财务数据和关键指标变化 - 第三季度公司每股摊薄收益为0.56美元 [8] - 核心客户存款较上季度增长超过2%，与去年同期相比也增长2% [8][16] - 净利息收入（NII）为2.53亿美元，较上季度增加600万美元 [19] - 资本充足率（CET1）为9.72%，较2023年底增加33个基点 [10][25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 消费者业务方面，核心客户存款增长超过6亿美元，主要由客户定期存款推动 [16] - 商业贷款增长近3亿美元，主要来自C&I贷款 [8][15] - 非利息收入为6700万美元，较上季度增长3% [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 威斯康星州失业率为2.9%，低于全国平均水平，显示出中西部市场的稳定性 [4][5] - 公司在中西部市场的客户满意度和移动银行满意度创下历史新高 [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正在执行第二阶段战略，计划到2025年实现累计商业贷款增长7.5亿美元和存款增长25亿美元 [13] - 新推出的专业存款和支付解决方案垂直业务将专注于存款密集型行业 [7] - 公司致力于通过现代化数字银行平台提升客户体验，以增强市场竞争力 [6][12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来经济环境持谨慎乐观态度，认为公司在低增长市场条件下也能表现良好 [8][10] - 管理层预计2024年净利息收入增长在0%到1%之间，非利息收入预计在-1%到1%之间 [33] 其他重要信息 - 公司在第三季度的非利息支出为2.01亿美元，较上季度增加500万美元，但效率比率略有下降至60.4% [23] - 贷款组合中，商业地产（CRE）建设贷款减少1.41亿美元，反映出偿还趋势 [15] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净利息收入的前景 - 管理层认为第二季度是净利息收入的低点，未来将通过贷款和存款的增长来推动收入 [60][71] 问题: 关于批评贷款的增加 - 管理层表示，批评贷款的增加主要是由于风险评级的调整，并不代表整体信贷质量的恶化 [46][66] 问题: 关于财富管理费用的持续性 - 管理层对财富管理业务的增长持乐观态度，认为市场表现良好且客户推荐率上升 [67]