晉商銀行股份有限公司 2024 中期報告 晉商銀行股份有限公司 JINSHANG BANK CO., LTD. 晉商銀行股份有限公司 JINSHANG BANK CO., LTD. Stock Code: 2558 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：2558 (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) 2024 中期報告 mp 目錄 釋義 02 公司簡介 04 會計數據及財務指標概要 08 管理層討論與分析 12 股本變動及股東資料 70 董事、監事、高級管理層及僱員 79 企業管治及其他資料 111 中期財務資料審閱報告 122 簡要合併損益及其他綜合收益表 123 簡要合併財務狀況表 125 簡要合併股東權益變動表 127 簡要合併現金流量表 129 簡要合併中期財務報表附註 132 未經審計補充財務信息 236 分支機構一覽表 240 釋義 「公司章程」 指 本行的公司章程，或會不時修訂、補充或以其他方式修改 「本行」或「我行」 指 晉商銀行 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 JINSHANG BANK CO., LTD.* 晉商銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2558） 截至2024年6月30日止六個月 中期業績公告 晉商銀行股份有限公司（「* 本行」）董事（「董事」）會（「董事會」）欣然宣佈本行及其 附屬公司（合稱為「本集團」）截至2024年6月30日止六個月（「報告期」）的未經審計 合併中期業績。本業績公告的內容乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規 則》（「《香港上市規則》」）有關中期業績初步公告的適用的披露規定以及國際會計 準則理事會（「國際會計準則理事會」）頒佈的《國際財務報告準則》（「《國際財務報 告準則》」）而編製。董事會及董事會轄下的審計委員會亦已審閱及確認有關中期 業績。除另有指明外，本公告所載財務資料為集團合併口徑，且均以人民幣（「人 民幣」）呈列。 1. 公司資料 | --- | --- | |----- ...

晋商银行 Jinshang Bank 晉商銀行股份有限公司 JINSHANG BANK CO., LTD. (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司) 股份代號：2558 年 度 報 告 2023 TE 五年會計數據及財務指標概要 8 管理層討論與分析 12 股本變動及股東資料 57 董事、監事、高級管理層及僱員 65 企業管治報告 91 董事會報告 125 監事會報告 146 重要事項 156 風險管理及內部控制 160 獨立審計師報告 163 目 錄 釋義 2 公司簡介 4 | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | |-------|-------|-------|-------|-------|-------|-------|--------------------------| | | | | | | | | 合併損益及其他綜合收益表 | | | | | | | | | 合併財務狀況表 | | | | | | | | | 合併股東權益變動表 | | | | | | | | | 合併現金流量表 | | | | | | | | | 合併財務報表附註 ...

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 法定中文名稱 晉商銀行股份有限公司 中文簡稱 晉商銀行 法定英文名稱 Jinshang Bank Co., Ltd. 英文簡稱 Jinshang Bank 法定代表人 郝強(1) 授權代表人 郝強、黃偉超 H股上市地點 香港聯合交易所有限公司（「香港聯交所」） 股份簡稱 晉商銀行 股份代號 2558 JINSHANG BANK CO., LTD.* 晉商銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2558） 2023年全年業績公告 晉商銀行股份有限公司*（「本行」）董事（「董事」）會（「董事會」）欣然宣佈本行及其 附屬公司（合稱為「本集團」）截至2023年12月31日止年度（「報告期」）的經審計合 併全年業績。本業績公告的內容乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 （「《香港上市規則》」）有關全年業績之初步公佈的適用披露規定以及國際會計準 則理事會（「國際會計準則 ...

公司财务状况 - 公司截至2023年6月30日总资产为341,982.9百万人民币，同比增长1.7%[12] - 公司截至2023年6月30日总负债为318,120.4百万人民币，同比增长1.6%[12] - 公司2023年上半年平均总资产回报率为0.61%，较去年同期下降0.02%[12] - 公司2023年上半年平均权益回报率为8.75%，较去年同期上升0.07%[12] - 公司2023年上半年不良贷款率为1.72%，较去年同期下降0.08%[12] - 公司2023年上半年核心一级资本充足率为10.50%，与去年同期持平[13] - 公司2023年上半年流动性覆盖率为253.52%，较去年同期增长44.65%[13] 财务成本增加 - 本集团投资证券所得收益净额由494.3百万元减少49.3%至250.7百万元[49] - 人工成本增加2.2%，达到541.0百万元[50] - 税金及附加增加2.0%，达到41.6百万元[50] - 折旧及摊销开支增加1.4%，达到156.2百万元[54] - 信用减值损失增加16.9%，达到859.5百万元[58] - 所得税费用增加95.1%，达到8.0百万元[60] 资产负债情况 - 公司总资产增加1.7%，达到341,982.9百万元[62] - 公司截至2023年6月30日的公司贷款达116,809.5百万人民币，较截至2022年12月31日增长6.7%[64] - 公司贷款中，短期贷款和墊款占比由41.0%下降至40.7%，中长期贷款占比由59.0%增长至59.3%[64] - 个人贷款截至2023年6月30日达30,484.3百万人民币，增长5.8%[65] - 个人贷款中，住房按揭贷款占比为70.9%，信用卡余额占比为15.4%[65] 风险管理与贷款情况 - 不良贷款率为1.72%，较上一年底下降0.08个百分点，不良贷款总额为3,341.4百万人民币[88] - 公司正常类贷款为183,782.9百万人民币，占发放贷款和墊款总额的94.6%[89] - 公司按擔保方式劃分的发放贷款和墊款分佈情況中，保證貸款最多，为86,593.3百万人民币，占45.5%[91] - 截至2023年6月30日，公司不良公司贷款主要来自房地产业、租赁及商务服务业以及批发和零售业[95] - 2023年6月30日，房地产业公司贷款的不良贷款率为12.29%，较2022年12月31日的12.65%有所下降，主要受房地产行业宏观调控影响[96] 股权结构 - 山西省国有资本运营有限公司间接持有本行20.76%的股权，通过若干附属公司持有本行股权，其中包括持有6.15%股权的山西潞安矿业（集团）有限责任公司[167] - 中国华能集团通过华能资本服务有限公司间接持有本行10.28%的股权[168] - 李建明先生持有长治市南烨90%的股权，王岩莉女士持有长治市华晟源70%的股权，两者被视为一致行动人，共持有本行11.74%的股权[169]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 JINSHANG BANK CO., LTD.* 晉商銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2558） 截至2023年6月30日止六個月 中期業績公告 晉商銀行股份有限公司（「* 本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及其附屬公 司（合稱為「本集團」）截至2023年6月30日止六個月（「報告期」）的未經審計合併 中期業績。本業績公告的內容乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 （「《香港上市規則》」）有關中期業績之初步公佈的適用披露規定以及國際會計準 則理事會（「國際會計準則理事會」）頒佈的《國際財務報告準則》（「《國際財務報告 準則》」）而編製。董事會及董事會轄下的審計委員會亦已審閱及確認有關中期業 績。除另有指明外，本公告所載財務資料為集團合併口徑，且均以人民幣（「人民 幣」）呈列。 1. 公司資料 1.1 基本資料 | --- | --- | |-- ...

公司基本信息 - 公司名称为晋商银行股份有限公司，法定英文名为Jinshang Bank Co., Ltd.[5] - 公司注册地址及总部地址位于中国山西省太原市[6] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票简称为晋商银行，股份代号为2558[8] - 公司设立了发展战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名薪酬与人力资源委员会、消费者权益保护委员会等委员会[9] - 公司的授权代表人为郝强和黄伟超，董事会秘书为李为强[6] - 公司的注册日期为1998年10月16日，统一社会信用代码为911400007011347302[6] - 公司的股东为公司股份所有人，股份代表公司股本中每股面值人民币1.00元的普通股[4] - 公司的股票在香港中央证券登记有限公司进行H股股份过户登记[8] - 公司的法定代表人为郝强，联席公司秘书为李为强和黄伟超[6] - 公司的香港主要营业地址位于香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[6] 财务数据 - 2022年净利润为1835.4亿元，同比增长9.3%[12] - 2022年总资产为336419.5亿元，同比增长10.9%[14] - 不良贷款率为1.80%，较上年下降0.04%[15] - 核心一级资本充足率为10.50%，较上年增长0.40%[15] - 公司总资产达到人民币3,364.2亿元，同比增长10.9%；存款总额为人民币2,484.3亿元，增幅27.2%；贷款总额为人民币1,860.5亿元，增幅19.5%[22] - 不良贷款率为1.80%，较年初下降0.04个百分点；资本充足率为12.40%，较年初上升0.38个百分点；拨备覆盖率为177.04%[22] - 公司实现净利润人民币18.4亿元，同比增加1.6亿元；实现中间业务净收入人民币7.34亿元，同比减少0.31亿元[22] 利息收入情况 - 公司的利息收入为10,728.8百万人民币，同比增长3.6%[28] - 公司的利息淨收入为3,593.0百万人民币，同比增长1.1%[28] - 公司的稅前利潤从2021年的1,691.8百万元增长至2022年的1,856.3百万元，同比增长9.7%[29] - 公司的淨利潤从2021年的1,679.4百万元增长至2022年的1,835.4百万元，同比增长9.3%[29] - 公司的淨利差从2021年的1.47%减少至2022年的1.40%[31] - 公司的淨利息收益率从2021年的1.43%下降至2022年的1.32%[31] 资产负债情况 - 公司总资产由2021年12月31日的303,291.5百万元增加至2022年12月31日的336,419.5百万元，增长10.9%[62] - 公司贷款总额由2021年12月31日的155,740.5百万元增加至2022年12月31日的186,051.9百万元，增长19.5%[63] - 公司贷款中，短期贷款占比由2021年12月31日的38.2%增长至2022年12月31日的41.0%；中长期贷款占比由61.8%减少至59.0%[64] 风险管理 - 公司致力于防范信用风险，建立完善信用风险管理体系，密切关注宏观经济金融形势[112] - 公司使用先进的信息科技系统提升信用风险管理水平，引入大数据和智能风控规则[113] - 公司在制定信贷政策时，研究宏观经济环境，密切关注国家政策和监管规定[114] - 公司严格执行大额风险暴露管理制度，有效管控客户集中度风险[115] - 公司市场风险管理全流程识别、监控、计量，持续优化市场风险管理体系[117] - 公司持续加强債券市场估值波动管理，采取多种方式应对市场波动[117] - 公司已制定流动性风险管理体系及组织架构，通过监控资产及负债到期情况管理流动性风险[120] - 公司加强流动性风险管理，重点在加强流动性风险的日常监测和实施流动性风险限额指标管理[121][122] - 公司建立了操作风险管理治理架构，持续优化风险管理体系，开展专项风险排查和员工行为排查，提升风险防范能力[123][124] - 公司持续落实制度改革和业务流程梳理，完善年度业务连续性计划，常态化实施业务影响分析和风险评估，提升业务应急处置水平[125] - 公司设立信息科技管理委员会，持续改进信息科技基础设施和管理体系，确保符合国家标准和监管要求，聘用专业人员监督信息安全系统[126][127] - 公司重视聲譽風險管理，建立有效的聲譽風險管理机制，监控、识别、报告、控制和评估聲譽風险，建立聲譽風险事件緊急應變小組[128][129]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 法定中文名稱 晉商銀行股份有限公司 中文簡稱 晉商銀行 法定英文名稱 Jinshang Bank Co., Ltd. 英文簡稱 Jinshang Bank 法定代表人 郝強(1) 授權代表人 郝強(2)、黃偉超 H股上市地點 香港聯合交易所有限公司（「香港聯交所」） 股份簡稱 晉商銀行 股份代號 2558 JINSHANG BANK CO., LTD.* 晉商銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2558） 2022年全年業績公告 晉商銀行股份有限公司*（「本行」）董事（「董事」）會（「董事會」）欣然宣佈本行及其 附屬公司（合稱為「本集團」）截至2022年12月31日止年度（「報告期」）的經審計合 併全年業績。本業績公告的內容乃根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 （「香港上市規則」）有關全年業績之初步公佈的適用披露規定以及國際會計準則理 事會（「國際會計準 ...