香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整 性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因依賴該等內容而 引致的任何損失承擔任何責任。 中國建設銀行股份有限公司 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：939 2024 年第三季度報告 中國建設銀行股份有限公司（"本行"）董事會宣佈本行及所屬子公司（統稱 "本集團"）截至 2024 年 9 月 30 日止期間按照國際財務報告準則編製的未經 審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香港法例第 571 章）第 XIVA 部及《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》第 13.09 條而做出。 重要內容提示： • 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容 真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承 擔個別和連帶的法律責任。 • 本行董事長、執行董事張金良，副董事長、執行董事及行長張毅和獨立 非執行董事米歇爾•馬德蘭保證本季度報告中財務信息的真實、準確、完 整。 • 第三 ...

财务业绩 - 2024年上半年实现净利润2,326.13亿元，同比增长5.1%[3] - 2024年上半年经营收入为3,748.31亿元人民币，同比下降3.43%[15] - 2024年上半年净利润为1,650.39亿元人民币，同比下降1.35%[15] - 2024年6月30日资产总额为402,943.87亿元人民币，较2023年末增长5.14%[17] - 2024年6月30日不良贷款率为1.35%，较2023年末下降0.02个百分点[17] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为14.01%，较2023年末上升0.86个百分点[17] 业务发展 - 零售客户数达10.5亿户，较上年末增加1,200万户[3] - 个人金融业务收入占比达46.1%，较上年同期提高1.2个百分点[3] - 数字化转型持续推进，线上渠道交易量占比达80.2%[3] - 加大科技投入，金融科技人员占比超过20%[3] - 境外机构网點達到1,600個，海外業務收入占比達到16.3%[3] - 加大綠色金融支持力度，綠色貸款餘額達到2.8萬億元[3] - 積極履行社會責任，累計向扶貧地區投放貸款超過1.5萬億元[3] 资产负债情况 - 发放贷款和垫款净额达24.63万亿元，增幅6.70%[30] - 吸收存款达28.71万亿元，增幅3.81%[30] - 成本收入比为24.15%[30] - 资本充足率为19.25%[30] - 不良贷款率为1.35%[30] - 净利差为1.35%，较上年同期下降0.25个百分点[34] 子公司经营情况 - 建信金租资产总额1,468.39亿元，净资产263.56亿元，上半年净利润15.64亿元[114] - 建信财险资产总额12.57亿元，净资产4.50亿元，上半年净利润0.02亿元[114] - 建信投资资产总额1,303.61亿元，净资产416.14亿元，上半年净利润21.09亿元[114] - 建银国际资产总额797.05亿元，净资产136.11亿元，上半年净亏损1.42亿元[115] 风险管理 - 不良贷款率1.35%，较上年末下降0.03个百分点[3] - 资本充足率17.32%，一级资本充足率14.72%[3] - 持续完善全面风险管理体系建设，加强「三道防线」协同控险和集团一体化风险防控[132] - 持续优化调整信贷结构,加大对重点领域的金融支持力度[133] - 构建客戶綜合融資管理體系,強化集團一體化風險管理[133] 社会责任 - 加大綠色金融支持力度，綠色貸款餘額達到2.8萬億元[3] - 積極履行社會責任，累計向扶貧地區投放貸款超過1.5萬億元[3] - 持续关注弱势群体、赋能社会进步、践行社会责任，开展多样化的公益慈善与志愿服务[192] - 高度重视消费者权益保护工作，努力打造"国内领先、国际一流"的金融消费者权益保护行业标杆[191]

财务业绩 - 本集团2024年上半年实现营业收入5,532.89亿元，同比增长5.6%[1] - 本集团2024年上半年实现净利润1,789.12亿元，同比增长4.8%[1] - 本集团2024年6月末不良貸款率1.35%，較上年末下降0.05個百分點[1] - 本集團2024年6月末資本充足率15.72%，較上年末上升0.32個百分點[1] - 本集團2024年6月末人均存款3.45萬元，同比增長6.2%[1] - 本集團2024年上半年新增個人數字化客戶1,200萬戶，同比增長8.1%[2] - 本集團2024年上半年實現綜合化經營子公司淨利潤達到300.5億元，同比增長12.3%[3] - 本集團2024年上半年境外商業銀行業務實現淨利潤達到120.3億元，同比增長9.7%[4] - 本集團2024年上半年金融科技與渠道運營收入達到450.2億元，同比增長11.4%[3] - 本集團2024年上半年新推出5項金融科技創新產品和服務，提升客戶體驗[2] 收支情况 - 经营收入为人民币3,748.31亿元，同比下降3.43%[9] - 淨利潤為人民幣1,650.39億元，同比下降1.35%[9] - 上半年实现利息净收入2,960.59亿元，较上年同期减少161.26亿元，降幅为5.17%[16] - 非利息净收入为787.72亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅为3.69%[15] - 手续费及佣金净收入为626.96亿元，较上年同期减少79.05亿元，降幅为11.20%[15] - 经营费用为943.88亿元，较上年同期减少15.99亿元，降幅为1.67%[15] - 信用减值损失为876.54亿元，较上年同期减少77.60亿元，降幅为8.13%[15] 资产负债情况 - 资产总额为人民幣402,943.87億元，較上年末增加5.14%[10] - 發放貸款和墊款淨額為人民幣246,291.85億元，較上年末增加6.70%[10] - 吸收存款為人民幣287,070.67億元，較上年末增加3.81%[10] - 核心一級資本充足率為14.01%，較上年末上升0.86個百分點[10] - 一級資本充足率為14.92%，較上年末上升0.88個百分點[10] - 資本充足率為19.25%，較上年末上升1.30個百分點[10] - 不良貸款率為1.35%，較上年末下降0.02個百分點[10] - 撥備覆蓋率為238.75%，較上年末下降1.10個百分點[10] 业务发展 - 本集團2024年上半年新增個人數字化客戶1,200萬戶，同比增長8.1%[2] - 本集團2024年上半年實現綜合化經營子公司淨利潤達到300.5億元，同比增長12.3%[3] - 本集團2024年上半年境外商業銀行業務實現淨利潤達到120.3億元，同比增長9.7%[4] - 本集團2024年上半年金融科技與渠道運營收入達到450.2億元，同比增長11.4%[3] - 本集團2024年上半年新推出5項金融科技創新產品和服務，提升客戶體驗[2] 风险管理 - 本集团2024年6月末不良貸款率1.35%，較上年末下降0.05個百分點[1] - 本集團2024年6月末資本充足率15.72%，較上年末上升0.32個百分點[1] - 6月末，以攤餘成本計量的貸款和墊款損失準備為8,151.21億元，撥備覆蓋率為238.75%，撥貸比為3.22%[43] - 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的票據貼現損失準備為35.77億元[43] 子公司经营情况 - 本集團2024年上半年實現綜合化經營子公司淨利潤達到300.5億元，同比增長12.3%[3] - 本集團2024年上半年境外商業銀行業務實現淨利潤達到120.3億元，同比增長9.7%[4] - 本集團持續推進科技金融服務體系建設，科技型企業貸款餘額1.80萬億元，增幅12.31%[62] - 本集團子公司通過股權投資等方式累計支持2,000家科技型企業[62] 其他 - 本集團綠色貸款餘額達4.46萬億元，較上年末增加5,797.46億元，增幅14.93%[63] - 上半年參與承銷境內外綠色及可持續發展債券37期，發行規模折合人民幣約594.94億元[63] - 本行債券投資組合中投向綠色領域資金規模超2,000億元，組合內發行體外部ESG評價均值持續優於市場平均水平[63] - 本行普惠金融貸款餘額達3.29萬億元，較上年末增加2,523.21億元，增幅8.29%[64]

财务表现 - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司经营收入为195,284百万人民币，较去年同期下降2.82%[4] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司净利润为86,907百万人民币，较去年同期下降2.51%[4] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司经营活动产生的现金流量净额为209,335百万人民币，较去年同期下降43.54%[4] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司基本和稀释每股收益为0.35人民币元，与去年同期持平[4] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司资产总额为39,729,281百万人民币，较去年同期增长3.66%[4] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司归属于本行股东的净利润为86,817百万人民币，较去年同期下降2.17%[4] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司年化加权平均净资产收益率为11.59%，较去年同期下降1.27个百分点[4] - 2024年第一季度，公司发放贷款和垫款总额较上年末增加1.17万亿元，金融投资增加2,471.51亿元[15] - 2024年第一季度，本集团实现净利润869.07亿元，较上年同期下降2.51%[41] - 利息净收入为1497.31亿元，较上年同期下降2.19%[42] - 手续费及佣金净收入为392.78亿元，较上年同期下降8.69%[43] - 减值损失为481.47亿元，其中信用减值损失为481.57亿元[45] - 所得税费用为154.00亿元，所得税实际税率为15.05%[46] 股东信息 - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司普通股股东总数为306,551户，其中H股股东为38,449户，A股股东为268,102户[6] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股数量最多，为142,590,494,651股，持股比例为57.03%[6] - 2024年第一季度，中国建设银行股份有限公司優先股股东总数为28户，均为境内優先股股东，持股比例最高的是华宝信托有限责任公司，持股比例为11.02%[14] 业务发展 - 科技金融领域，战略性新兴产业贷款达2.68万亿元，科技贷款达1.80万亿元，均实现较快增长[17] - 绿色金融方面，绿色贷款余额4.45万亿元，较上年末增长14.56%[18] - 公司普惠金融贷款余额3.28万亿元，较上年末增加2,349.03亿元，普惠金融贷款客户341万户，较上年末增加24.01万户[21] - 公司涉农贷款余额4.21万亿元，较上年末增加3,876.11亿元，涉农贷款APP注册用户1,513万户，较上年末增加146万户[22] - 公司数字金融业务发展行动方案，线上个人用户数5.47亿户，手機銀行资产个人客户达4.14亿户[29] 资产状况 - 公司财报显示，2024年3月31日，公司资产总额39.73万亿元，较上年末增加1.40万亿元，增长3.66%[35] - 公司财报显示，不良贷款率为1.36%，较上年末下降0.01个百分点，不良贷款为3,393.31亿元[36] - 公司财报显示，负债总额36.47万亿元，较上年末增加1.31万亿元，增长3.74%[37] - 本行境内吸收存款总额为2936.58亿元人民币，较上年增长6.19%[38] - 股东权益为3.26万亿元，较上年末增加904.54亿元，增长2.85%[39] - 2024年3月31日，本集团资本充足率为19.34%，一级资本充足率为15.04%[40] 其他信息 - 报告期内，本行未派发普通股或优先股股息[47] - 2024年3月31日，中国建设银行资产总计3932.9亿元，较上一年底增长4.1%[54] - 2024年3月31日，中国建设银行负债总计3646.7亿元，较上一年底增长3.7%[55] - 2024年3月31日，中国建设银行股东权益总计3262.5亿元，较上一年底增长2.8%[56] - 2024年3月31日止三个月，中国建设银行经营活动现金流量净额为209.3亿元[58] - 2024年3月31日止三个月，中国建设银行投资活动现金流量净额为-13.5亿元[59] - 2024年3月31日止三个月，中国建设银行筹资活动现金流量净额为3.9亿元[60] - 2024年4月29日，中国建设银行股份有限公司发布了季度报告[61] - 张金良先生和纪志宏先生为公司的执行董事，邵敏女士、田博先生、夏阳先生、刘芳女士和李璐女士为非执行董事[61] - 公司的独立非执行董事包括钟嘉年先生、格雷姆•惠勒先生、米歇尔•马德兰先生、威廉•科恩先生、梁锦松先生和詹诚信勋爵[61]

公司治理 - 本公司2023年度报告经安永华明会计师事务所审计，无保留意见[4] - 本公司董事会建议向股东派发2023年度现金股息，每股人民币0.400元（含税）[3] - 本公司董事长、执行董事和独立非执行董事保证财务报告真实、准确、完整[5] 风险管理 - 本公司面临的主要风险包括信用、市场、操作、流动性、声誉、国别、信息科技和战略风险[7] 公司业绩 - 2023年末，公司市值约为1,518.57亿美元，居全球上市银行第8位[13] - 公司服务7.57亿个人客户和1,082万公司类客户，拥有376,871位员工和14,895个营业机构[14] - 公司积极推动普惠金融、金融科技等战略，助力金融强国建设，实现客户、股东、员工和社会等利益最大化[15] - 公司坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新等企业文化理念，致力于打造最具价值创造力的国际一流银行集团[16] - 公司2023年度报告显示，资产和负债均保持稳中有进，资本充足率达到17.95%[20] - 公司净利润达到350亿元，明晟ESG评级躍升至AA级[20] - 公司在2023年获得多项荣誉，包括连续10年入选《财富》全球银行1000强榜单第2位，福布斯全球企业2000强第4位等[19] 财务状况 - 2023年度建设银行净利润为3324.60亿人民币，同比增长2.34%[26] - 公司的净利润为332,460百万元，同比增长2.34%[22] - 公司的每股基本和稀释收益为1.31元，较上一年增长2.34%[22] - 公司的每股宣派末期现金股息为0.400元，同比增长2.83%[22] - 公司的每股净资产为11.80元，同比增长8.66%[22] - 公司的每股经营活动产生的现金流量净额为2.57元，较上一年下降34.27%[22] 资产负债情况 - 公司发放贷款和垫款净额为23,083,377百万元，较上一年增长12.64%[22] - 公司股东权益为3,172,074百万元，同比增长10.29%[22] - 资产总额为38,324,826百万元，较上一年增长10.76%[22] 贷款业务 - 公司全年贸易融资投放量达1.82万亿元，跨境人民币结算量突破4万亿元[28] - 公司零售信贷业务结构稳固，零售业务利润贡献占半壁江山，个人全量客户达7.57亿人[28] - 本行境內个人贷款和墊款总额8.68万亿元，较上年增加4,392.86亿元，增幅5.33%[74] 投资业务 - 以公允价值计量的金融资产占金融投资总额的比例为6.25%[78] - 金融投资总额为9.64万亿元，较上年增加1.10万亿元，增幅12.83%[79] - 人民币債券投资总额为9.03万亿元，较上年增加1.01万亿元，增幅12.58%[80] 资金流动 - 经营活动产生的现金流量净额为6,428.50亿元，较上年减少3,355.69亿元[94] - 投资活动所用的现金流量净额为8,212.54亿元，较上年增加1,695.86亿元[95] - 筹资活动所用的现金流量净额为473.27亿元，较上年增加409.02亿元[96] 业务拓展 - 公司全年财富产品交易规模达6.86万亿元，平台累计注册用户1.28亿户[30] - 公司持续推动产品全生命周期管理，完成35个产品评价模型上线，支持全行产品上市后评价[170] - 公司成功承销银行间类REITs共8单，发行规模291.43亿元[148]

公司业绩总结 - 中国建设银行2023年度财务报告经安永华明会计师事务所审计，审计师出具无保留意见的审计报告[4] - 公司2023年度报告显示，经营收入为7456.15亿元人民币，较上一年下降1.57%[22] - 公司2023年度报告显示，净利润为3324.60亿元人民币，同比增长2.34%[22] - 公司2023年度报告显示，资产总额为3832.48亿元人民币，较上一年增长10.76%[22] - 公司2023年度报告显示，发放贷款和垫款净额为2308.34亿元人民币，同比增长12.64%[22] 公司业务回顾 - 公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等业务回顾了公司的经营范围和业绩情况[8] - 公司类住房租赁贷款余额超过3,200亿元[21] - 公司普惠金融贷款客户达317万户，累计获得专利授权2,168件[21] - 公司零售信贷业务持续增长，零售业务利润贡献占半壁江山，个人全量客户达7.57亿人[28] - 公司类贷款和墊款总额为13.23万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.01%[73] 公司财务数据 - 公司资产总额为38.32万亿元，增幅10.76%[25] - 发放贷款和垫款净额为23.08万亿元，增幅12.64%[25] - 吸收存款27.65万亿元，增幅10.52%[26] - 全年实现净利润3,324.60亿元，增幅2.34%[26] - 不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为239.85%[26] 公司战略发展 - 公司推进基础设施公募REITs申报发行[9] - 公司推动普惠金融业务增量、扩面、提质，深度融合线上线下服务[124] - 公司持续推动业务、数据、技术“三大中台”协同融合，累计梳理发布中台能力1,380项，较上年增加681项[167] - 公司实施“方舟计划”，推进金融大模型建设工程，已具备7项一级能力[171] - 公司积极推进金融科技战略，构建"建行云"数字基础设施，2023年末算力规模达463.34PFlops，较上年增长17.09%[161]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整 性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部分內容而產生或因依賴該等內容而 引致的任何損失承擔任何責任。 中國建設銀行股份有限公司 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：939 2023 年第三季度報告 中國建設銀行股份有限公司（"本行"）董事會欣然宣佈本行及所屬子公司 （統稱"本集團"）截至 2023 年 9 月 30 日止期間按照國際財務報告準則編 製的未經審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香港法例第 571 章） 第 XIVA 部及香港聯合交易所有限公司證券上市規則第 13.09 條而做出。 重要內容提示： • 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容 的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並 承擔個別和連帶的法律責任。 • 本行副董事長、執行董事及行長張金良、獨立非執行董事鍾嘉年和獨立 非執行董事米歇爾•馬德蘭保證本季度報告中財務信息的真實、準確、完 整。 • ...

股息派发 - 2023年上半年度，公司向A股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元，合计约37.32亿元人民币[4] - 2023年上半年度，公司向H股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元，合计约935.22亿元人民币[4] 风险 - 公司面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险[8] 公司治理 - 公司治理、股东大会、董事、监事及高级管理人员情况[10] - 员工情况、利润分配政策的制定和执行情况[10] - 环境和社会责任、股份变动及股东情况[10] 子公司和新产品 - 建信消费金融有限责任公司是建设银行的子公司[13] - 创业者港湾是建设银行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作打造的一站式综合服务平台[13] - 飞驰e+是建设银行旨在为多类型用户群体提供全方面投融资撮合以及专业智库等多维度服务的子品牌[13] - 建行惠懂你是建设银行为普惠金融客户打造的综合化生态型服务平台[13] - 建行全球撮合家是建设银行借助金融科技，在跨境交易场景中为企业用户提供跨境智能撮合服务并配套综合金融解决方案的开放式平台[13] - 跨境快贷是建设银行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务[13] - 龙支付是建设银行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合[13] - 禹道●财资云是建设银行为对公客户提供的多银行资金管理综合服务平台[13] - 裕农快贷是建设银行基于农业生产经营相关数据，以农户客群为主、法人客群为辅提供的线上贷款产品[13] - 裕农通是建设银行依托线下普惠金融服务点和线上综合金融服务平台打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌[14] 财务数据 - 截至2023年6月30日止，经营收入为388,155百万元，较上年同期下降0.44%[15] - 利息净收入为312,185百万元，较上年同期下降1.73%[15] - 手续费及佣金净收入为70,601百万元，较上年同期增长0.50%[15] - 税前利润为197,264百万元，较上年同期增长2.27%[15] - 每股基本和稀释收益为0.67元，较上年同期增长3.08%[15] - 年化平均资产回报率为0.92%，较上年同期下降0.09%[15] - 年化加权平均净资产收益率为11.95%，较上年同期下降0.67%[15] - 毛利差为1.60%，较上年同期下降0.30%[15] - 手续费及佣金净收入对经营收入比率为18.19%，较上年同期增长0.17%[15] 资产情况 - 2023年6月30日，中国建设银行股份有限公司资产总额为38254706百万人民币，较2022年12月31日增长10.56%[16] - 2023年6月30日，中国建设银行股份有限公司发放贷款和垫款净额为22360543百万人民币，较2022年12月31日增长9.11%[16] - 2023年6月30日，中国建设银行股份有限公司股东权益为2956228百万人民币，较2022年12月31日增长2.78%[16] - 2023年6月30日，中国建设银行股份有限公司核心一级资本充足率为12.75%，较上期下降0.94%[16] - 2023年6月30日，中国建设银行股份有限公司不良贷款率为1.37%，较上期下降0.01%[16]

股息分配 - 2023年7月14日向A股股东派发2022年度现金股息每股0.389元合计约37.32亿元2023年8月4日向H股股东派发2022年度现金股息每股0.389元合计约935.22亿元[2] - 2023年7月13日在册股东获2022年度每股0.389元现金股息合计约972.54亿元[183] - 不宣派2023年中期股息不进行公积金转增股本[2][183] 财报编制与审核 - 按照中国会计准则编制的2023年半年度财务报告经安永华明会计师事务所审阅按照国际财务报告准则编制的报告经安永会计师事务所审阅[2] - 公司2023年半年度业绩按适用规则及准则编制未经审核综合中期业绩董事会审计委员会及外部审计师已审阅[1] 公司治理与人员相关 - 公司14名董事全体出席审议2023年半年度报告及其业绩公告的董事会会议[2] - 公司董事监事高级管理人员保证半年度报告内容真实准确完整[2] - 公司副董事长等保证本半年度报告中财务报告的真实准确完整[2] - 经2022年度股东大会选举田国立等多人连任或新担任董事监事等职位[178] - 因任期届满等原因部分董事监事不再担任相关职位[178] - 经董事会聘任等王兵自2023年3月起担任副行长[178] - 因年龄等原因部分高级管理人员不再担任相关职位[178] - 部分董事监事及高级管理人员有个人信息变动情况[178] - 公司已就董事及监事证券交易采纳相关标准守则且均遵守[179] - 2023年6月30日集团员工总数371645人2022年12月31日为376682人[180] - 上半年各类培训项目共培训37.28万人次[181] 财报语言与性质声明 - 报告分中、英两种文字编制中文文本为准[2] - 报告含前瞻性陈述不构成对投资者实质承诺[2] 经营业绩总体情况 - 2023年上半年经营收入3881.55亿元2022年上半年为3898.77亿元变化率为-0.44%[7] - 2023年上半年利息净收入3121.85亿元2022年上半年为3176.69亿元变化率为-1.73%[7] - 2023年上半年手续费及佣金净收入706.01亿元2022年上半年为702.47亿元变化率为0.50%[7] - 2023年上半年经营费用959.87亿元2022年上半年为940.36亿元变化率为2.07%[7] - 2023年上半年信用减值损失954.14亿元2022年上半年为1032.94亿元变化率为-7.63%[7] - 2023年上半年净利润1672.95亿元2022年上半年为1622.34亿元变化率为3.12%[7] - 2023年上半年归属于本行股东的净利润1673.44亿元2022年上半年为1618.99亿元变化率为3.36%[7] - 2023年上半年基本和稀释每股收益0.67元2022年上半年为0.65元变化率为3.08%[7] - 2023年上半年年化平均资产回报率0.92%2022年上半年为1.01%变化率为-0.09%[7] - 2023年上半年年化加权平均净资产收益率11.95%2022年上半年为12.62%变化率为-0.67%[7] - 2023年上半年实现净利润1672.95亿元增幅3.12%[11] - 2023年上半年利息净收入3121.85亿元[11] - 2023年上半年净利息收益率1.79%[11] - 2023年上半年年化平均资产回报率0.92%[11] - 2023年上半年年化加权平均净资产收益率11.95%[11] - 上半年集团税前利润1972.64亿元同比增长2.27%[12] - 上半年集团净利润1672.95亿元同比增长3.12%[12] - 上半年利息净收入3121.85亿元同比减少1.73%[14] - 上半年手续费及佣金净收入较上年同期增加3.54亿元增幅0.50%[12] - 经营费用较上年同期增长2.07%成本收入比23.72%[12] - 减值损失总额953.68亿元较上年同期减少7.75%[12] - 集团实现利息收入6167.53亿元较上年同期增加514.36亿元增幅9.10%[17] - 上半年公司利息支出3045.68亿元较上年同期增加569.20亿元增幅22.98%[20] - 上半年公司非利息净收入为759.70亿元较上年同期增加37.62亿元增幅5.21%[23] - 上半年集团减值损失953.68亿元较上年同期减少80.07亿元降幅7.75%[30] - 上半年集团所得税费用299.69亿元较上年同期减少6.81亿元[31] - 所得税实际税率为15.19%低于25%法定税率[31] 资产负债情况 - 2023年6月30日资产总额382547.06亿元较2022年12月31日增长10.56%[8] - 2023年6月30日发放贷款和垫款净额223605.43亿元较2022年12月31日增长9.11%[8] - 2023年6月30日负债总额352984.78亿元较2022年12月31日增长11.27%[8] - 2023年6月30日吸收存款276284.73亿元较2022年12月31日增长10.42%[8] - 6月末集团资产总额38.25万亿元较上年末增加3.65万亿元增幅10.56%[34] - 发放贷款和垫款较上年末增加1.87万亿元增幅9.11%[34] - 金融投资较上年末增加7132.16亿元增幅8.35%[34] - 6月末集团发放贷款和垫款总额23.13万亿元较上年末增加1.94万亿元增幅9.13%[35] - 6月末金融投资总额9.26万亿元较上年末增加7132.16亿元增幅8.35%[43] - 6月末本集团负债总额35.30万亿元较上年末增加3.57万亿元增幅11.27%[50] - 6月末吸收存款余额27.63万亿元较上年末增加2.61万亿元增幅10.42%[50] - 6月末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金3.75万亿元较上年末增加7961.98亿元增幅26.99%[50] - 6月末已发行债务证券1.80万亿元较上年末增加1520.29亿元增幅9.23%[50] - 6月末向中央银行借款余额8920.62亿元增幅15.14%[50] - 6月末集团股东权益2.96万亿元较上年末增加799.84亿元增幅2.78%[54] - 6月末信贷承诺余额3.89万亿元较上年末增加2078.85亿元增幅5.64%[55] - 未分配利润较上年末增加697.71亿元[55] - 总权益对资产总额的比率较上年末下降0.58个百分点至7.73%[55] 不良贷款相关 - 2023年6月30日集团不良贷款率1.37%稳中有降[11] - 6月末集团不良贷款率1.37%较上年末下降0.01个百分点[131] - 6月末关注类贷款占比2.50%较上年末下降0.02个百分点[131] - 公司类贷款2023年6月30日不良贷款金额2435.32亿元不良贷款率1.88%[132] - 个人贷款2023年6月30日不良贷款金额511.48亿元不良贷款率0.61%[132] - 长江三角洲2023年6月30日不良贷款金额384.19亿元不良贷款率0.85%[133] - 珠江三角洲2023年6月30日不良贷款金额674.08亿元不良贷款率1.73%[133] - 环渤海地区2023年6月30日不良贷款金额437.17亿元不良贷款率1.12%[133] - 中部地区2023年6月30日不良贷款金额604.56亿元不良贷款率1.58%[133] - 西部地区2023年6月30日不良贷款金额479.63亿元不良贷款率1.12%[133] - 2023年6月30日公司类贷款和垫款金额为129840.3亿元占比56.26%不良贷款率1.88%2022年12月31日金额为110201.5亿元占比52.11%不良贷款率2.08%[134] - 2023年6月30日个人贷款和垫款金额为84311.27亿元占比36.53%不良贷款率0.61%2022年12月31日金额为82367.68亿元占比38.95%不良贷款率0.55%[134] - 6月末已重组贷款和垫款余额106.20亿元较上年末减少29.17亿元在不含息贷款和垫款总额中的占比为0.05%[135] - 6月末已逾期贷款和垫款余额2618.55亿元较上年末增加430.43亿元在不含息贷款和垫款总额中的占比上升0.10个百分点[136] - 2023年6月30日正常类贷款迁徙率1.77%2022年12月31日为1.57%[137] - 2023年6月30日关注类贷款迁徙率18.50%2022年12月31日为11.81%[137] - 2023年6月30日次级类贷款迁徙率48.18%2022年12月31日为35.85%[137] - 2023年6月30日可疑类贷款迁徙率50.16%2022年12月31日为39.63%[137] - 6月末公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.31%对最大十家客户贷款总额占资本净额的13.56%[139] 利息收支明细 - 发放贷款和垫款利息收入4355.77亿元较上年同期增加225.90亿元增幅5.47%[18] - 金融投资利息收入1357.69亿元较上年同期增加134.87亿元增幅11.03%[19] - 存放中央银行款项利息收入225.54亿元较上年同期增加42.87亿元增幅23.47%[19] - 存放同业款项及拆出资金利息收入125.28亿元较上年同期增加75.42亿元增幅151.26%[19] - 买入返售金融资产利息收入103.25亿元较上年同期增加35.30亿元增幅51.95%[19] - 吸收存款利息支出2284.96亿元较上年同期增加353.03亿元增幅18.27%[21] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出376.81亿元较上年同期增加140.12亿元增幅59.20%[22] - 已发行债务证券利息支出260.58亿元较上年同期增加58.04亿元增幅28.66%[22] 非利息收入明细 - 手续费及佣金净收入706.01亿元较上年同期增加3.54亿元增幅0.50%[24] - 结算与清算手续费收入206.85亿元较上年同期增加6.67亿元增幅3.33%[25] - 代理业务手续费收入135.49亿元较上年同期增加5.95亿元增幅4.59%[25] - 托管及其他受托业务佣金收入118.72亿元较上年同期增加5.98亿元增幅5.30%[25] - 银行卡手续费收入102.85亿元较上年同期增加17.73亿元增幅20.83%[26] - 顾问和咨询费收入86.75亿元较上年同期增加7.99亿元增幅10.14%[26] - 资产管理业务收入58.37亿元较上年同期减少33.29亿元降幅36.32%[26] - 其他非利息净收入53.69亿元较上年同期增加34.08亿元增幅173.79%[27] 各业务板块经营情况 - 2023年上半年公司金融业务经营收入1584.62亿元降幅4.96%减值损失678.30亿元降幅9.83%税前利润537.49亿元降幅0.74%占比下降0.82个百分点至27.25%[59] - 2023年上半年个人金融业务经营收入2026.36亿元增幅8.74%税前利润1302.15亿元增幅7.35%占比上升3.12个百分点至66.01%[59] - 截至6月末建信住房租赁基金签约收购项目20个总资产规模87.54亿元基金累计出资48.88亿元[61] - 6月末公司类住房租赁贷款余额3064.95亿元支持住房租赁企业超1600家保障性租赁住房项目超600个[61] - 6月末“CCB建融家园”平台个人用户超4700万户建信住房管理房源16.5万间开业运营长租社区272个[61] - 6月末本行普惠金融贷款余额2.86万亿元较上年末增加5123.69亿元增幅21.79%[61] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款利率3.81%[61] - 截至6月末“建行惠懂你”APP累计访问量超2.5亿次下载量超3100万次服务企业客户1053万户[62] - 为3.3万家入湾企业提供信贷支持525亿元[62] - 截至6月末提供普惠金融服务网点达1.4万个配置普惠专员1.9万人挂牌普惠金融特色网点2509家[62] - 乡村振兴方面裕农通服务点37万个覆盖大部分乡镇及行政村服务农户超5800万户裕农通APP注册用户1024万户累计发放贷款522亿元[63] - 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财务表现 - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司经营收入为200,948百万人民币，较去年同期增长0.90%[4] - 2023年第一季度，归属于本行股东的净利润为88,743百万人民币，较去年同期增长0.26%[4] - 2023年第一季度，经营活动产生的现金流量净额为370,787百万人民币，较去年同期下降22.74%[4] - 2023年第一季度，基本和稀释每股收益为0.35元人民币，较去年同期降低1.13%[4] - 2023年第一季度，年化加权平均净资产收益率为12.86%，较去年同期下降1.13个百分点[4] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司资产总额为36,941,947百万人民币，较去年同期增长6.77%[4] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司归属于本行股东权益为2,942,274百万人民币，较去年同期增长3.04%[4] 股东情况 - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司普通股股东总数为351,054户，其中A股股东311,927户，H股股东39,127户[6] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股数量最多，占57.03%[6] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司優先股股东总数为25户，持股最多的是中国银行股份有限公司上海市分行，占15.00%[10] 贷款情况 - 公司类住房租赁贷款余额为2898.56亿元，较上年末增加476.64亿元[14] - 普惠金融贷款余额为2.67万亿元，较上年末增加3220.48亿元；普惠金融贷款客户279万户，较上年末增加26.09万户[17] - “小微快贷”等新模式产品累计向384万普惠客户提供信贷支持9.82万亿元[18] - 涉农贷款余额为3.42万亿元，较上年末增加4161.67亿元[19] 收入情况 - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司的利息净收入为153,082百万人民币，较去年同期略有下降[41] - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司的手续费及佣金净收入为43,017百万人民币，较去年同期略有增长[41] - 2023年第一季度，中国建设银行股份有限公司的經營收入为200,948百万人民币，较去年同期略有增长[41] 资产状况 - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司的资产总计为36,941,947百万人民币，较去年同期有所增长[44] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司的负债总计为33,978,267百万人民币，较去年同期有所增长[45] - 2023年3月31日，中国建设银行股份有限公司的股东权益合计为2,963,680百万人民币，较去年同期有所增长[46] 现金流量 - 2023年3月31日止三个月，中国建设银行税前利润为104,705百万人民币，较去年同期略有增长[47] - 經營活動現金流量中，发放贷款和墊款净增加额为1,340,907百万人民币，较去年同期大幅增长[48] - 投资活动现金流量中，投资支付的现金为603,333百万人民币，较去年同期有所减少[49] 资本情况 - 2023年3月31日，中国建设银行的核心一级资本淨额为2,792,338百万人民币，一级资本淨额为2,932,410百万人民币，资本淨额为3,783,720百万人民币[53] - 2023年3月31日，中国建设银行的槓桿率为7.57%，符合监管要求[55] 其他 - 2023年第一季度，公司流动性覆盖率为142.09%，较2022年第四季度下降6.87个百分点[56] - 合格优质流动性资产达到5,159,838百万人民币[57] - 零售存款、小企业客户存款合计13,399,332百万人民币，占现金流出的1,190,096百万人民币[57]