Home Bancorp (HBCP) came out with quarterly earnings of $1.18 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.97 per share. This compares to earnings of $1.22 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 21.65%. A quarter ago, it was expected that this financial holding company would post earnings of $0.98 per share when it actually produced earnings of $1.02, delivering a surprise of 4.08%.Over the last four quarters ...

财务指标 - 公司第三季度净收入为940万美元，每股摊薄收益为1.18美元，较上一季度增加130万美元[2] - 贷款总额为27亿美元，较上一季度增加690万美元，增幅不到1%[5] - 存款总额为28亿美元，较上一季度增加5460万美元，增幅2%[16] - 净息差为3.71%，较上一季度上升5个基点[3] - 不良资产占总资产的0.53%，较上一季度上升0.03个百分点[7] - 公司计提1.4万美元的贷款损失准备金，较上一季度减少118万美元[8] - 投资证券组合总额为4.218亿美元，较上一季度增加830万美元，增幅2%[13] - 公司将季度股息提高4%[2] - 个人存款占总存款的52%，小企业存款占38%[19] - 未保险存款占总存款的29.5%[20] - 净息差(NIM)从2024年第二季度的3.66%上升至2024年第三季度的3.71%，主要是由于生息资产平均余额的增长超过了计息负债平均余额的增长[1] - 贷款平均收益率从2024年第二季度的6.28%上升至2024年第三季度的6.43%，主要是由于第三季度新增贷款利率较高[1] - 计息存款平均成本从2024年第二季度的2.69%上升至2024年第三季度的2.78%，反映了市场利率上升以及从非计息存款向计息存款的转移[1] - 其他生息资产平均余额从2024年第二季度的51.355百万美元增加至2024年第三季度的79.668百万美元，增加55%，主要是由于重新分配了部分其他生息资产[2] - 2024年第三季度贷款折溢价收入为45.2万美元，较2024年第二季度下降8%[2] - 2024年第三季度非利息收入为370万美元，较2024年第二季度下降2%，主要是由于银行卡费用下降138万美元，部分被贷款出售收益增加69万美元所抵消[4] - 2024年第三季度非利息支出为2230万美元，较2024年第二季度增加2%，主要是由于薪酬福利费用增加27万美元、信贷损失准备金冲回134万美元以及房租费用增加12.9万美元，部分被专业费用下降13.1万美元所抵消[5] - 2024年9月30日股东权益为3.935亿美元，较2024年6月30日增加5%，主要是由于公司盈利940万美元以及可供出售投资证券累计其他综合收益的减少[6] - 公司宣布派发每股0.26美元的季度现金股利[7] - 公司总资产达到34.42亿美元，较上年同期增长1%[38] - 贷款净额增加至26.36亿美元，较上年同期增长4%[38] - 净利息收入为3.04亿美元，较上年同期增长3%[40] - 非利息收入为3692万美元，较上年同期下降2%[40] - 非利息支出为2.23亿美元，较上年同期增长2%[40] - 税前利润为1.17亿美元，较上年同期增长16%[40] - 净利润为9437万美元，较上年同期增长16%[40] - 每股基本收益为1.19美元，较上年同期增长17%[40] - 每股摊薄收益为1.18美元，较上年同期增长16%[40] - 每股现金股利为0.25美元，与上年同期持平[40] - 总利息收入同比增长13%，达到4207.8万美元[42] - 总利息支出同比增长35%，达到1256.9万美元[42] - 净利息收入同比增长3%，达到2950.9万美元[42] - 贷款损失准备计提同比下降60%，为351万美元[42] - 总非利息收入同比下降16%，为439.9万美元[42] - 总非利息支出同比增长4%，为2133.8万美元[42] - 净利润同比下降3%，为975.4万美元[42] - 不良贷款率为0.68%，较上季度上升[47] - 拨备覆盖率为192.3%，较上季度有所下降[49] - 普通股权一级资本充足率为15.03%，较上季度有所上升[42] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为178.44%[51] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为1.21%[51] - 信贷损失准备金占总贷款的比例为1.30%[51] - 年初至今贷款核销金额为10.30亿美元[51] - 年初至今贷款回收金额为2.29亿美元[51] - 年初至今净贷款核销(回收)金额为8.01亿美元[51] 资产负债情况 - 公司总资产达到34.42亿美元，较上年同期增长1%[38] - 贷款净额增加至26.36亿美元，较上年同期增长4%[38] - 存款总额为28亿美元，较上一季度增加5460万美元，增幅2%[16] - 投资证券组合总额为4.218亿美元，较上一季度增加830万美元，增幅2%[13] 盈利情况 - 公司第三季度净收入为940万美元，每股摊薄收益为1.18美元，较上一季度增加130万美元[2] - 净利息收入为3.04亿美元，较上年同期增长3%[40] - 非利息收入为3692万美元，较上年同期下降2%[40] - 非利息支出为2.23亿美元，较上年同期增长2%[40] - 税前利润为1.17亿美元，较上年同期增长16%[40] - 净利润为9437万美元，较上年同期增长16%[40] - 每股基本收益为1.19美元，较上年同期增长17%[40] - 每股摊薄收益为1.18美元，较上年同期增长16%[40] - 每股现金股利为0.25美元

Home Bancorp (HBCP) is expected to deliver a year-over-year decline in earnings on lower revenues when it reports results for the quarter ended September 2024. This widely-known consensus outlook gives a good sense of the company's earnings picture, but how the actual results compare to these estimates is a powerful factor that could impact its near-term stock price.The earnings report, which is expected to be released on October 17, 2024, might help the stock move higher if these key numbers are better tha ...

Here at Zacks, we focus on our proven ranking system, which places an emphasis on earnings estimates and estimate revisions, to find winning stocks. But we also understand that investors develop their own strategies, so we are constantly looking at the latest trends in value, growth, and momentum to find strong companies for our readers.Looking at the history of these trends, perhaps none is more beloved than value investing. This strategy simply looks to identify companies that are being undervalued by the ...

财务报告摘要 - 公司2024年上半年净利润为17.317亿美元[16] - 2024年上半年存款总额为27.229亿美元[14] - 2024年6月30日贷款净额为26.291亿美元[14] - 2023年6月30日资产负债表总额为3,751.3亿美元[21] - 2023年6月30日净收入为81.18亿美元[21] 投资组合 - 公司持有的可供出售和持有至到期的投资证券总额为4.13亿美元,其中可供出售证券的公允价值为4.12亿美元[41][42] - 公司投资证券组合的有效期限为4.0年,主要集中在5年以内[46][47][49] - 公司定期评估投资证券是否存在信用损失,并据此计提准备金[52][53] 贷款组合 - 公司贷款组合中一至四家庭第一抵押贷款总额为4.46亿美元[84] - 公司贷款组合中商业房地产贷款总额为12.29亿美元[84] - 公司贷款组合中建筑和土地贷款总额为3.29亿美元[84] - 公司在2024年上半年共计冲销8.15百万美元的贷款[79] - 公司在2024年上半年共计计提13.68百万美元的贷款损失准备[79,80] - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备总额为34.672百万美元[79,80] - 公司在2024年6月30日的贷款总额为25.82亿美元[76] 贷款质量 - 公司2023年6月30日的贷款总额为26.61亿美元，其中通过分类评估的贷款中"通过"类贷款占比95.8%[93] - 公司2023年12月31日的贷款总额为25.82亿美元，其中通过分类评估的贷款中"通过"类贷款占比98.4%[95] - 公司2023年6月30日的不良贷款总额为1.68亿美元，占贷款总额的6.3%[99] - 公司2023年12月31日的不良贷款总额为0.88亿美元，占贷款总额的3.4%[101] - 公司对逾期贷款实施了停止计息的会计政策[104] 贷款修改 - 公司偶尔会通过提供本金减免、期限延长、延迟还款等方式,对陷入财务困境的借款人进行贷款修改[110][111][112][113][114][116][117][119][120] - 公司持有的不良贷款修改未对损失准备产生重大影响[126] 衍生工具 - 公司使用利率互换等衍生工具来管理利率风险,并指定其为现金流量套期[129][131][132] - 公司执行利率掉期交易以帮助客户实施各自的风险管理策略，同时公司又与第三方进行对冲交易，从而最小化净风险敞口[133] 公允价值计量 - 公司投资证券主要采用第三方定价服务进行公允价值计量，主要包括政府机构和政府支持企业发行的抵押贷款支持证券[167] - 公司衍生资产和负债采用广泛接受的估值技术进行公允价值计量，归类为第二层次公允价值[170] - 公司个别评估信用损失的贷款和被收回资产按公允价值计量，归类为第三层次公允价值[178,179] 其他 - 公司采用的关键会计政策和估计未发生重大变化[30][31] - 公司采用了新的会计准则ASU 2022-03、ASU 2023-01和ASU 2023-02,对合并财务报表影响不重大[33][34][35] - 公司管理层评估了公司的披露控制和程序的有效性,并得出结论认为其有效运行[285] - 公司内部财务报告控制在本季度内未发生重大变化[286] - 公司无重大法律诉讼[287]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为810万美元,每股收益1.02美元 [8] - 净息差为3.66%,较上季度上升2个基点,公司对净息差的持续稳定增长持谨慎乐观态度 [8] - 贷款增长6%,新发放贷款收益率为8.25%,高于整体贷款组合的6.28% [17] - 存款基本持平,活期存款增加430万美元,但活期存款和储蓄存款合计下降约2500万美元,被货币市场存款和定期存款增加2100万美元所抵消 [18] - 不良贷款下降350万美元至1680万美元,占总贷款的0.63% [20] - 拨备费用增加110万美元至130万美元,拨备率上升1个基点至1.21% [21] - 净核销8个基点,主要是个别客户问题导致,与行业无关 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司未具体披露各业务线的数据和指标变化 各个市场数据和关键指标变化 - 休斯顿市场活期存款增加1260万美元,公司继续寻找机会在该市场增加网点和人才 [10] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司专注于为股东提供有吸引力的风险调整收益,不会做可能导致巨大损失的贷款 [13][14] - 公司计划2024年贷款增长4%-6%,但目前贷款管道有所放缓,如果利率下降可能会带动贷款需求回升 [9] - 公司在休斯顿市场取得存款增长成果,并计划继续扩大在该市场的网点和人员布局 [10] - 公司对信贷质量持乐观态度,认为即使未来出现几次降息,不良贷款和问题贷款可能已经见顶 [44] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司的净息差前景持谨慎乐观态度,认为即使不出现降息也能维持净息差的稳定增长 [8][39] - 管理层对公司的信贷质量持乐观态度,认为即使出现几次降息,不良贷款和问题贷款可能已经见顶 [44] - 管理层对公司在休斯顿市场的存款增长成果感到满意,并计划继续扩大在该市场的布局 [10] 其他重要信息 - 公司任命Mark Herpin为高级执行副总裁兼首席运营官,并提升Natalie Lemoine和John Zollinger为高级执行副总裁 [15][16] - 公司在第二季度回购了约77,000股股票,平均价格为37美元,占有形净值的92% [25] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Feddie Strickland 提问** 非息收入存款增长主要来自于休斯顿市场,还是公司整体范围内? [28] **John Bordelon 回答** 主要来自于休斯顿市场,公司在年初从其他银行招聘了一支团队,他们在休斯顿西北部设立了贷款生产办事处,成功吸引了新客户并带来了存款增长 [29][30] 问题2 **Feddie Strickland 提问** 未来贷款增长是否会更多集中在对公业务,因为这类业务更容易带来存款? [31] **John Bordelon 回答** 是的,公司会更多关注对公业务,因为这类业务更容易带来存款 [32] 问题3 **Joe Yanchunis 提问** 公司对下半年净息差的预期是什么? [36] **David Kirkley 回答** 贷款收益率的持续上升以及存款成本上升放缓将支撑净息差的增长 [37][38][39]

公司基本信息 - 公司总资产为34亿美元[10] - 公司市值为3.4亿美元[9] - 公司成立于1908年，于2008年10月完成首次公开募股，自2010年以来完成了六次收购[7] 财务数据 - 2024年第二季度净利润为8118万美元，ROA为0.97%[21] - 公司总贷款额为27亿美元，房地产所有者占用的商业房地产占总贷款的21%[34] - 公司在2024年第二季度的TCE比率为8.7%[21] - 公司在2024年第二季度的贷款/存款比率为97.7%[21] - 特别提及贷款总额为36,763百万美元，40,092百万美元，36,096百万美元，43,706百万美元，39,414百万美元，占总贷款的比例分别为1.46%，1.56%，1.40%，1.67%，1.48%[55] - 不良贷款占总贷款比例分别为0.49%，0.47%，0.34%，0.78%，0.63%[55] - 非利息收入/资产比例为0.65%，0.62%，0.62%，0.62%，0.60%，0.57%，0.54%，0.55%，0.50%，0.46%，0.44%，0.45%[116] - 非利息支出/资产比例为3.50%，2.79%，2.83%，2.87%，2.56%，2.53%，2.41%，2.51%，2.52%[118] 股东权益和股份回购 - 2024年截至7月15日的股份回购总额为1,797,684股，总现金利用额为60,581,861美元[129] - 自2017年以来回购了14%的股份，复合年增长率为8.6%[132] - 2024年8月支付的每股股利为1.50美元[123] - 2024年6月的有形账面价值为29.20美元[125] - 2024年6月的有形账面价值（不包括AOCI）为29.57美元[125] 公司发展和战略 - 公司位于南路易斯安那州、西密西西比州和休斯顿的42个地点[8] - 公司在南路易斯安那州大拉菲特地区拥有13家分行[14] - 公司在2023年继续专注于不断变化的利率环境，并在每个市场确立自己作为首选社区银行的地位[169]

文章核心观点 - 公司本季度营收为33.15亿美元,同比下降1.8%,每股收益为1.02美元,同比下降1.21美元 [1] - 公司营收超出市场预期3.91%,每股收益也超出预期4.08% [2] - 投资者关注营收和每股收益的同比变化以及与市场预期的差异,但还需关注一些关键指标以更准确地评估公司财务状况 [3][4] 关键指标总结 - 净利差为3.7%,高于分析师预期的3.6% [5] - 效率比率为65.8%,低于分析师预期的67% [5] - 非利息收入为3.76亿美元,高于分析师预期的3.55亿美元 [5] - 净利息收入为29.39亿美元,高于分析师预期的28.35亿美元 [5] 股价表现 - 公司股价在过去一个月内上涨18.4%,优于标普500指数4.4%的涨幅 [6] - 公司目前评级为中性(Zacks Rank 3),意味着短期内可能与大盘持平 [6]

Home Bancorp (HBCP) came out with quarterly earnings of $1.02 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.98 per share. This compares to earnings of $1.21 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 4.08%. A quarter ago, it was expected that this financial holding company would post earnings of $1 per share when it actually produced earnings of $1.14, delivering a surprise of 14%.Over the last four quarters, the ...

For further information contact: John W. Bordelon, Chairman of the Board, President and CEO (337) 237-1960 Release Date: July 17, 2024 For Immediate Release HOME BANCORP, INC. ANNOUNCES 2024 SECOND QUARTER RESULTS AND DECLARES QUARTERLY DIVIDEND Lafayette, Louisiana – Home Bancorp, Inc. (Nasdaq: "HBCP") (the "Company"), the parent company for Home Bank, N.A. (the "Bank") (www.home24bank.com), reported financial results for the second quarter of 2024. For the quarter, the Company reported net income of $8.1 ...