业绩总结 - 第三季度净收入为1.341亿美元，每股摊薄收益为0.72美元，调整后的净收入为1.356亿美元，每股调整后收益为0.73美元[1] - 第三季度总调整收入为4.503亿美元，较第二季度的4.420亿美元有所增加[1] - 第三季度非利息收入为8590万美元，较2023年第三季度的7400万美元增长16.1%[26] - 调整后的非利息收入为8880万美元，较2023年第三季度的8060万美元增长10.3%[26] - 第三季度的净利息收入较2024年第二季度增加510万美元，增幅为1.4%[21] 用户数据 - 期末总存款增长9.86亿美元，年化增幅为10.4%[1] - 客户存款（不包括经纪存款和公共资金）增加14亿美元，剔除过夜扫存活动后，客户存款增加约9.45亿美元，年化增幅为11.4%[1] - 截至2024年9月30日，总存款为376.34亿美元，利息支出为2.55%[39] 贷款与信用指标 - 期末贷款保持在333亿美元，年初至今净贷款增长为8.07亿美元，年化增幅为3.3%[1] - 信用指标显示年化净违约率为0.26%，较上季度略有改善，信用损失准备金为1200万美元，贷款的信用损失准备金占比为1.38%[1] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款的非表现贷款（NPL）率为1.71%，较2023年9月30日的0.74%显著上升[10] - 截至2024年9月30日，非表现资产占总资产的0.40%，较2024年6月30日的0.31%上升[16] 资本与回报 - 每股有形账面价值为21.68美元，较2024年第二季度增加1.60美元[1] - 2024年9月30日的一级资本比率为12.7%，总风险资本比率为14.5%[1] - 调整后的股息支付比率为34.25%，较2024年第二季度的36.23%下降5.48%[50] 未来展望 - 2024财年贷款总额预计将实现低至中单位数的增长，核心客户存款预计将实现中单位数的增长[35] - 调整后的总收入预计为16.77亿美元，较2023年实际收入167.7亿美元无变化[35] - 净坏账预计与2023年水平相似，预计在20-30个基点之间[35] 费用与支出 - 第三季度非利息支出为2.594亿美元，较2023年第三季度的2.744亿美元有所下降[29] - 2024年第三季度薪资和员工福利支出为1.522亿美元，较2024年第二季度的1.480亿美元增加2.8%[28] - 2024年第三季度的法律费用为370万美元，较2024年第二季度的80万美元增加383.5%[28] 股票回购与分红 - 第三季度回购了323,395股公司普通股，平均回购价格为每股28.79美元，年初至今回购总计123万股，平均回购价格为每股26.74美元[34] - 每股现金分红为0.25美元[34]