财务数据和关键指标变化 - 净收入为41.8百万美元,每股摊薄收益为1.66美元,较去年同期增长14% [13] - 净息差和调整后净息差分别扩大至6.56%和4.92%,较去年同期和上一季度均有所增加 [14] - 前9个月平均资产收益率为2.33%,平均有形权益收益率为47.3%,较去年同期分别为2.46%和50.8% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业金融贷款和租赁的新发放收益率为8.58%,较上一季度的8.19%有所提升 [32] - 保险费融资业务的季节性更新期收益率较低,拉低了整体新发放收益率 [32] - 贷款和租赁总额为46亿美元,较去年同期增长13%,主要来自营运资金和政府担保贷款 [39] - 与3月31日相比,贷款和租赁总额增加约2亿美元,主要来自保险费融资、可再生能源、营运资金和仓单融资 [40] 各个市场数据和关键指标变化 - 表内存款总额为64亿美元,较去年同期增加1.25亿美元 [37] - 表外托管存款从去年的7.81亿美元下降至3.53亿美元,较上一季度下降约8.4亿美元,预计将继续呈现季节性下降趋势 [38] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续优化资产组合,向公司有竞争优势的领域倾斜 [25] - 持续投资技术,确保平台能够随着合作伙伴的创新和扩张而不断发展和扩展 [26] - 将人才和文化视为公司最重要的资产,保持"任何地方的人才"的组织方式 [27] - 建立了强大的风险合规框架和文化,在行业内具有竞争优势 [28] - 公司正在应对行业监管环境更加严格的挑战 [28] - 公司正在应对一些小型金融科技公司面临的困境,保持谨慎选择合作伙伴 [63][64][65][66] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司将继续执行2024年开始的多项举措,为2025年的增长奠定基础 [24] - 预计2025财年每股摊薄收益将在7-7.5美元之间 [29] - 2025财年的假设包括:9月将有一次降息、税率为18%-22%、继续进行股票回购 [44] - 2025财年的收益将更多集中在下半年 [44] 其他重要信息 - 公司再次获得"优秀工作场所"认证,远程工作政策是员工最看重的四大优势之一 [27] - 公司将2024财年每股收益指引收窄至6.40-6.60美元 [15][42] 问答环节重要的提问和回答 问题1 Tim Switzer 提问 询问2025年费用展望以及在收入不如预期时可采取的措施 [45] Greg Sigrist 回答 - 预计人力和技术投入将温和增加,但会努力通过其他方面的节省来自我资助 [46][47] - 与存款相关的费用将根据历史季节性趋势进行预测 [49] - 对BaaS业务的期望较为谨慎,将在下半年逐步体现 [50] 问题2 Frank Schiraldi 提问 询问资产旋转和存款增长的具体情况 [57] Greg Sigrist 回答 - 前半年贷款增长预计将保持10%-15%的历史趋势 [58] - 下半年BaaS存款有望有所增加,但幅度较为温和 [59][60][61] 问题3 David Feaster 提问 询问公司是否有加大证券组合出售的意愿 [83] Greg Sigrist 回答 - 公司的意愿并未发生变化,可能会根据市场机会进行一些小规模的出售 [84] - 公司将继续利用证券组合的现金流,结合贷款组合的增长,为整体资产的扩张提供支持 [84]