消费者行为 - 美国人在午夜后网上购物时，往往会做出更冒险的交易，并更有可能违约贷款[1] - 公司利用消费者尝试交易的时间作为关键数据点来确定是否批准贷款[2] - 在午夜到凌晨四点之间，信用风险会发生变化，这段时间内信用违约率明显上升[3] - 深夜做出金融决策更加危险的数据清晰，但其原因可能是因为购物者可能处于醉酒状态或处于财务或情感困境中，急需信用[4]