财务业绩 - 净收入为1,127.9万美元，同比增长18.4%[166] - 公司三个月内净收入为1130万美元，同比增长18.4%[180] - 总利息收入增加5.7百万美元，增长12.0%，主要由于利息收益资产收益率上升和资产规模增加[220] - 总利息支出增加9.2百万美元，增长453.2%，主要由于长期借款和定期存款余额及成本上升[220,221,222] - 2024年6月30日结束的六个月内,净收入为1800万美元,比上年同期减少50万美元,或2.7%,主要是由于净利息收入的减少和非利息支出的增加[208][209] 资产质量 - 拨备转回3.0百万美元，资产质量保持稳定[171] - 信贷损失准备计提转回300万美元，主要由于更新了信贷损失模型参数[196] - 信用损失准备和未使用承诺准备金转回280万美元和41万美元，主要由于更新了CECL模型的假设[223] - 不良贷款占总资产的比例为0.14%[249] 利差与净息差 - 净息差下降29个基点至3.82%[168] - 净利息收入同比下降4.7%,净利差下降29个基点至3.82%,主要由于长期借款和定期存款成本上升[181,188] - 2024年6月30日结束的六个月内,净利息收入为4160万美元,比上年同期减少350万美元,或7.8%,净利差下降37个基点[210] 贷款 - 平均贷款增长8.9%，主要由商业房地产贷款增加76.3百万美元推动[170] - 总贷款净额增加5,161.2万美元，增长3.2%[243] - 商业房地产贷款组合增加5,137.7万美元，增长5.7%[243] - 商业房地产贷款占总资本的210.5%[245] - 总贷款平均余额增加121.8百万美元，或7.9%，贡献了330万美元的FTE利息收入增加[220] - 贷款总利息收入增加了3.7百万美元,或19.0%,主要是由于贷款收益率上升48个基点和平均贷款规模增加8.9%[193] 存款 - 平均活期存款下降11.8%，但定期存款增加17.1%[171] - 存款总额下降2,322.5万美元，下降1.2%[255] - 无担保存款占总存款的18.68%[257] - 前20大存款客户存款占总存款的9.9%,较2023年12月31日的10.3%有所下降[258] 非利息收入 - 非利息收入增加3.2%，主要由证券收益增加和财富管理收入增加带动[174] - 总非利息收入为640.7万美元，同比增加3.8%[198] - 财富管理收入增加9.2%，主要由于投资组合市场升值和新业务增长[199] - 没有证券出售或赎回的净损失，而上年同期为546,000美元的损失[200] - 没有资产出售收益，而上年同期为323,000美元[201] - 非利息收入增加916千美元，增长8.2%，主要由于证券交易收益增加和财富管理收入增加[224][225][226][227] 非利息支出 - 非利息支出增加0.7%，主要由薪酬福利费用增加所致[175] - 工资和员工福利增加6.1%，主要由于激励支付计提和基本工资上涨[203] - 专业服务费用下降12.0%，主要由于人才招聘费用下降[204] - 营销和公关费用下降44.7%，主要由于上年同期发生的品牌重塑费用[205] - 其他非利息费用下降17.2%，主要由于第三方供应商成本和有限合伙投资损失减少[206] - 非利息支出总额为3,405.3万美元，同比增加4.6%[230] - 工资和员工福利是非利息支出的最大组成部分，增加了132.8万美元或6.6%[230] - 专业服务费用增加16.2万美元或16.5%，主要是由于与待售不良资产相关的维护费用和人才招聘费用增加[231] - FDIC和监管费用增加17.9万美元或32.9%，是由于2024年FDIC评估费率上升[231] - 营销和公关费用减少13.7万美元或43.8%，主要是由于上年同期在马里兰银行分支机构进行品牌重塑所发生的费用[232] - 其他非利息支出减少16.3万美元或4.8%，主要是由于第三方供应商成本和上年同期有关有限合伙投资的损失减少[233] 资产负债 - 资产总额增加至25亿美元，投资证券余额下降6.4%至4.84亿美元[235,236,238,239,240,241] - 贷款损失准备金下降2,807万美元，占贷款总额的1.02%[246,247] - 存款较2023年12月31日下降2320万美元或1.2%,主要由于地方政府存款流出[256] - 截至2024年6月30日,定期存款增加2330万美元或10%,主要由于2024年上半年的存款促销活动[256] - 短期借款较2023年12月31日下降790万美元或13.9%,主要为回购协议和FHLB短期借款的减少[259] - 长期借款较2023年12月31日增加60万美元,主要为从FHLB新增6000万美元长期借款[260] - 股东权益总额增加11.8万美元，增长4.2%[261] 资本管理 - 公司及其银行子公司需要满足监管资本要求,包括最低一级资本比率、普通股一级资本比率、一级资本比率和总资本比率等[264,265] - 2024年上半年,公司保留了70.8%的净利润作为留存收益,较2023年同期的74.3%有所下降[261] - 2024年上半年,公司向股东支付现金股利530万美元,每股0.62美