财务数据和关键指标变化 - 上半年净利润136.5亿元,同比增长2% [4] - 营业收入3075亿元,同比增长4% [4] - 利息收入2900亿元,同比增长1% [4] - 净利差1.45%,环比上升1个基点 [5] - 贷款总额24.4万亿元,增加1.77万亿元,增长7.8% [5] - 客户存款总额34.1万亿元,增加1.5万亿元 [5] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司存款余额11.9万亿元 [5] - 个人存款余额位居同业第一 [5] - 个人客户总数8.7亿户,位居同业第一 [7] - 新增信用卡用户396万户 [7] - 农银财富管理客户1190万户 [7] - 公司客户1150万户,新增67.4万户 [7] - 涉农贷款余额2.2万亿元,增长13.6% [8] - 扶贫贷款余额1190亿元,新增130亿元 [8] - 重点扶贫县贷款余额72.6亿元,新增13亿元 [8] - 绿色信贷余额4.8万亿元,绿色金融产品余额2000亿元,增长30% [10] - 普惠金融贷款余额4500亿元,位居同业第一 [10] - 个人贷款余额8.65万亿元,增加1120亿元,增长7.3% [95][96] - 个人消费贷款余额1.2万亿元,增加840亿元 [96] - 个人经营性贷款余额2.38万亿元,增加5970亿元 [96] - 个人住房贷款余额5.07万亿元,增加3096亿元 [96] - 个人贷款不良率0.79%,拨备覆盖率395.1% [97] 各个市场数据和关键指标变化 - 县域贷款占比40.1%,增加87亿元,增长9.4%,高于平均1.6个百分点 [8] - 农产品供应链贷款余额997亿元,新增94亿元 [8] - 战略性新兴产业贷款余额2.63万亿元 [115] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 坚持服务"三农"和城乡融合发展 [7][15] - 深化五大金融服务举措,支持新型生产力发展、绿色转型、普惠金融、养老金融、数字金融 [9][10][11][12] - 加强风险防控,支持房地产行业平稳发展,化解各类风险 [12][13] - 继续深化改革创新,服务实体经济高质量发展 [13][14][15] - 加强科技赋能,推进智慧银行建设 [63][64][65][66][67][118][119] - 加强对战略性新兴产业的支持,促进新技术新模式发展 [115][116][117][118][119] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 中国经济持续复苏,为公司业务发展创造良好环境 [4] - 中长期经济转型和产业升级得到妥善应对,新动能不断培育 [13][14] - 宏观政策调控措施将持续激发市场活力和潜力 [14] - 有信心保持全年经营质量和效益的稳定性和改善 [20][21][22][23][24][25][31] 其他重要信息 - 上半年资产质量保持稳定,不良贷款率1.32%,下降0.01个百分点 [6] - 拨备覆盖率303.94%,拨备充足 [6] - 将继续坚持高于30%的稳定股利支付政策,中期拟派发每股1.16元现金股利 [121][122] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Xue Yan 提问 净利差恢复的原因是什么,未来净利差趋势如何 [27] Zhiheng Wang 回答 上半年净利差企稳回升,主要得益于资产负债端的共同作用 [28][29][30][31][32] 未来将继续保持净利差基本稳定,有望进一步改善 [31][32] 问题2 Unidentified Participant 提问 未来重点支持的领域有哪些 [34] Zhang Xuguang 回答 将继续加大对县域经济、绿色金融、科技金融、普惠金融等重点领域的信贷支持 [35][36][37][38][39] 问题3 Unidentified Participant 提问 房地产行业贷款风险如何管控 [41] Liu Hong 回答 严格落实监管政策,合理满足开发商的融资需求,采取多种措施化解风险 [43][44][45][46][47]