财务业绩 - 报告第二季度和年初至今的业绩情况[223][224] - 净利息收入同比增加8%，达到1.587亿美元[223] - 总收入同比下降1%，为1.769亿美元[223] - 资产回报率(ROA)为0.84%，调整后为1.09%[223] - 股东权益回报率(ROE)为8.14%，调整后为10.71%[223] - 有形股东权益回报率(ROTCE)为12.28%，调整后为16.05%[223][224] - 公司总体业绩良好，净利息收入同比增加11.5%[278] - 贷款总额同比增加4.4%，主要来自商业和工业贷款、房地产贷款等[278] - 存款总额同比增加5.5%，其中活期存款增加18.8%[278] - 资产质量保持稳定，贷款损失准备率为1.03%[278] - 资本充足率为12.1%，保持在较高水平[278] 利息收支 - 净息差为3.68%，同比提升0.49个百分点[225] - 第二季度净利息收入为1.587亿美元，同比增加8%[269] - 前六个月净利差为3.60%，同比提高33个基点[270] - 前六个月总利息收入为5.074亿美元，同比增加12%，主要由于生息资产收益率上升[271] - 前六个月平均计息负债利率上升73个基点至3.12%[272] - 投资证券组合收益率下降，但利息收入总体上升[278,279,280,281] - 存款利息支出增加，但整体利息支出增幅小于利息收入增幅[278,279,280,281] - 净利差和净利息收益率均有所提升[278] 资产负债情况 - 总资产为188.1亿美元，较年末下降3%[227] - 贷款余额为116.1亿美元，较年末下降4%[227] - 存款余额为149.6亿美元，较年末下降8%[229] - 公司总资产从2023年6月30日的192.97亿美元增加到2024年6月30日的202.22亿美元[276] - 贷款净额从2023年6月30日的119亿美元增加到2024年6月30日的115.12亿美元[276] - 2024年6月30日的存款总额为132.10亿美元,较2023年6月30日的126.08亿美元有所增加[276] - 2024年6月30日的股东权益为18.38亿美元,较2023年6月30日的19.44亿美元有所下降[276] 贷款组合 - 贷款组合中,商业及工业贷款占比最大,为35.65亿美元,较2023年6月30日的36.43亿美元有所下降[276] - 贷款组合中,商业房地产贷款占比次之,为24.62亿美元,较2023年6月30日的25.50亿美元有所下降[276] - 贷款组合中商业和工业贷款占30.49%，达到35.41亿美元[329] - 业主自用商业房地产贷款占22.02%，达到25.56亿美元[330] - 非业主自用商业房地产贷款占20.97%，达到24.34亿美元[332] - 房地产建筑贷款占9.33%，达到10.83亿美元[329] - 农业和农业房地产贷款占6.92%，达到8.03亿美元[329] - 住房抵押贷款占6.32%，达到7.33亿美元[329] - 消费贷款占3.93%，达到4.56亿美元[329] 资产质量 - 贷款损失准备率为1.21%[228] - 贷款损失准备金总额为1.269亿美元，占贷款的1.09%[342] - 未使用承诺准备金总额为1.31亿美元，较2023年12月31日的1.65亿美元有所下降[346] - 不良贷款总额为1.038亿美元，占总贷款的0.89%[348] - 不良资产总额为1.113亿美元，占总资产的0.59%[351] 存款结构 - 客户存款总额为149.57亿美元，较2023年12月31日的162.02亿美元下降8%[361] - 客户活期存款为42.44亿美元，较2023年12月31日的45亿美元下降6%[361] - 客户储蓄存款为81.52亿美元，较2023年12月31日的84.11亿美元下降3%[361] - 客户定期存款为17.38亿美元，较2023年12月31日的19.45亿美元下降11%[361] - 批发和机构存款为8.23亿美元，较2023年12月31日的13.45亿美元下降39%[362] - 公司使用经纪人存款占总存款的4%，较2023年12月31日的7%有所下降[365] 非利息收入 - 第二季度非利息收入为1820.7万美元，较上年同期下降44%，主要是证券损失增加和资本市场手续费下降所致[293,303] - 服务费及手续费收入下降14%，主要是消费者透支费用下降所致[294,297] - 贷款服务收入下降79%，主要是2023年第一季度出售了抵押贷款服务权组合[298] - 资本市场手续费下降51%，主要是承销收入和掉期手续费收入下降[301,302] 非利息支出 - 2024年第二季度和上半年非利息支出总计1.162亿美元和2.298亿美元，较2023年同期分别增加6.8%和4%[313] - 2024年第二季度和上半年薪酬及员工福利分别增加5%和4%，主要由于福利成本上升[314] - 2024年第二季度和上半年专业服务费分别增加1%和10%，主要由于非执行贷款增加[315] - 2024年上半年FDIC保险费用增加32%，主要由于一次性特殊评估费用[316] - 2024年第二季度和上半年广告费用分别下降55%和46%，主要由于2023年存款收购活动较多[317] - 2024年第二季度和上半