资产负债情况 - 总资产减少6.8%至36亿美元[242] - 贷款总额增加1.4%至29亿美元[242] - 存款减少6.5%至31亿美元[243] 贷款组合情况 - 商业及工业贷款增加32.6%至6.32亿美元[252] - 商业房地产贷款减少7.5%至18亿美元[253] - 消费贷款减少19.6%至0.742亿美元[254] - 住房房地产贷款增加4.9%至3.697亿美元[255] 投资组合情况 - 投资组合平均余额减少8.1%至5.317亿美元[247] - 投资组合税收等同收益率增加2个基点至1.80%[247] 资产质量 - 非履约资产总额增加220万美元至2024年6月30日的7,144万美元，占总资产的0.20%[261] - 非履约贷款增加320万美元至2024年6月30日的7,117万美元[262] - 贷款损失准备金为2,312.3万美元，占贷款的0.81%[264] 存款情况 - 存款总额减少2.141亿美元至31亿美元，其中活期存款减少2,370万美元，计息存款减少1.904亿美元[266] - 利息计息存款平均余额增加1.288亿美元至25亿美元，成本上升至2.91%[271] 借款情况 - 总借款增加8,670万美元至1.623亿美元，主要是短期借款增加[273] 利率风险管理 - 一年内利率敏感资产/利率敏感负债比率为1.10，表明利率上升将有利于收益[279] - 公司通过定价策略和资产负债管理来控制利率风险[282] 流动性管理 - 核心存款是公司主要的流动性来源[286] - 公司现金及银行存款余额为5000万美元[289] - 公司最大借款能力为13亿美元,其中10.89亿美元已使用,2.395亿美元为不可撤销备用信用证,9.244亿美元可用[289] - 公司还有4.135亿美元的联邦储备银行贴现窗口可用额度[289] - 公司持有3.852亿美元的可供出售投资证券组合,其中8310万美元未被占用[289] - 公司认为流动性充足,可满足现有和未来的财务义务和承诺[289] - 公司非核心资金依赖率为18.9%,短期非核心资金依赖率为10.2%,表明对非核心资金的依赖有所增加[289] 资本充足性 - 公司资本充足率指标均达到监管要求,被评定为"资本充足"[299] 财务业绩 - 公司二季度净利润下降65.2%,主要由于净息差收窄和并购相关费用增加[301,302] - 公司二季度资产收益率和股本收益率分别下降至0.37%和3.88%[303] - 净利息收入是公司的基本收益来源，波动会对净利润产生最大影响[315] - 2024年第二季度FTE净利息收入(非GAAP指标)同比下降320万美元至1940万美元，净利差下降45个基点至1.57%[317] - 2024年第二季度FTE利息收入(非GAAP指标)同比增加160万美元至3880万美元，主要由于新获资产收益率上升和指数上涨所致[318] - 2024年第二季度总利息支出同比增加480万美元至1950万美元，主要由于存款成本上升和高成本的经纪人存单余额增加所致[319] - 2024年上半年FTE净利息收入(非GAAP指标)同比下降699.3万美元至3920万美元，主要由于利率上升导致的负面影响[322][323] - 2024年上半年平均生息资产同比增加17.5亿美元至340亿美元，主要由于贷款增加所致[324] - 2024年上半年平均计息负债同比增加11.86亿美元至260亿美元，主要由于存款和短期借款增加所致[325][327] - 资产总额为36.43亿美元，较上年同期增加0.8%[340] - 贷款总额为28.59亿美元，较上年同期增加0.7%[336,337] - 存款总额为31.17亿美元，较上年同期增加1.1%[341,342,343] - 净利息收入为3918万美元，较上年同期下降15.1%[347] - 拨备计提为130万美元，较上年同期增加[349,350,351] - 非利息收入为690万美元，较上年同期下降4.2%[352,353] - 非利息支出为1820万美元，较上年同期增加9.3%，主要由于并购相关费用[354,355] - 公司上半年非利息支出为3620万美元，同比增加9.2%，主要由于占地和技术相关支出增加90万美元、并购相关支出增加140万美元以及其他支出增加80万美元[358] - 公司上半年所得税费用为90万美元，同比下降，主要由于税前利润下降所致[359] 其他 - 公司利率风险敞口在未来12个月内利率上升100个基点情况下，净利息收入将下降1.7%[363] - 公司已完成LIBOR过渡工作，将LIBOR指数贷款转换为其他替代指数如SOFR[363] - 公司于2023年9月27日与FNCB Bancorp, Inc.签署了合并协议[372]