财务业绩 - 2024年第二季度净利润为2050万美元，每股0.69美元，较2024年第一季度增长约8%[3] - 第二季度净收入受到证券组合重组交易的影响，约375百万美元账面价值的证券被确定出售，导致约3489.3万美元的损失[32] - 第二季度净利息收入同比下降5%，主要由于净利差下降所致[38,39,40] - 第二季度非利息收入同比增加27%，主要由于出售GAI资产获得约3832.3万美元净收益[45,51] - 第二季度非利息收入受到证券重组交易3489.3万美元损失的负面影响[54] - 第二季度非利息支出同比增加5%，主要由于与GAI资产出售和并购交易相关的专业费用增加约190.4万美元[55] - 利息收入总额为1.39835亿美元，同比增长12.7%[87,88] - 非利息收入总额为3.4745亿美元，同比增长16.3%[89] - 净利润为3.9552亿美元，同比下降7.8%[91] - 每股基本收益为1.33美元，同比下降8.3%[92] - 资产收益率为1.28%，权益收益率为12.11%[94] 资产负债情况 - 2024年6月30日贷款余额增加6530万美元,增长约7%[18] - 2024年6月30日不良资产占总资产0.12%,不良贷款占总贷款0.18%,资产质量保持良好[22] - 2024年6月30日核心一级资本充足率14.49%,一级资本充足率15.19%,资本充足[29] - 贷款损失准备金为1.525亿美元，同比下降7.6%[88] - 平均贷款余额为39.97亿美元，同比增长5.7%[97] - 不良贷款率为0.18%，较上年同期下降0.14个百分点[95] 存款情况 - 2024年第二季度存款增加9420万美元,增长约7%[25] - 第二季度存款成本上升导致净利差下降[40] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入大部分类别均有增长,财富管理费用增加约12%,交易手续费收入增加约8%,贷款出售收益增加约29%[10] - 第二季度资产管理费收入同比增加30%，主要由于管理资产规模增加[48] - 第二季度保险收入同比下降29%，主要由于GAI资产出售影响[49] - 第二季度贷款销售额为3.3亿美元，同比增加33%[53] 成本管控 - 公司第二季度的工资和福利费用下降221,000美元或1%，主要是由于GAI资产出售导致全职员工人数减少[57] - 第二季度的房租、家具和设备费用下降317,000美元或8%，主要是由于物业税评估和季节性公用事业成本下降[58] - 第二季度的数据处理费用增加208,000美元或7%，主要是由于公司数字银行系统升级的相关成本[60] - 第二季度的专业费用增加1,867,000美元或117%，主要是由于GAI资产出售和与Heartland合并交易相关的专业费用[61] - 第二季度的广告和促销费用下降229,000美元或20%，主要是由于公司在市场内的赞助和捐赠时间安排[62] - 成本收入比为44.77%，较上年同期下降10.32个百分点[94] 资产出售和并购 - 公司出售全资子公司German American Insurance Inc.资产,交易价格4000万美元,约为该子公司2023年收入的4倍,获得2747.6万美元税后收益[31] - 公司出售约3.75亿美元的证券投资组合,税前损失2720万美元[16] - 公司宣布与Heartland BancCorp合并,这将提升公司的盈利能力和未来发展[13] - 合并交易可能会带来一些风险和不确定性,如监管审批、整合效果等[69][70][71][73] - 公司正在与Heartland进行合并,双方股东将对此进行表决[64] 股东回报 - 公司宣布每股0.27美元的季度现金股利[12] - 净利差为3.34%，较上年同期下降0.32个百分点[94]