业绩总结 - 公司在2023年第四季度实现了近190亿美元的收入和每股调整后盈利为3.13美元[59] - 2023年，公司核心净新资产略高于3000亿美元，原始开户客户的核心净新资产比预期高出约300亿美元[21] - 公司在2023年的建议业务中取得强劲业绩，全面财富管理解决方案Schwab Wealth Advisory的净流入达到120亿美元[35] 用户数据 - 2023年，公司成功转换了约90%的客户账户和资产，总资产约1.6万亿美元，1500万个账户[22] - 公司在2023年保持了世界级的客户服务水平，零售业务的净推荐者分数保持在中等水平，电话接听速度约为30秒[24] - 客户现金在公司资产中的比例下降，但客户资金仍然留在公司，购买货币基金和固定收益产品增加[60] 未来展望 - 公司计划在2024年保持调整后的支出不变，预计调整前税前利润率将在40%至中40%之间[72] - 预计到2025年底，公司的净利差将达到2.20%至2.50%的范围，并在2025年底接近3%[76] - 预计到2024年底，公司的调整后的第一层资本杠杆比率将达到6%以上[77] 新产品和新技术研发 - 公司推出了全数字化的Pledged Asset Line（PAL）服务，为RIA客户提供快速的贷款申请和批准流程[36] - 公司推出了Schwab Investing Themes，允许自主投资者购买与个人兴趣和价值观相符的证券主题[37] - AI将对公司的员工、效率和客户产生重大影响[114] 市场扩张和并购 - 公司在2023年实现了约5亿美元的年度运营费用节约，削减了职位并减少了房地产占用[34] - 公司将继续进行重要投资，以维持长期有机增长，提高收入和提高效率[75] - 公司的资本水平已经达到了所谓的充足资本阈值，即使包括AOCI在内[77] 负面信息 - 公司当前的收入和利润受到高成本资金（CD和FHLB advances）的压力，但这是暂时的资金来源[76] - 2024年可能是一个过渡年，但公司不会改变策略和增长目标[118] - 公司的长期财务公式将会回归[78]