一、涉及公司 青农商行[1] 二、核心观点及论据 （一）经营层面重点变化 1. **战略规划方面** - 2024年以来制定“九个标杆”战略目标，实施“三年三步走”战略步骤，走出内涵增长、价值提升的新农商发展之路[1]。 2. **改革方面** - 将服务国家重大战略、服务地方经济社会发展作为主责主业，持续深化各项体制机制改革，激发高质量发展的内生动力[1]。 3. **风控合规方面** - 坚持“风控为本、合规为先”经营方针，构建全面风险管理体系，培育合规理念，营造合规氛围，建设内控合规管理体系[1]。 4. **人才队伍方面** - 坚持党管干部、党管人才原则，搭建“吸引人才、留住人才”的体系和平台，优化员工队伍结构，为发展提供智力支撑和人才保证[1]。 - 2024年上半年获得央行认定的全省唯一地方法人银行公开市场“2022级交易商”资格[1]。 - 截至2024年三季度末，资产总额突破4700亿元，个人存款余额在青岛地区率先突破2200亿元，营业收入和归母净利润同比双增[1]。 （二）普惠贷款业务 1. **2024年情况** - 2024年普惠贷款业务持续稳步增长，增量和增长速度优于去年同期[1]。 2. **四季度计划** - 随着国家金融支持小微企业融资协调工作机制的推进，持续提升服务小微能力，政银携手挖掘客户信贷需求，提早开展“开门红”活动，推出“千楼万企”“千企万户”“千村万户”营销行动，从城区、郊区、农区深入推进小微客群服务工作，配合信贷工厂高效审查审批效率，推进普惠信贷业务稳步提升[1]。 3. **明年计划** - 继续优化贷款产品、优化审批链条，进一步优化信贷工厂审查审批效率，提升金融服务小微水平，吸引更多潜在客户[2]。 （三）净息差情况 1. **数据表现** - 2024年前三季度，净息差1.69%，在上市农商银行中排名第三，较年初下降0.07个百分点，净息差较年初降幅在上市农商行中最小[2]。 2. **策略举措** - 资产端积极调整信贷结构，夯实支农支小战略定位，多举措推动信贷投放，发挥考核指挥棒作用，延缓贷款利率下行趋势；负债端优化负债期限结构，坚持差异化定价策略，适时、灵活调整存款定价策略，推动存款结构优化和存款付息率稳步下降[2]。 三、其他重要内容 1. 2024年11月15日上午长江证券马祥云、盛悦菲，中欧基金陈巍等参与了特定对象调研活动[1]。 2. 活动地点为青农商行4楼会议室，由本行高管及相关部门人员接待[1]。

经营战略相关 - 2024年以来公司制定“九个标杆”战略目标实施“三年三步走”战略步骤[1] - 将服务国家重大战略、服务地方经济社会发展作为主责主业持续深化体制机制改革激发内生动力[1] - 坚持“风控为本、合规为先”构建全面风险管理体系培育合规理念建设内控合规管理体系[1] - 坚持党管干部、党管人才原则搭建“吸引人才、留住人才”体系平台优化员工队伍结构[1] 经营成果相关 - 2024年三季度末资产总额突破4700亿元个人存款余额突破2200亿元营业收入和归母净利润同比双增[1] - 2024年前三季度净息差1.69%在上市农商银行中排名第三较年初下降0.07个百分点降幅在上市农商行中最小[2] 普惠贷款业务相关 - 2024年普惠贷款业务持续稳步增长增量和增长速度优于去年同期[1] - 四季度政银携手挖掘客户信贷需求开展“开门红”活动推出“千楼万企”“千企万户”“千村万户”营销行动[1] - 明年将继续优化贷款产品、优化审批链条提升金融服务小微水平[2] 净息差管理相关 - 资产端积极调整信贷结构夯实支农支小战略定位多举措推动信贷投放发挥考核指挥棒作用延缓贷款利率下行趋势[2] - 负债端优化负债期限结构坚持差异化定价策略适时灵活调整存款定价策略推动存款结构优化和存款付息率稳步下降[2]

单位：千元 证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2024-047 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 2024年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性 陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责 任。 2.本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武 兆慧女士声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3.本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。 4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本 行及本行所属子公司的合并报表数据。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 | --- | --- | --- | --- | --- | |---------------------------------------------|----------------------|-------------- ...

青岛农村商业银行股份有限公司 Qingdao Rural Commercial Bank Corporation （股票代码：002958） 2024年半年度报告 青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告 1 第一节 重要提示、目录及释义 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武兆 慧女士声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行第五届董事会第三次临时会议于2024年8月29日审议通过了关于《青岛农村商 业银行股份有限公司2024年半年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事11人， 实际出席本次会议（含网络方式）的董事10人。栾丕强董事因工作原因不能出席本次会 议，授权委托王少飞董事代为出席并行使表决权。 本行2024年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均 为本行及本行所属子公司的合并报表数据。 本行半年度财 ...

公司发展战略 - 2023年是青岛农商银行“三步走”战略推进的第一年，全面发展向好、结构优化、改革转型深入、风险有序化解、队伍提升[6] - 银行坚持党建统领，推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，党建工作融入公司治理、业务发展、企业文化[6] - 银行深入推进“客群建设推进年”等活动，扎实扶持实体经济，科技金融服务稳步推进，绿色金融加快发展[6] - 银行坚守“支农支小”市场定位，深入开展“整村授信”，服务个人客户750万户，个人存款余额突破2000亿元[6] - 银行坚决守牢资产质量“生命线”，全面实施分类施治策略，精准化解重点领域信用风险，精细管控市场和流动性风险[6] 财务业绩 - 青岛农村商业银行2023年度营业收入达到103.25亿元，同比增长3.84%[16] - 净利润为26.03亿元，同比增长10.93%[16] - 经营活动产生的现金流量净额为160.48亿元，同比增长712.58%[16] - 资产总额达到4679.37亿元，同比增长7.62%[16] - 每股收益为0.42元，同比增长13.51%[16] 数字化转型 - 公司在2023年度报告中强调数字化转型战略，推动数字思维贯穿经营管理全过程[8] - 公司在2023年度报告中表示持续强化经营管理成本控制，通过系列举措持续推动全行财务管理降本增效[9] - 公司在2023年度报告中强调专注主责主业、深化改革创新、加快转型驱动，坚定走好新农商发展之路[9] 风险管理 - 公司在2023年度报告中表示荣获“卓越大型资产管理农村商业银行”等多个奖项[14] - 公司在2023年度报告中入选中国上市公司协会举办的“2023年度上市公司数字化转型典型案例”等多个实践案例[15] - 公司在2023年度报告中提到在全球银行1000强榜单中位居第295位，中国银行业100强榜单中位居第59位[13] 资产负债情况 - 青岗农商银行2023年度报告审议通过了关于聘请外部审计机构的议案[145] - 监事会在报告期内的监督活动中未发现公司存在风险[148] - 监事会共召开了9次监事会会议，专门委员会会议7次，内容涉及履职监督、财务活动、内部控制、风险管理等方面[149]

财务表现 - 2024年第一季度，青农商行营业收入达到3026912千元，同比增长13.30%[3] - 净利润为1081306千元，同比增长9.01%[4] - 归属于母公司股东的净利润为1094399千元，同比增长10.14%[4] - 经营活动产生的现金流量净额为4737050千元，较去年同期下降60.08%[4] - 资产总额为473858062千元，较去年末增长1.27%[4] - 发放贷款和垫款总额为259780046千元，较去年末增长1.54%[4] - 归属于母公司股东的净资产为39187184千元，较去年末增长2.83%[4] 资本情况 - 核心一级资本充足率为10.25%，一级资本充足率为11.81%，资本充足率为13.52%[6] - 流动性比例为90.22%，不良贷款率为1.80%[6] - 流动性比例为7.56%，符合监管部门要求[7] - 不良贷款率为1.80%，较上年同期略有增加[7] 投资情况 - 投资收益增长46.00%，主要来源于基金投资等金融资产[8] - 公允价值变动损益增长194.71%，市场利率变动是主要原因[8] - 营业外收入下降78.14%，主要是正常收入变化导致[9] 股东情况 - 前10名股东持股情况中，青岛国信发展持股最多，占比9.08%[10] - 城发投资集团有限公司持股变动系参与转融通业务所致[11] - 无持股5%以上股东参与转融通业务出借股份情况[12] 资产负债情况 - 青岛农村商业银行2024年3月31日资产总计为473,858,062千元，较上一年同期增长5,921,293千元[16] - 本集团2024年3月31日负债合计为433,744,997千元，较上一年同期增长4,857,159千元[17] - 股东权益合计为40,113,065千元，较上一年同期增长1,064,135千元[18] 经营情况 - 2024年1月1日至3月31日，青岛农村商业银行营业收入为3,026,912千元，较去年同期增长427,686千元[20] - 同期营业支出为1,890,843千元，较去年同期增长279,071千元[21] - 2024年1月1日至3月31日，青岛农村商业银行净利润为1,081,306千元，较去年同期增长89,344千元[21] - 2024年1月1日至3月31日，青岗农村商业银行合并及母公司综合收益总额为1,160,131千元，较去年同期增长17.8%[22] - 经营活动产生的现金流量净额为4,737,050千元，较去年同期增长60.1%[24] - 投资活动产生的现金流量净额为2,349,418千元，较去年同期改善[26]

证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2023-066 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 关于参加 2023 年度青岛辖区上市公司投资者网上集体 接待日活动的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 为进一步加强与投资者的互动交流，青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称 “本行”）将参加由青岛证监局、中证中小投资者服务中心有限责任公司指导，青岛 市上市公司协会与深圳市全景网络有限公司联合举办的“2023 年度青岛辖区上市公司 投资者网上集体接待日活动”，现将相关事项公告如下： 本次活动将采用网络远程的方式举行，投资者可登录“全景路演”网站 （http://rs.p5w.net/），或关注微信公众号：全景财经，或下载全景路演APP,参与本 次互动交流，活动时间为2023 年11 月 8日（星期三）下午 15:00 至 17:00。届时本 ...

证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2023-065 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 2023年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性 陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准 确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责 任。 2.本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武 兆慧女士声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3.本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。 4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本 行及本行所属子公司的合并报表数据。 ...

证券代码:002958 证券简称:青农商行 青岛农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表 | --- | --- | |----------------------------|-----------------------------------------------------------------| | | 编号:2023-02 | | 投资者关系活动类 | 分析师会议 | | 别 | □业绩说明会 | | | | | | □其他: | | 参与单位名称及人 | 中泰证券邓美君、杨超伦、马志豪、乔丹,汇添富吴冠霖,民生加银冯嵩 | | 员姓名 | 越,天弘基金孙高睿,信达澳亚卢田,同威投资裘伯元,人保养老解巍巍, | | | | | 时间 | | | 地点 | | | 上市公司接待人员姓名 | | | | | | | 436.61 亿元,较上年末增加 36.47 | | | 万户,较上年末增加 0.07 万户,完成"两增"任务指 | | | 标。本行以客群、产品、渠道、风控四个纬度为切入点,持续拓展普惠金 | | | 融业务。一是加强客群建设,通过平台合作,开展"政银携手益小微""行 | | | ...

青岛农村商业银行股份有限公司 Qingdao Rural Commercial Bank Corporation （股票代码：002958） 2023年半年度报告 ...