283] - 公司2024年上半年的净息差为2.35%，调整后净息差为2.50%[283] - 公司2024年上半年的效率比率为75.56%[283] - 公司2024年上半年的贷款净核销率为0.36%[283] - 公司2024年上半年的每股基本收益为0.64美元，每股摊薄收益为0.63美元[283] - 2024年6月30日季度和2024年上半年净息差(税后等值)分别为2.57%和2.50%[291] - 2024年6月30日季度和2024年上半年的效率比率分别为72.50%和75.56%[291] - 2024年6月30日的有形股东权益/有形资产比率为7.26%[289] - 2024年6月30日的经调整有形股东权益/有形资产比率为7.91%[289] - 2024年6月30日的每股有形净值为15.77美元[289] - 2024年6月30日季度和2024年上半年的平均有形股东权益收益率分别为9.40%和9.58%[291] 收入情况 - 公司2024年6月30日季度净收入为6.208百万美元，较2023年6月30日季度的9.104百万美元下降31.8%[292] - 公司2024年上半年净收入为12.64百万美元，较2023年上半年的17.29百万美元下降26.9%[293] - 2024年6月30日季度和2024年上半年净收入下降主要由于信贷损失准备金增加和非利息支出增加所致[292,293] - 净利息收入在2024年第二季度同比增加7.9%，达到2400万美元[295] - 2024年上半年净利息收入同比增加0.7%，达到4620万美元[296] - 2024年第二季度净利差(税前等价)为2.39%，较2023年同期下降13个基点[297] - 剔除BTFP借款影响后的调整后净利差(税前等价)为2.57%，较2023年同期上升5个基点[297] - 联邦基金利率目标持续上升压制了资金成本，但公司预计未来期间净利息收入和调整后净利差将继续回升[298] - 公司2024年第二季度和上半年的利息收入和利息支出情况[303,304,305,306] - 公司2024年第二季度和上半年的信贷损失准备计提情况[307,309] - 公司2024年第二季度和上半年的非利息收入情况[310,311,312,313,314] - 公司未来期间非利息收入可能会受到高利率和通胀压力的不利影响[314] - 公司各业务线的非利息收入情况[315] 资产负债情况 - 2024年6月30日的总资产为44亿美元，较2023年12月31日增加4.509亿美元或11.5%[322] - 投资证券组合的构成反映了公司维持适当流动性水平以满足正常运营的投资策略[324] - 截至2024年6月30日,贷款总额为29.158亿美元,较2023年12月31日增加1.562亿美元或5.7%[330] - 公司预计2024年商业和工业以及商业房地产贷款组合将继续增长,因为最近增加了产品销售人员[333] - 投资证券组合中,可供出售的美国国债和机构债券占投资组合的一定比例[323] - 持有至到期的州政府和政治机构债券的平均收益率为1.49%[327] - 公司2024年6月30日总贷款为28.03亿美元，较2023年12月31日增加13.3%[365] - 公司2024年6月30日总存款为32.99亿美元，较2023年12月31日增加6.6%[369] - 公司2024年6月30日非息存款占总存款的21.3%，较2023年12月31日的23.5%有所下降[372] - 公司2024年6月30日一年以上定期存款余额为6.83亿美元[377] - 公司2024年6月30日无保险存款余额约为12亿美元，占总存款的36.4%[378] - 公司2024年第一季度从银行期限融资计划(BTFP)借款3.55亿美元，期限最长1年，固定利率为4.88%[380] 资本充足性 - 公司2024年6月30日普通股权一级资本充足率为11.80%，较2023年12月31日的11.82%有所下降[385] - 公司2024年6月30日有形股东权益/有形资产比率为7.26%，较2023年12月31日的7.94%有所下降[385] - 公司资本充足率较高，核心一级资本充足率为11.23%，一级资本充足率为11.23%，总资本充足率为12.48%[387] 流动性管理 - 公司有充足的表内和表外流动性资源，包括现金及现金等价物、无抵押可供出售证券等[394,395] - 公司可从联邦住房贷款银行获得额外8.785亿美元的借款额度[396] - 公司可接受高达总资产20%的批发存款，即8.717亿美元[397] - 公司已制定详细的流动性应急计划，应对短期和长期的流动性危机[399,400] 利率风险管理 - 公司利率风险敏感度分析显示，利率上升400个基点时未来12个月净利息收入将增加1.6%[408] - 利率上升400个基点时，公司股权经济价值将下降9.