业绩总结 - Q3'24收入同比增长12%，财富解决方案创下历史新高[3] - Q3'24每股净资产（TNAV）同比增长18%，达到15.09美元[3] - Q3'24净利息收入（NII）为26亿美元，同比增长9%[6] - Q3'24前税利润同比增长41%，达到18.07亿美元[6] - Q3'24运营费用同比增长2%，控制良好[12] - Q3'24信用减值同比下降39%，主要受益于CIB的回收[14] - 客户贷款同比下降10亿美元，但年初至今客户贷款增长2%[17] - 客户存款环比增长1%，主要来自富裕客户的定期存款[17] - 投资银行部门第三季度收入达到29亿美元，同比增长2%[21] - 财富管理部门第三季度收入同比增长11%，投资产品收入增长32%[22] - 第三季度富裕客户的新资金流入（NNM）为100亿美元，年初至今的NNM为340亿美元，增长约16%[22] 未来展望 - 预计2024年收入增长将达到10%[3] - 预计2024至2026年股东分红至少为80亿美元[3] - 公司计划在2024年将收入提升至接近10%，净利息收入预计在100亿至102.5亿美元之间[41] - 公司预计2023至2026年期间的运营收入年复合增长率为5-7%[33] - 公司预计在2026年将资本回报率（RoTE）提升至接近13%[38] - 公司预计在2024年将继续实现低个位数的客户贷款和资产风险加权（RWA）增长[41] - 预计2024年CET1最低要求将降至10.5%[53] 资本与流动性 - Q3'24的资本充足率（CET1）为14.2%，环比下降41个基点[6] - 风险加权资产（RWA）环比增加70亿美元，市场风险增加30亿美元，外汇影响增加30亿美元[18] - 公司的总流动性资源为2360亿美元，其中1770亿美元为高质量流动资产（HQLA）[52] - CET1资本充足率为14.1%，高于最低要求10.6%[53] - NSFR（净稳定资金比率）上升5个百分点至135%[52] 其他信息 - 公司在第三季度的收入同比增长12%，税前利润增长41%[37] - 公司计划在未来五年内在财富管理领域投资15亿美元，增加约50%的客户经理数量[29] - 中国房地产投资组合的风险有限，整体暴露为20亿美元，自2021年12月31日以来减少超过50%[47] - 香港商业房地产投资组合的暴露为23亿美元，占集团总暴露的不到0.5%[49] - 公司的中国投资组合中，76%的企业暴露为投资级别[47] - 预计未来30天的净现金流出在压力条件下为1170亿美元[52] - 公司在财报中提到，实际结果可能会受到多种风险因素的影响，这些因素可能导致其计划和目标与前瞻性声明中表达或暗示的内容有显著差异[61]