财务数据和关键指标变化 - 2023年全年总交易量达到1,940亿元人民币,同比增长11% [16] - 2023年末贷款余额达到670亿元人民币,同比增长4% [16] - 2023年全年净收入达到125亿元人民币,同比增长13% [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 中国市场交易量达到1,860亿元人民币,同比增长9% [19] - 中国市场贷款余额达到660亿元人民币,同比增长4% [19] - 中国市场收入达到104亿元人民币,同比增长4% [19] - 国际市场交易量达到79亿元人民币,同比增长85% [17] - 国际市场贷款余额达到13亿元人民币,同比增长58% [17] - 国际市场收入达到21亿元人民币,同比增长86% [18] 各个市场数据和关键指标变化 - 中国市场新增借款人数同比增长3%-5% [42] - 中国市场累计服务借款人超过2,500万人 [43] - 中国市场12月日均逾期率降至5.3%,2月进一步降至5.2% [45] - 中国市场近3个月平均回收率保持在87%的健康水平 [46] - 国际市场新增借款人数同比增长20%,达到137万人 [51] - 国际市场累计服务借款人达到480万人 [51] - 国际市场交易量占比达到20% [55] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司坚持"本地聚焦,全球视野"的战略,在中国市场保持高质量增长,同时加快国际市场拓展 [13][32] - 公司在印尼和菲律宾市场实现领先地位,并计划进一步扩张至更多国家和地区 [14][31] - 公司持续加大技术创新投入,包括语音识别、AI聊天机器人等,提升运营效率和风控能力 [23][24][25] - 公司获得上海市经信委颁发的软件和IT服务行业双百强称号,彰显技术创新实力 [27] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 中国宏观经济环境仍存在不确定性,但预计将逐步复苏 [75] - 公司已采取多项措施应对经济环境变化,如调整客户获取渠道、优化风控模型等,资产质量保持行业领先水平 [76][77][79] - 国际市场方面,印尼受当地监管政策影响,公司正在进行产品调整和质量提升,预计2024年实现盈利 [80][81][82][83] - 菲律宾市场发展迅速,预计2024年保持高速增长,有望在年内实现市场份额第一 [84][85] - 公司未来将加快国际市场拓展步伐,包括申请更多牌照、进入新国家等 [86] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Yada Li 提问 1) 公司在当前宏观环境下,在贷款策略、客户获取和风险管理方面做了哪些调整?如何看待未来资产质量? 2) 对于国际业务,印尼和菲律宾市场的增长和盈利前景如何? [73] Tiezheng Li 回答 1) 公司已采取多项措施应对经济环境变化,如减少从质量较低渠道获客、加强模型更新、提高审批标准等,确保资产质量保持行业领先水平 [76][77][79] 2) 印尼受监管政策影响,公司正在进行产品调整和质量提升,预计2024年实现盈利;菲律宾市场发展迅速,预计2024年保持高速增长,有望在年内实现市场份额第一 [80][81][82][83][84][85] 问题2 Cindy Wang 提问 1) 由于国际市场扩张力度加大,公司2024年的客户获取成本目标是多少? 2) 菲律宾市场2023年增长迅速,公司如何实现2024年成为市场份额第一,这会如何推动国际市场收入增长? [88] Tiezheng Li 回答 1) 公司在印尼市场已有6年运营经验,了解当地市场,主要通过信息渠道获取优质借款人,尽管受价格上限影响,但通过模型调整已取得积极成果 [90][91] 2) 菲律宾市场发展较早,公司营销力度加大,已位居行业前列,预计2024年保持快速增长势头,有望在年内实现市场份额第一,并带动国际市场收入占比进一步提升 [92][93][94][95] 问题3 Alex Ye 提问 公司资本回报计划与公司定位高度吻合,希望通过快速健康的业务增长来为股东创造价值,同时保持领先的资本回报计划 [98] Tiezheng Li 回答 公司自2018年开始实施股息和股票回购计划,6年来累计向股东返还超过6亿美元,占市值近一半。2023年共返还1.6亿美元,占净利润的49%。未来公司将继续保持高质量增长和领先的资本回报计划,为股东创造价值 [99][100][101][102][103][104]