业绩总结 - 第三季度存款增加40亿美元，增长5%，总存款达到830亿美元[7] - 私人银行存款增加18亿美元，增长11%，达到179亿美元[7] - 第三季度净利息收入为5.1亿美元，非利息收入为1.35亿美元[40] - 第三季度贷款损失准备金为2.42亿美元，净收入为-2.89亿美元[40] - 每股稀释亏损为0.79美元，股息为0.01美元[40] - 贷款持有至到期净额为698.52亿美元，总资产为1143.67亿美元[40] - 第三季度每股有形账面价值为18.18美元[41] 贷款与存款情况 - 贷款与存款比率为86%[7] - 截至2024年9月30日，存款总额为83.0十亿，较上季度增长4.0十亿，增幅为5.0%[18] - 截至2024年9月30日，贷款组合总额为71.1十亿，包含40.5十亿的多家庭和商业房地产贷款[22] - 贷款损失准备金（ACL）占贷款持有至到期（LHFI）的比例从1.78%上升至1.87%[33] - 多家庭贷款的准备金从6月30日的6.18亿美元增加至6.24亿美元，准备金比例从1.71%上升至1.78%[33] 资本与流动性 - 资本充足率（CET1）为11.4%，与同行持平或高于同行[7] - 流动性状况强劲，流动资产总额为415亿美元[7] - 现金及现金等价物为230.8亿美元，流动性总额为415亿美元，流动性覆盖率为299%[36] 风险管理与展望 - 年度商业房地产贷款审查基本完成，积极降低贷款组合风险[8] - 预计到2027年年底实现盈利预测[7] - 2024年不良贷款准备金预期为1,100 – 1,200百万，2025年为225 – 275百万，2026年为225 – 275百万，2027年为150 – 180百万[17] - 2024年多家庭贷款组合的ALLL比率为1.86%[24] - 非办公商业房地产贷款组合的ALLL为1.92%[31] 成本控制与业务调整 - 通过裁员和成本控制显著降低运营费用[7] - 预计在第四季度完成抵押贷款服务和第三方业务的出售[7] 未来预期 - 2024年稀释核心每股收益预期为（$3.10 – $3.00），2025年为（$0.35 – $0.30），2026年为($0.75 – $0.80)，2027年为($2.10 – $2.20)[15] - 2024年净利息收入预期为$2,150 – $2,200百万，2025年为$2,050 – $2,100百万，2026年为$2,500 – $2,600百万，2027年为$3,000 – $3,100百万[17] 贷款表现 - 第三季度商业房地产的还款总额为$2.6十亿，其中34%来自不良贷款[21] - 30至89天逾期贷款总额较6月30日减少9.4亿美元，降幅为78%[35] - 非应计贷款（NAL）中，68%为当前状态，相较于6月30日的61%有所上升[35] - 办公室贷款组合已审核93%，剩余贷款的平均UPB为$2.0百万[30]