财务数据和关键指标变化 - 公司第一季度净收入达1,200亿智利比索,季度ROAE达11.2% [28] - 4月份公司单月净收入达710亿智利比索,创历史最佳水平,月ROAE达20% [28] - 公司资产净值和每股股利同比增长10% [28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款余额同比增长5.5%,主要来自于抵押贷款和商业贷款 [30] - 存款余额同比增长8.4%,主要来自于定期存款 [31] - 客户资产管理业务AUM同比增长12.7% [32] - 获网络支付业务Getnet贡献净收入33亿智利比索 [25] 各个市场数据和关键指标变化 - 不良贷款率上升,主要来自商业贷款和抵押贷款,但有足够的担保抵押 [35][36] - 拨备覆盖率达142%,其中消费贷款达383%,商业贷款124%,抵押贷款71% [36][37] - 成本收入比第一季度为47%,4月单月降至37.4% [40] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司坚持"智利优先"战略,致力于成为数字银行和提供专业增值服务 [15][16][17][18] - 数字化转型成效显著,数字客户和中小企业客户快速增长 [20][21][25] - 通过Work Cafe网点转型提升生产效率,网点数量下降24% [23][24] - 在中小企业和支付收单业务Getnet方面保持领先地位 [25] - 在客户满意度和推荐指数方面持续领先同业 [26][27] - 公司面临来自本地新兴支付公司的竞争,但有信心凭借自身数字化和生态系统优势保持竞争力 [88][89][92] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 宏观经济预期向好,GDP增长2.8%,通胀预计3.7% [6][7][8][9] - 预计央行将继续降息,利率下行有利于公司资金成本下降和净息差改善 [4][9] - 不良贷款率预计将在未来几个月内达到峰值后开始下降 [35] - 公司有信心在2024年实现15%-17%的ROE目标,并长期保持17%-19%的ROE水平 [44][45][52][53] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Tito Labarta 提问 询问公司如何从2024年15%-17%的ROE目标达到长期17%-19%的ROE目标 [51] Emiliano Muratore 回答 主要通过降低拨备成本和净息差进一步提升来实现长期ROE目标 [52][53] 问题2 Daniel Mora 提问 询问公司不良贷款率偏高的原因及应对措施 [58] Cristian Vicuna 回答 不良贷款主要集中在农业和房地产行业,但有足够的担保抵押,预计下半年将开始改善 [59][60] 问题3 Neha Agarwala 提问 询问标准化拨备模型对消费贷款拨备的影响 [73] Emiliano Muratore 回答 预计将增加约100亿智利比索的拨备,但将使用现有的自愿性拨备来覆盖,不会对成本收入产生影响 [74][75]