UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 0-12820 AMERICAN NATIONAL BANKSHARES INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Virginia 54-1284688 (State of incorporation) (I.R.S ...

财务表现 - 美国国家银行2023年第四季度盈利为400万美元，每股摊薄普通股盈利为0.38美元[1] - 第四季度净利息收入下降了110万美元，净利息净利润率为2.60%[2] - 不良资产总额为580万美元，较2022年底增加440万美元[3] - 贷款损失准备金为2530万美元，较2022年底增加740万美元[4] 公司业绩 - American National Bankshares Inc. 在2023年第四季度的利息收入为31436美元，较上一季度31060美元增长，较去年同期26916美元增长[29] - 公司在2023年第四季度的净利润为4073美元，较上一季度5788美元下降，较去年同期8033美元下降[29] - 公司每股基本净收入为0.38美元，每股摊薄净收入也为0.38美元[29] 资产情况 - 公司在2023年第四季度的资产总额为3090717美元，较上一季度3091258美元略微下降[52] - 公司在2023年第四季度的权益为343168美元，较上一季度327278美元增长[52] 贷款情况 - 公司进行了股票回购计划，回购了部分普通股，平均每股价格为36.26美元[60] - 公司的信贷损失准备金为25,273美元，较之前有所增加[60] - 公司的贷款主要分布在建筑、商业地产、住宅地产、家庭产权等领域，总额达到2,288,320美元[60]

净利润和收入 - 第三季度2023年净利润为580万美元，每股摊薄收益为0.54美元[92] - 2023年第三季度，公司的净利息收入为2071.6万美元，较2022年同期的2410万美元减少了13.9%[98] - 2023年前九个月，公司的净利息收入为6520.1万美元，较2022年同期的6612.6万美元减少了925千美元[100] - 2023年前9个月，公司非利息收入下降了1,696万美元，降幅为11.2%[103] 资产和负债 - 2023年9月，公司贷款总额为23亿美元，较2022年底增加了8700万美元，增长4.0%[111] - 2023年9月，公司不良资产占总资产的比例为0.12%，较2022年底增加了2.4百万美元[114] - 2023年9月，公司存款总额为26亿美元，较2022年底持平[117] - 公司股东权益在2023年9月30日达到3.273亿美元，较2022年12月31日的3.212亿美元增加了610万美元，增长1.9%[120] 利率敏感性和风险管理 - 公司通过计算机模拟分析来衡量预计收益对利率变化的敏感性，管理团队认为公司在2023年9月30日的利率敏感性位置相对偏向资产敏感[128] - 预计在2023年9月30日的未来12个月内，随着利率上升，净利息收入将略微增加[130] - 公司管理层认为，未来利率变化的影响难以预测，计算未来利率变化对净利息收入的影响应基于多种假设[130] 其他财务信息 - 公司在2023年前九个月支付了每股0.90美元的现金股利，同期稀释每股收益为2.08美元[120] - 公司批准了一项为期一年的股票回购计划，授权在2023年12月31日前回购高达1,000万美元的公司普通股[120]

净利润和利息收入 - 第二季度2023年净利润为710万美元，每股摊薄普通股为0.67美元[80] - 2023年第二季度，公司的净利息收入为2120万美元，较2022年同期的2150万美元减少了349,000美元，降幅为1.6%[83] - 2023年前六个月，公司的净利息收入为4450万美元，较2022年同期的4210万美元增加了240万美元，增幅为5.8%[86] - 2023年第二季度，公司的利息收入总额为29482万美元，较2022年同期的22588万美元增加了6894万美元，增幅为30.5%[83] - 2023年前六个月，公司的利息收入总额为13793万美元，较2022年同期的11499万美元增加了2294万美元，增幅为19.9%[86] - 2023年第二季度，公司的利息支出总额为7243万美元，较2022年同期的7235万美元增加了8万美元，增幅为0.1%[83] 贷款情况 - 存款在季度内增长3970万美元，同比2022年同期减少1.784亿美元[81] - 贷款在季度内增长4490万美元，同比2022年同期增长2.136亿美元[81] - 公司贷款总额为22.44亿美元，较去年同期增长2.7%[97] - 公司贷款组合中，房地产贷款占据主导地位，总额为19.36亿美元[97] 资本管理和风险控制 - 公司股东权益于2023年6月30日为3.281亿美元，较2022年12月31日的3.212亿美元增加了690万美元，增长了2.2%[109] - 公司的资本管理策略是被分类为“资本充足”以满足监管资本比率，并为股东提供尽可能高的总回报[109] - 公司的风险资本比率在2023年6月30日和2022年12月31日分别为：普通股一级资本比率11.68%和12.55%，一级资本比率12.81%和12.55%，总资本比率13.84%和13.57%[109] 存款和流动性管理 - 公司存款总额为27亿美元，较去年同期略有增长[106] - 公司2023年第二季度利息支出存款成本为1.59%，较去年同期大幅增加[107] - 公司超过25万美元的存单在2023年6月底达到115.2万美元，较去年底增加了27.6万美元[108] - 公司与IntraFi Network合作，允许公司向存款客户提供超过25万美元的FDIC保险，这为公司提供了另一种融资选择[113] - 公司的资产负债表流动性来源包括现金、应收银行款项、贷款偿还和存款增加[111] 风险控制和信贷质量 - 公司信贷损失准备金在2023年6月底为2530万美元，较去年底增加了5.7百万美元[98] - 公司2023年第二季度信贷损失准备金为21.9万美元，较去年同期减少了361.9万美元[98] - 公司2023年6月底不良贷款占比为0.05%，较去年底略有下降[102] 其他收入和费用 - 2023年第二季度，公司的非利息收入为4355万美元，较2022年同期的4837万美元减少了482万美元，降幅为10.0%[87] - 2023年第二季度，公司的财富管理收入增加了139,000美元，达到1726万美元[87] - 2023年第二季度，公司的互换费用增加了191,000美元，达到1187万美元[87] - 2023年第二季度，公司的抵押银行业务收入减少了232,000美元，达到197万美元[87] 股利和股票回购 - 公司在2023年上半年支付了每股0.60美元的现金股利，同期稀释每股收益为1.53美元[109] - 公司批准了一项为期一年的股票回购计划，授权通过2023年12月31日回购高达1,000万美元的公司普通股[109] 利率敏感性和模拟分析 - 公司通过计算机模拟模型来辅助管理公司未来的流动性需求[112] - 公司使用计算机模拟分析来衡量预计收益对利率变化的敏感性[117] - 公司管理层认为，截至2023年6月30日，公司的利率敏感性状况是资产敏感的[117]

净利润和收入 - 第一季度2023年净利润为920万美元，每股摊薄收益为0.86美元[82] - 第一季度2023年的净利息收入在税前等效基础上为2,330万美元，较2022年同期的2,050万美元增加280万美元，增长13.5%[87] - 2023年第一季度，公司的净利息收入为23,224万美元，较2022年同期的20,453万美元增加2,771万美元[88] 资产负债表和贷款情况 - 存款在季度内增长1590万美元，贷款增长1310万美元[83] - 可供出售证券组合在2023年3月31日为5.864亿美元，较2022年12月31日的6.081亿美元减少了2170万美元，降幅为3.6%[96] - 贷款组合在2023年3月31日和2022年12月31日均为22亿美元，较上一期增加了1310万美元，增幅不到1%[98] 资本和股东权益 - 公司股东权益在2023年3月31日达到3.29亿美元，较2022年12月31日的3.21亿美元增加了790万美元，增幅为2.5%[108] - 公司通过股票回购计划在2023年第一季度回购了20443股，平均成本为32.98美元/股，总成本为67.4万美元[109] 利息收入和支出 - 公司的利息收入资产收益率为3.91%，较2022年同期的2.75%增加1.16个百分点[87] - 公司的利息支出存款成本在2023年第一季度为0.88%，而2022年第一季度为0.12%[106] 风险管理和预测 - 公司通过资产负债表管理实践，能够应对利率和流动性风险的变化，同时密切关注通货膨胀对非利息支出的影响[95] - 预计在2023年3月31日的未来12个月内，随着利率上升，净利息收入将增加，预计利率上升4.00%将带来净利息收入增加3450万美元，增幅为3.7%[117] - 公司在2023年3月31日的经济价值模拟中，预计在不同利率环境下，净资产的经济价值将发生变化，预计利率上升4.00%将使净资产经济价值增加560794美元，增幅为24.3%[120]

公司基本信息 - 公司在2022年12月31日雇佣了343名全职员工和44名兼职员工[17] - 公司在2022年12月31日拥有26家银行办公室，总面积约为27,000平方英尺[105] - 公司的股票在纳斯达克全球精选市场上交易，股票代码为"AMNB"，2022年12月31日，公司有4,029名股东[108] 资本和风险管理 - 公司的Tier 1和总资本与风险加权资产比率分别为12.86%和13.67%，超过了最低要求[26] - 公司的CET 1比率为11.70%，银行为12.57%，超过了最低要求[26] 风险因素 - 公司依赖于客户和交易对手提供的信息，未经独立验证可能会影响财务状况[61] - 贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失[61] - 非履行资产需要较长时间解决，可能对公司的业绩和财务状况产生不利影响[62] - 本地房地产市场的下滑可能对公司业务产生重大负面影响[62] - 公司依赖独立评估确定抵押贷款的价值，但可能无法实现[63] - 公司的业务受到利率风险的影响，利率变化和利率风险管理不当可能对财务表现产生负面影响[64] - 通货膨胀可能对收入产生负面影响[66] - 过渡从LIBOR到其他基准利率可能对公司运营产生不利影响[67] - 公司可能需要未来筹集额外资本以继续增长，但可能无法获得有利的条款或根本无法获得[68] - 公司的运营可能受到网络安全风险的影响，可能导致系统故障或数据泄露[69] - 科技和其他变革使得消费者可以通过替代方法完成金融交易，可能导致银行的中间商地位受到挑战，对公司的财务状况和运营产生重大不利影响[72] - 公司高度依赖关键人员，一旦关键人员流失可能对公司的运营和前景产生重大不利影响[73] - 公司未能维持有效的内部和披露控制系统可能对公司的运营和财务状况产生重大不利影响[74] - 公司的商誉价值可能受到不利影响，一旦未来现金流预期出现重大不利变化或公司普通股持续不利变化，可能导致商誉减值[76] - 公司面临来自金融服务公司和其他提供银行和其他金融服务的公司的激烈竞争，可能对公司的业务产生负面影响[85] - 公司可能无法成功管理其增长或实施增长战略，这可能会对公司的运营业绩和财务状况产生不利影响[86] - 公司可能无法完全实现收购实体与公司自身运营的整合，从而无法获得预期的收购效益[87] - 公司的普通股目前在纳斯达克全球精选市场交易，但其流动性较大公司在国家证券交易所上市的股票要低[88] - 经济和其他条件可能导致公司普通股价格的波动[89] - 未来发行公司的普通股可能会对普通股的市场价格产生不利影响，并可能具有稀释效应[91] - 公司的收入主要来源于其子公司银行的股利，如果银行无法支付股利，公司可能会减少或停止支付普通股股利[93] - 公司的业务直接受经济、政治和市场条件、行业和金融的广泛趋势、立法和监管变化等影响，这些因素超出了公司的控制范围[96] - 公司暴露于操作、技术和组织风险，这可能会对公司产生不利影响[98] - 公司的声誉对其业务的成功至关重要，负面的媒体报道可能会对公司的声誉和业务产生不利影响[98] - 气候变化和相关的立法和监管举措可能导致公司业务的重大变化和支出，从而对公司的业务产生显著影响[99] 财务表现 - 公司2022年净利润为3.44亿美元，每股摊薄收益为3.23美元[120] - 2022年平均有形普通股权益回报率为14.56%[121] - 2022年期末净贷款增长12.3%，期末存款减少10.2%[121] - 2022年拨备贷款损失总额为160万美元，不良资产占总资产比例为0.05%[121] - 2022年净利息收入较2021年减少不到1%，净利息净值率为2.97%[123] - 2022年贷款收益率为4.02%，存款成本为0.31%[123] - 2022年公司受到短期借款成本上升的影响，净利息收入略有下降[123] - 2022年公司受到PPP费用收入减少和短期借款成本上升的影响，净利息净值率下降[123] - 2022年公司受到利率上升和贷款折价摊销减少的影响，净利息净值率下降[124] - 2022年公司的净利息收入为90482千美元，较2021年略有下降[125] - 2022年公司的非利息收入为18807千美元，较2021年下降了10.6%[128] - 公司2022年的贷款利率较2021年有所下降，但证券利率有所上升[127] - 公司2022年的贷款总额为2055393千美元，较2021年略有增长[125] - 公司2022年的存款总额为1765134千美元，较2021年略有下降[125] - 公司2022年的净利息收入较2021年下降150千美元，主要受利息支出影响[127] - 公司2022年的贷款利率为4.02%，较2021年下降了0.42个百分点[125] - 公司2022年的证券利率为1.