业绩总结 - 银行的消费者业务拥有6800万客户，资产达到1.6万亿美元，去年创造了420亿美元的收入[5] - 优选客户占总消费者业务的88%，资产达到1.4万亿美元[8] - 消费者投资业务资产管理规模已达4200亿美元，10年前仅为40亿美元[5] - Merrill Edge自主投资平台拥有380万账户，10年前仅有40亿美元资产[15] - 消费者支出在2023年年增长率约为3%-4%，目前仍保持在3%-3.5%左右[24] - 平均客户支票账户余额比2019年增加了24%[25] - 高净值客户将资金转移到高收益和其他替代投资中，存款有所下降[26] - 零售存款成本继续推动Betas上升，但客户留存率保持在历史低位[35] - 银行的CD产品主要为7个月和13个月，竞争力强[37] - 在利率下降时，银行将保持竞争性定价，并通过不同方式满足客户高利率需求[39] 新产品和新技术研发 - 公司在2014年推出了Preferred Rewards计划，通过该计划客户可以根据持有的存款和投资额度获得信用卡奖励[1] - Preferred Rewards计划至今已有超过1100万激活用户，与该计划相关的资产总额超过1万亿美元，激活用户的客户保留率为99.2%[1] 市场扩张和并购 - 公司的分销策略包括将分支机构从交易型模式转变为关系型模式，加强专业人员在分支机构的服务，并在过去几年中不断优化分支机构的布局[1] - 公司在过去十年中成功实现了关系型模式和数字化能力的结合，客户交易量下降50%，但预约量大幅增加，分支机构的角色逐渐转变为提供咨询和指导服务[1] - 公司在过去几年中不断优化分支机构的布局，关闭部分中心并在新市场开设新中心，以提供更好的咨询和指导服务，同时保持高效率[1] - 公司的分支机构在未来五年仍将扮演重要角色，但其功能将更多地集中在提供咨询和指导服务上，而非传统的交易处理[1] - 公司将继续评估各个市场的分支机构布局，可能会关闭旧中心并开设新中心，以满足客户需求[1] 其他有价值的信息 - 公司强调高科技与高触感的理念，认为分支机构在数字化时代仍然扮演着重要角色，可以提供更多的社区活动和财务知识培训[1] - 公司的分支机构在数字化时代仍然具有重要意义，可以为客户提供更多的社区活动和财务知识培训，同时保持高效率[1] - 公司在过去六年内对整个 3,800 个中心进行了翻新[83] - 公司连续20个季度实现了正净支票增长[86] - 公司拥有3,600万个支票账户，仍有巨大增长机会[89] - 公司在过去五年中取得了良好的进展，提高了效率[98] - 公司正在积极测试和应用技术和人工智能，以更好地为客户提供服务[100] - 公司正在与监管机构积极讨论如何利用技术和人工智能为客户提供服务[99]