香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 JIANGXI BANK CO., LTD.* 江西銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1916） 截至2024年6月30日止六個月之中期業績公告 江西銀行股份有限公司*（「本行」）董事會（「董事會」）欣然公佈本行及其附屬公司 截至2024年6月30日止六個月之未經審計合併中期業績（「中期業績」）。本業績公 告載有本行2024年中期報告全文，符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 有關中期業績初步公告的相關內容規定。董事會及董事會審計委員會已審閱及確 認中期業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站(www.hkexnews.hk)及本行網站 (www.jx-bank.com)。截至2024年6月30日止六個月之中期報告將適時刊載於上述 網站，並按本行H股股東選擇收取公司通訊的方式寄發予本行H股股東。 | --- | --- | --- | |--- ...

江西銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號 : 1916 新江银 八丁服务 年度報告 2023 B 江西班牙 目錄 第一章 公司簡介 2 第二章 會計數據及財務指標摘要 6 第三章 董事長致辭 9 第四章 行長致辭 13 第五章 管理層討論與分析 17 第六章 股本變動及股東情況 87 第七章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 101 第八章 企業管治報告 125 第九章 董事會報告 162 第十章 監事會報告 175 第十一章 重要事項 178 第十二章 獨立審計師報告 181 第十三章 財務報表 190 第十四章 合併財務報表附註 199 未經審計補充財務信息 345 附錄 349 釋義 351 * 本年度報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。 第一章 公司簡介 1.1 公司基本情況 | --- | --- | |----------------------|-----------------------------------------------------| | 法定中文名稱： | 江西銀行股份有限公司 * | | 法定英文名稱： | ...

文章核心观点 - 江西银行多名高管涉嫌严重违纪违法,包括原董事长陈晓明、原副行长兼董事会秘书徐继红、萍乡分行原行长冯亮、原资深顾问黄文杰等 [1] - 江西银行内控问题频发,旗下分支机构近年来合计收到多张罚单,被罚款金额较大 [1][2] - 江西银行净利润连续两年下滑,2023年度净利润创历史新低,下滑幅度达32.90% [2] - 江西银行资产质量指标不佳,不良贷款率高于同业平均水平,拨备覆盖率低于同业平均水平 [2] - 江西银行资本充足率指标有所下降,资本实力有所弱化 [3] 公司经营情况 - 江西银行于2015年12月正式成立,2018年6月在香港上市 [4] - 截至2023年末,公司资产总额5523.43亿元,负债总额5048.13亿元 [4] 行业监管情况 - 江西银行旗下分支机构近年来合计收到多张监管罚单,涉及银行承兑汇票业务、贷款管理等方面的违规行为 [2] - 监管部门对江西银行的内控问题和高管违纪违法行为进行了严厉查处 [1][2]

文章核心观点 - 江西银行近年来频频出现高管被查的情况,反映出公司内部管理存在问题 [1][2] - 公司经营业绩呈现下滑趋势,资产质量未见明显改善,是新管理层需要应对的首要任务 [3][7] - 公司资产规模和存贷款余额保持稳定增长,但营收和净利润持续下降,利息收入下滑是主要原因 [4][5][6][7][13][14][15] - 公司资本充足率整体下降,虽符合监管要求但低于同业水平,资产质量和拨备计提承压 [8][19][20] 公司经营情况总结 - 公司资产总额和存贷款余额保持平稳增长,主要监管指标达标,市场地位稳定 [4][5][6] - 但受市场利率下行影响,公司营业收入和净利润连续三年下滑,利息收入和利息净收入下降明显 [7][13][14][15] - 公司加大对重点产业链、先进制造业集群等领域的信贷投放,相关贷款增速较高 [9][10][11][12] - 公司资本充足率整体下降,资产质量和拨备计提承压,不良贷款率高于同业水平 [8][18][19][20] 监管处罚情况总结 - 公司近年来频频收到监管部门的罚单,涉及贷款管理等方面的问题 [21][22][23][24][25][26][27] - 2023年公司资产减值损失中,发放贷款及垫款的信用减值损失大幅增加 [28] - 公司应该在追求贷款规模增长的同时,更加注重贷款质量管控,防范信用风险 [29]

公司业绩 - 公司截至2023年12月31日止年度的经审计合并年度业绩已公布，实现营业收入112.97亿元人民币，净利润10.74亿元人民币[1] - 公司在2023年的全球银行1000强榜单中位列第227位，在中国银行业100强榜单中排名第48位，在商业银行陀螺评价体系综合评价-城商行类榜单中排名第31位[7] - 公司获得多项荣誉，包括被中国人民银行清算中心授予的「数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构」等荣誉[9] - 公司2023年營業收入為11296.64百萬元，較2022年下降11.15%[11] - 公司2023年資產總額為552345.38百萬元，較2022年增長7.13%[12] - 公司2023年基本每股盈利為0.11元，較2022年下降52.17%[11] - 公司2023年平均總資產回報率為0.20%，較2022年下降0.11%[11] - 公司2023年不良貸款率為2.17%，較2022年下降0.01%[12] - 2023年末，江西银行集团资产总额为5523.45亿人民币，同比增长7.13%[23] - 发放贷款和垫款总额为3368.90亿人民币，同比增长8.16%[23] - 吸收存款总额为3812.12亿人民币，同比增长8.08%[23] 公司财务状况 - 公司截至报告期末资产总额为5523.45亿元，较上年末增长7.13%主要是由于发放贷款和墊款总额、金融投资及拆出资金等增加[62] - 公司截至报告期末发放贷款和墊款总额为3368.90亿元，较上年末增长8.16%，其中公司贷款和墊款占比最高[63] - 公司金融投资余额为1637.73亿元，较上年末增长4.25%，主要增持中國政府債券、政策性銀行債券等金融投资资产[65] - 公司吸收存款总额为人民币3,812.12亿元，较上年末增加285.01亿元，增长8.08%[68] - 已发行債券总额为人民币453.71亿元，较上年末减少67.91亿元，下降13.02%[72] - 股东权益中，股本占比12.67%，资本公积占比27.96%，未分配利润占比16.49%[73] 公司业务发展 - 公司有三项主要业务活动：公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务[88] - 公司客户数量增加1.28万户，创增量新高[90] - 公司存款市场份额为8.81%，在江西省内27家主要金融机构中排名第四[92] - 公司发放的公司贷款和垫款总额为2198.97亿人民币，较上年增长16.16%[93] - 流动资金贷款占公司贷款和垫款总额的54.85%，固定资产贷款占32.56%，融资租赁占2.73%[94] 风险管理与合规 - 公司建立了全面的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等[156] - 公司加强信用风险管理，完善贷前调查管理和贷后管理，提升贷后管理责任和科学问责体系[159] - 公司加大不良清收处置力度，制定三年攻坚行动方案，健全多层次、规范化清收制度体系[160] - 公司强化数字化风控技术，推进新一代信贷系统建设，优化内部评级、反欺诈模型，拓宽智能风控模型应用领域[161] - 公司持续加强信息科技风险管理，包括强化风险识别与监测，完善信息科技项目建设风险管理流程，提升网络安全防护水平[177] - 公司推动合规管理体系改革，全面落地，助推全行依法合规经营，开展全行重点制度考前训练及考试，提高全员对重点制度的理解和掌握[183] - 公司持续提高反洗钱风险管理水平，完善反洗钱内控制度，加强可疑交易自主监测模型，开展客户数据专项治理，提高控制措施与风险程度适配性[185]

公司财务表现 - 2023年上半年，公司利息净收入为4481.64百万人民币，较2022年下降3.03%[10] - 2023年上半年，公司手续费及佣金净收入为167.05百万人民币，较2022年下降55.27%[10] - 2023年上半年，公司營業收入为5398.52百万人民币，较2022年下降14.55%[10] - 2023年上半年，公司營業支出为1600.05百万人民币，较2022年增长3.68%[10] - 2023年上半年，公司资产减值损失为2439.36百万人民币，较2022年下降23.94%[10] - 2023年上半年，公司税前利润为1362.88百万人民币，较2022年下降13.20%[10] - 2023年上半年，公司期内净利润为1225.88百万人民币，较2022年下降6.94%[10] - 2023年上半年，公司每股基本盈利为0.20元人民币，较2022年下降4.76%[10] - 公司资产总额为538644.06百万人民币，较2022年末增长4.47%[11] - 公司实现税前利润13.63亿元人民币，同比下降13.20%[20] - 公司利息淨收入为44.82亿元人民币，同比下降3.03%[21] - 报告期内，公司存贷利息净收入为31.15亿人民币，较上年同期增加1.77亿人民币，主要是由于公司加大信贷投放力度[22] - 公司金融投资利息收入为22.58亿人民币，较上年同期减少6.46亿人民币，下降22.23%[29] - 手續費及佣金淨收入为214.15百万元，较上年同期减少228.83百万元，下降51.66%[39] - 交易淨收益为0.46亿元，较上年同期减少0.35亿元，下降43.03%[40] - 金融投資所得收益淨額为3.94亿元，较上年同期减少7.70亿元，下降66.16%[41] 公司资产情况 - 公司资产总额达到5,386.44亿元人民币，资本充足率为14.02%[17] - 公司贷款和墊款截至报告期末总额为3250.38亿元，较上年末增加172.09亿元，增长7.55%[48] - 金融投资截至报告期末总额为1635.16亿元，较上年末增加64.19亿元，增长4.09%[50] - 本集团截至报告期末总资产为5386.44亿元，较上年末增加230.71亿元，增长4.47%[47] - 本集团截至报告期末总负债为4907.12亿元，较上年末增加219.54亿元，增长4.68%。主要原因是吸收存款、向中央银行借款以及已发行债券增加[52] - 吸收存款总额为3715.44亿元，较上年末增加188.33亿元，增长5.34%。其中公司客户活期存款占比28.09%，个人客户定期存款占比41.81%[53] 公司贷款情况 - 截至2023年6月30日，公司正常类贷款总额为3035.97亿元，占比91.98%，较上年末上升0.28个百分点[62] - 公司贷款和墊款总额为3301.01亿元，较上年末增加186.20亿元，其中公司贷款和墊款总额增长12.43%[63] - 公司贷款和墊款中占比前五大行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、制造业[65] - 南昌地区截至2023年6月30日的贷款金额为157,545.18百万人民币，不良贷款占比为2.96%[67] - 截至2023年6月30日，已逾期贷款总额为136.18亿人民币，占贷款总额比率为4.12%[68] - 公司采取多项措施推动不良资产处置，包括制定整体提升方案、成立专项工作小组、加大与法院、公安等司法部门对接[69] 公司股权结构 - 截至2023年6月30日，江西省交通投资集团持有公司15.56%的股份，为最大股东[177] - 江西省金融控股集团持有公司5.77%的股份，为第二大股东[177] - 華安基金管理有限公司代表华安基金持有公司20.11%的股份，为第三大股东[178] - 中國煙草總公司江西省公司持有公司3.85%的股份，为第四大股东[178] - 萍鄉市匯翔建設發展有限公司持有公司5.15%的股份，为第五大股东[178]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 JIANGXI BANK CO., LTD.* 江西銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1916） 截至2023年6月30日止六個月之中期業績公告 江西銀行股份有限公司*（「本行」）董事會（「董事會」）欣然公佈本行及其附屬公司 截至2023年6月30日止六個月之未經審計合併中期業績（「中期業績」）。本業績公 告載有本行2023年中期報告全文，符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》 有關中期業績初步公告的相關內容規定。董事會及董事會審計委員會已審閱及確 認中期業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站(www.hkexnews.hk)及本行網站 (www.jx-bank.com)。截至2023年6月30日止六個月之中期報告將適時寄發予本行 股東及可於上述網站查閱。 | --- | --- | --- | --- | --- | |-------|--- ...

公司基本情况 - 江西银行是江西省省属法人银行，成立于2015年12月，截至报告期末，资产总额为515.573亿元人民币，吸收存款总额为352.711亿元人民币，发放贷款和垫款总额为311.481亿元人民币，实现营业收入为12.714亿元人民币，实现净利润为1.601亿元人民币[4] 公司荣誉与发展目标 - 江西银行在2022年获得多项荣誉，包括在《银行家》全球银行1000强榜单中排名第227位，在中国银行业协会2022年中国银行业100强榜单中排名第47位，还获得了金融业数字化转型突出贡献奖、普惠金融创新奖、金融业科技赋能业务创新突出贡献奖等荣誉[5] - 未来，江西银行将继续贯彻党的二十大精神，深入贯彻习近平总书记视察江西重要讲话精神，聚焦“作示范、勇争先”目标要求，秉承“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的经营理念，努力为不同类型和需求的客户提供优质、高效、便捷、全面的金融服务，为地方经济社会发展和居民创业创富提供金融助力[6] 财务数据 - 2022年營業收入為127.14億人民幣，較2021年增長14.08%[9] - 2022年資產總額達到5155.73億人民幣，較2021年增長1.38%[10] - 不良貸款率為2.18%，較上年增長0.71%[10] - 核心一級資本充足率為9.65%，較去年微降0.01%[10] - 流動性覆蓋率為323.78%，較上年下降63.67%[10] 党建工作 - 公司董事長強調以政治建設為統領，推進黨的各方面建設[13] - 公司致力於加強黨的建設，壓實黨建工作政治責任[14] - 公司以制度建設為根本，健全黨委工作機制，推進黨的領導制度化[15] - 公司以優化考核為抓手，確保黨建工作與業務工作同謀劃、同部署、同推進[15] - 公司圍繞金融重點領域和問題易發多發環節，推進清廉金融文化建設[15] 资产负债情况 - 公司资产总额为5,155.73亿元，较上年末增长1.38%[31] - 公司截至2022年12月31日资产总额为5155.73亿人民币，较上年末增加70.13亿人民币，增长1.38%[60] - 本集团截至报告期末负债总额为人民币4,687.58亿元，较上年末增加18.31亿元，增长0.39%[65] 贷款情况 - 公司发放贷款和垫款总额为3114.81亿元，较上年末增加337.67亿元，增长12.16%[61] - 公司截至2022年12月31日的正常类贷款总额为2856.28亿元人民币，占比91.70%，较上年末下降3.46个百分点[1] - 公司截至2022年12月31日的公司贷款和墊款較上年末增加人民幣244.96億元，增長14.86%；公司贷款和墊款不良貸款比率達3.02%，較上年末上升1.00個百分點[2] 存款情况 - 吸收存款总额为352,711.37亿元，占比75.24%，同比增长2.61%[66] - 个人存款首次突破人民币1,600亿元，截至报告期末，个人存款余额达人民币1,605.51亿元，较上年末增加250.48亿元，增长18.49%[107] 收入情况 - 公司实现利息净收入为96.24亿元，同比增长9.84%[35] - 手续费及佣金淨收入为6.42亿人民币，较上年同期减少0.57亿人民币，下降8.21%[52] - 金融投资所得收益净额为21.29亿人民币，较上年同期增加6.88亿人民币，增长47.75%[54] 成本情况 - 公司员工成本为2,106.30百万元，较上年同期减少94.12百万元，下降4.28%[56] - 公司其他一般及行政支出为8.80亿人民币，较上年同期增加1.49亿人民币，增长20.43%[58] - 2022年，公司资产减值损失为73.97亿人民币，较上年同期增加23.90亿人民币，增长47.74%[59]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因依 賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 JIANGXI BANK CO., LTD.* 江西銀行股份有限公司 * （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：1916） 截至2022年12月31日止年度之年度業績公告 江西銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然公佈本行及其附屬公司截 至2022年12月31日止年度之經審計合併年度業績（「年度業績」）。本業績公告載有 本行2022年年度報告全文，符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》有關年 度業績初步公告的相關內容規定。董事會及董事會審計委員會已審閱及確認年度 業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站(www.hkexnews.hk)及本行網站 (www.jx-bank.com)。截至2022年12月31日止年度之年度報告將適時寄發予本行 股東及可於上述網站查閱。 | --- | --- | --- | --- | |-------|-------|--- ...

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