财务状况 - 公司总资产为82.5亿美元，贷款净额为44.1亿美元，存款总额为74.5亿美元，股东权益为6.461亿美元[232] - 公司现金及等价物为5,800万美元，占总资产的0.7%，较2023年12月31日的9,060万美元下降36.0%[379] - 可供出售证券为16.9亿美元，占总资产的20.5%，较2023年12月31日的14.8亿美元增加[379] - 公司从联邦住房贷款银行获得91.35百万美元的贷款，剩余信贷额度为22.1亿美元[379] - 公司在联邦储备银行贴现窗口的借款能力约为9.713亿美元[379] - 公司现金、表外存款和借款能力合计达42.8亿美元的即时可用资金[380] - 公司股东权益为6.461亿美元，较2023年12月31日的5.854亿美元增加6,070万美元[381][382] 资本充足性 - 公司资本充足率指标均满足监管要求，其中银行核心一级资本充足率为14.34%[384][385][388] - 公司有9.135亿美元的联邦住房贷款银行贷款和6.8117亿美元的次级债务[391] - 公司有3.8088亿美元的定期存款，其中1.5929亿美元将于1年内到期[391] 贷款组合 - 公司贷款总额为44.72亿美元，其中商业贷款组合占59.0%，零售贷款组合占41.0%[330] - 商业贷款组合中，商业及工业贷款、多户家庭抵押贷款和商业房地产抵押贷款分别占22.6%、27.5%和8.4%[330,334,336,337] - 零售贷款组合中，住宅房地产贷款、消费者太阳能贷款和消费者及其他贷款分别占31.4%、8.6%和1.0%[339,340,341] - 公司贷款组合中，固定利率贷款占比较高，占84.2%[345,346] 贷款损失准备 - 公司在2024年上半年计提贷款损失准备2.66亿美元[349] - 2024年6月30日贷款损失准备金为63.4百万美元，较2024年3月31日的64.4百万美元减少1.0百万美元[350] - 2024年6月30日贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.42%，2024年3月31日为1.46%[350] - 2024年6月30日持有至到期证券的信用损失准备为0.7百万美元，与2024年3月31日持平[350] - 2024年6月30日非履约资产占总资产的比例为0.43%，2023年12月31日也为0.43%[360,361] - 2024年6月30日非履约贷款占贷款总额的比例为0.78%，2023年12月31日为0.75%[360] - 2024年6月30日贷款损失准备金占非履约贷款的比例为182.83%，2023年12月31日为197.97%[360] - 2024年6月30日贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.42%，2023年12月31日为1.49%[360] - 2024年6月30日和2023年12月31日的潜在问题贷款分别为69.6百万美元和0.8%[362] - 2024年6月30日和2023年12月31日的回购协议分别为137.5百万美元和6.61%以及50.0百万美元和6.34%[363] 证券投资组合 - 公司证券投资组合的主要目标是维持流动性来源和对剩余资本的有效投资回报，同时保持低风险状况[305] - 公司通过多样化、集中度限制、限制高风险投资等方式来最小化证券投资组合的信用风险[306] - 公司的可供出售证券和持有至到期证券组合分别为16.94亿美元和16.61亿美元[307][308] - 公司在2024年上半年购买了5.685亿美元的证券，并出售了2.192亿美元的可供出售证券[309] - 公司对持有至到期证券的信用损失准备为70万美元，2024年上半年计提了2000美元的信用损失准备转回[310] - 公司对可供出售债务证券的信用损失准备根据公允价值低于摊余成本的程度进行评估和计提[311][312][313] - 公司证券投资组合主要由高质量的政府支持实体抵押贷款支持证券和其他资产支持证券组成，约87%的非机构证券获得AAA信用评级[328][329] 经营业绩 - 2024年第二季度净利润为2680万美元,较2023年同期增加520万美元,主要由于贷款和证券利息收入增加[257] - 2024年上半年净利润为5400万美元,较2023年同期增加1100万美元,主要由于利息收入和非利息收入增加[258] - 公司净利息收入为6,919.2万美元，同比增加9.8%[269] - 净利差为2.09%，较上年同期下降24个基点[270] - 净利差率为3.46%，较上年同期上升13个基点[270] - 生息资产平均收益率为4.94%，较上年同期上升39个基点[271] - 生息负债平均成本率为2.85%，较上年同期上升63个基点[272] - 非计息存款占平均存款的45.3%[272] - 六个月净利息收入为13,722.9万美元，同比增加5.3%[280] - 六个月生息资产平均收益率为4.96%，较上年同期上升42个基点[273] - 六个月生息负债平均成本率为2.79%，较上年同期上升77个基点[275] - 六个月存款总成本率为1.51%，较上年同期上升55个基点[278] - 净利差为2.17%，较2023年同期下降35个基点[281,282] - 平均收益资产收益率为4.96%，较2023年同期上升42个基点[283] - 平均计息负债利率为2.79%，较2023年同期上升