财务数据和关键指标变化 - 净营业收入为1,729.2亿元,同比下降3.11% [6] - 归属于银行股东的净利润为747.4亿元,同比下降1.33% [6] - 净利息收入为1,044.5亿元,同比下降4.17% [7] - 净非利息收入为684.7亿元,同比下降1.43% [7] - 成本收入比为29.75%,同比上升0.68个百分点 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 零售金融业务方面,零售客户数达2.02亿户,同比增长2.54% [14] - 公司金融业务方面,公司客户总数297.4万户,同比增长5.46% [15] - 投行和金融市场业务方面,债券承销规模同比增长11% [20][21] - 资产管理业务方面,零售理财产品余额达3.76万亿元,增长7.3% [22] - 资产托管业务方面,托管资产余额达22.06万亿元,增长4.45% [23] 各个市场数据和关键指标变化 - 香港子公司和分行业务稳健发展,总资产达4,470.3亿港元,增长4.78% [24] - 中银国际证券实现净利润8.71亿港元,同比增长6.74% [24] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 坚持差异化发展战略,持续巩固和拓展零售金融、公司金融、投行金融市场、财富管理和资产管理等五大业务板块 [33][34] - 加强精细化管理,提升运营效率和价值创造能力 [34] - 坚持底线思维,全面加强风险管控能力 [35] - 坚持创新驱动,加快数字化转型,推进"AI+金融"战略 [28][29][36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 当前外部环境复杂多变,宏观政策将继续发挥重要作用,有利于经济稳定恢复 [30][31] - 银行业面临利率下降、费率下降等挑战,但居民和企业财富管理需求旺盛,发展空间广阔 [31][32] - 科技革命加速行业分化,公司将依托科技创新引领产品、服务和管理创新 [32] 其他重要信息 - 资本充足率保持较高水平,核心一级资本充足率13.86%,资本充足率17.95% [13][14] - 资产质量保持稳定,不良贷款率0.94%,拨备覆盖率434.42% [13] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Xiao Feifei 提问** 公司资产增速放缓,未来如何平衡资产规模、资本充足率和利润增长? [39][40][41][42][43][44][45] **Wang Liang 回答** 公司将坚持资产质量优先、效率优先于规模的原则,通过优化资产结构、加强存款管理等措施,保持合理稳定的资产增长和资本充足水平,确保长期可持续发展 [40][41][42][43][44][45] 问题2 **Xu Richard 提问** 如何看待未来可能出台的住房贷款再融资政策对公司的影响? [47][48] **Wang Liang 回答** 公司尚未收到监管部门的正式通知,如果该政策出台,将对现有贷款利率产生一定负面影响,但公司将密切关注政策动向,采取谨慎的应对措施 [48] 问题3 **Wang Ziyu 提问** 公司如何应对当前资本市场环境下的理财业务发展? [62][63][64][65][66][67] **Unidentified Company Representative 回答** 公司坚持客户至上的理念,通过优化客户基础、提升资产配置能力、创新产品和服务模式等措施,提升理财业务的竞争力和盈利能力,为客户创造更多价值 [63][64][65][66][67]