新产品和新技术研发 - 公司在2023年推出了FargoTM，AI 助手，与客户进行了超过2130万次互动[2] - 公司在2023年推出了LifeSync®，个性化数字方法，以满足客户的金融目标[2] - 公司在2023年推出了两张Choice Hotels合作的万事达信用卡[2] - 公司在2023年推出了VantageSM，数字银行平台，为所有商业客户提供服务[2] - 公司在2023年推出了Vantage ConnectSM，新的嵌入式金融解决方案，并在全年内提供了25个以上的新API[2] - 公司在2023年推出了一种即时支付API，为即时支付提供了单一解决方案[2] 业绩总结 - 2023年第四季度，公司的净利息收入为$12,771百万，较上一季度下降了$334百万，较去年同期下降了$662百万[12] - 公司的总收入为$20,478百万，较上一季度下降了$379百万，较去年同期增加了$444百万[12] - 公司的净收入为$3,446百万，较上一季度下降了$2,321百万，较去年同期增加了$291百万[12] - 公司的资产质量方面，商业净贷款核销额从上一季度增加了$284百万，占平均贷款的年化比率为34个基点[15] - 公司的贷款准备金为贷款总额的7.9%，与上一季度持平[18] - 公司在2023年采用了债务重组会计准则，直接将$429百万的贷款准备金抵销到留存收益中[19] - 平均贷款余额为1,380.5亿美元，较上年同期下降了10.5亿美元，或1%[21] - 总平均贷款收益率为6.35%，较上年同期上升了122个基点，较上一季度上升了12个基点[21] - 净利息收入为13,433亿美元，较上年同期下降了662亿美元，或5%[22] - 非利息支出为16,186亿美元，较上年同期下降了400亿美元，或2%[24] - 4Q23 FDIC特别评估费用为19亿美元[24] - 期末存款为1,358.2亿美元，较上年同期下降了2%[21] - 期末贷款为936.7亿美元，较上年同期下降了2%[21] - 4Q23总裁特别评估费用为19亿美元[24] - 消费者、小型企业银行业务（CSBB）总收入同比增长1%，环比下降1%[26] - 住房贷款同比增长7%，信用卡同比下降1%，汽车贷款同比下降19%[26] - 非利息支出同比下降15%，净收入同比增长13%[26] - 数字（在线和移动）活跃客户数量为34.8万，移动活跃客户数量为29.9万[27] - 抵押贷款发放额为1460亿美元，借记卡销售额为1240亿美元[29] - 中型市场银行业务总收入同比增长6%，资产负债贷款和租赁总收入同比增长9%[31] - 非利息支出同比增长7%，净收入同比下降1%[31] - 中型市场银行业务平均贷款额为1190亿美元，资产负债贷款和租赁平均贷款额为1044亿美元[31] - 银行业务收入同比增长15%，主要由于贷款收入增加、投资银行业务活动增加以及更强劲的资金管理业务结果[32] - 市场业务收入同比增长33%，主要由于结构化产品、股票、信贷产品和大宗商品收入增加，部分抵消了利率产品交易活动季节性下降的影响[32] - 非利息支出同比增长16%，主要由于运营成本和人员支出增加，包括增加的离职费用，部分抵消了效率举措的影响[32] - 贷款余额同比下降9%，商业地产收入同比增加2%[32] - 固定收益、货币和大宗商品市场业务收入同比增加26%，股票市场业务收入同比增加39%[32] - 财富和投资管理部门净利息收入同比下降19%，非利息收入同比增加7%[33] - 财富和投资管理部门平均存款余额同比下降24%，客户资产总额同比增加12%[33] - 公司净利息收入同比下降，非利息收入同比增加[34] - 公司净亏损同比扩大，主要由于较高的非利息支出和税收减免[34] - 2024年净利息收入预计可能比2023年全年水平的524亿美元下降约7-9%[35] - 2024年费用预期为536亿美元，预计将有约10亿美元的总费用节省[37] - 公司将继续加强风险和控制基础设施，包括进一步改进富国银行移动应用程序，推出PazeSM数字钱包技术平台，以及将应用程序转移到公共/私人云[38] - 4Q23年度平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为9.0%[39] - 4Q23年度普通股股东权益回报率（ROE）为7.6%[41] - 4Q23年度FDIC特别评估对ROE和ROTCE的影响分别为-3.5%和-4.1%[43] - 2023年12月31日，公司的总权益为1874亿美元，较2022年12月31日增长了0.5%[45] - 公司的普通股股东权益为1664亿美元，较2022年12月31日增长了3.5%[45] - 根据标准化方法计算的总风险加权资产（RWA）为1250.7亿美元，较2022年12月31日减少了0.7%[45] - 根据高级方法计算的总风险加权资产（RWA）为1118.4亿美元，较2022年12月31日减少了0.6%[45] - 根据标准化方法，普通股一级资本占总风险加权资产的比例为10.7%[45] - 根据高级方法，普