财务业绩 - 2024年第二季度净收入为1,580万美元，每股摊薄收益为0.58美元[310] - 2024年上半年净收入为2,880万美元，每股摊薄收益为1.06美元[311] - 2024年第二季度和上半年的资产收益率(ROA)和股东权益收益率(ROE)均有所下降[316] - 2024年第二季度和上半年的每股基本和摊薄收益均有所下降[316] 信贷损失准备 - 2024年第二季度计提信贷损失准备2,239万美元，较2023年同期的4,319万美元有所下降[312] - 2024年上半年计提信贷损失准备6,175万美元，与2023年同期持平[313] 营业收入和费用 - 2024年第二季度公司的扣除信贷损失准备和所得税费用的营业收入(PPNR)为2,289万美元，较2023年同期的2,327万美元有所下降[314] - 2024年上半年PPNR为4,375万美元，较2023年同期的4,636万美元有所下降[315] - 公司第二季度的效率比率增加至64.26%，而上年同期为63.17%[326] - 第二季度效率比率上升主要由于净利息收入下降和其他营业费用增加所致，部分被其他营业收入的增加所抵消[327] - 上半年效率比率增加至65.14%，而上年同期为63.88%，主要由于净利息收入下降，部分被其他营业收入增加和其他营业费用下降所抵消[328] - 其他业务收入同比增加16.2%，主要由于抵押贷款收入和其他服务费收入增加所致[365] - 公司第二季度总其他营业收入为1210万美元，同比增加16.2%[366] - 前六个月总其他营业收入为2336.5万美元，同比增加9.0%[368] - 第二季度总其他营业费用为4115.1万美元，同比增加3.1%[372] - 前六个月总其他营业费用为8172.7万美元，同比下降0.3%[375] - 第二季度和前六个月的有效税率分别为23.41%和23.45%[376][377] 资产负债情况 - 公司总资产为73.9亿美元，较上年末下降3.3%[381] - 公司贷款总额为46.21亿美元，较上年末下降0.3%[384] - 公司在夏威夷地区的商业和工业贷款以及消费贷款余额有所下降[384] - 公司在美国大陆地区的消费贷款余额下降17.4%[385] - 公司贷款净额为53.21亿美元，较2023年12月31日的53.75亿美元减少5.36亿美元或1.0%[387] - 贷款减少主要是由于消费贷款减少8.86亿美元、家庭权益贷款减少2.97亿美元、住房抵押贷款减少1.46亿美元和建筑贷款减少1.40亿美元[388] - 夏威夷贷款组合减少1.45亿美元或0.3%，主要是由于消费贷款减少3.51亿美元、家庭权益贷款减少2.97亿美元、建筑贷款减少1.57亿美元、住房抵押贷款减少1.46亿美元和商业及工业贷款减少0.62亿美元[389] - 美国大陆贷款组合减少4.08亿美元或5.1%，主要是由于消费贷款减少5.36亿美元[390] - 不良资产总额为1.03亿美元，占总资产的0.14%，较2023年12月31日的0.09%有所上升[399] - 不良资产增加主要是由于新增不良贷款6.71亿美元，部分被还款0.63亿美元、恢复正常状态0.23亿美元和核销等调整2.61亿美元所抵消[398] - 公司的分类资产和其他房地产占一级资本和贷款损失准备的比率为2.78%，较2023年12月31日的3.41%有所下降[405] - 截至2024年6月30日的总存款为65.82亿美元，较2023年12月31日的68.48亿美元减少2.65亿美元或3.9%[417] - 核心存款(活期存款、储蓄和货币市场存款、250,000美元以下的定期存款)占总存款的89.8%[418] - 截至2024年6月30日的估计未投保存款为27.2亿美元，占总存款的41%[419] - 截至2024年6月30日的股东权益总额为5.19亿美元，较2023年12月31日的5.04亿美元增加1.48亿美元[423] 资本管理 - 公司和银行的监管资本比率均高于"良好资本化"的监管标准[439][440] - 公司董事会批准了一项最高20亿美元的新股票回购计划[429][430] - 公司发行了5.5亿美元的10年期次级债券以支持监管资本比率[435] - 公司选择了延迟实施CECL会计准则对监管资本的影响的过渡期选择[437] - 公司资本充足率较高，截至2024年6月30日，杠杆资本充足率为9.6%，一级资本充足率为13.3%，总资本充足率为14.5%[444] - 公司资本充足率指标均高于监管要求，但需保持2.5%的资本保护缓冲[447] 利率风险和流动性管理 - 公司面临利率风险，通过动态和静态模型分析利率变动对净利息收入和经济价值的影响[450,451,452,453,454] - 公司采取多种措施提高流动性，包括持有更高水平的现金资产、限制投资组合再投资、有效分配抵押品等[457] - 公司拥有充足的流动性来源，包括核心存款、联邦住房贷款银行借款额度、未抵押投资证券等[459,460] - 公司定期进行流动性压力测试，确保在潜在流动性压力事件下仍有足够流动性[457] 夏威夷经济