公司近期股价表现 - 自花旗集团（Citigroup）上次财报发布约一个月以来其股价上涨约7.2% 表现优于标准普尔500指数 [1] 第三季度财报业绩 盈利情况 - 2024年第三季度调整后每股净收益1.51美元超出Zacks共识预期的1.34美元 较去年同期下降0.7% [2] - 按GAAP计算本季度净收入为32亿美元 较上年同期下降8.6% [3] 营收情况 - 扣除利息费用后的营收同比增长1%至203.2亿美元 超出Zacks共识预期的199亿美元 排除资产剥离相关影响后营收同比增长3% [4] - 净利息收入（NII）同比下降3%至133.6亿美元 非利息收入（NIR）增长10%至69亿美元 [5] - 各板块营收情况 服务板块营收50.2亿美元同比增长8% 市场板块营收48.2亿美元同比增长1% 银行业务营收15.9亿美元同比增长16% 美国个人银行业务营收50.5亿美元同比增长3% 财富板块营收20亿美元同比增长9% 其他板块营收18.3亿美元同比下降18% [6][7][8] 费用情况 - 运营费用同比下降2%至132.5亿美元 无论是按报告基准还是排除资产剥离相关影响 [5] 资产负债表情况 - 第三季度末存款较上季度增长2%至1.31万亿美元 贷款较上季度略有增加至6890亿美元 [9] 信贷质量情况 - 非应计贷款同比下降34%至22亿美元 信贷损失拨备为26.7亿美元较上年同期增长45% 贷款的信贷损失准备金为221亿美元较上年同期增长9.4% [10] 资本状况 - 第三季度末普通股一级资本比率为13.7% 高于2023年第三季度的13.6% 补充杠杆率为5.8% 低于去年的6% [11] - 本季度通过普通股股息和股票回购向股东返还21亿美元 [12] 公司展望 2024年第四季度 - 管理层预计第四季度非市场净利息收入（NII）环比持平 [13] 2024年全年 - 预计营收80 - 81亿美元 受服务板块手续费增长和投资银行业务反弹推动 非市场净利息收入（NII）预计同比略有下降 [13] - 预计费用处于535 - 538亿美元的高端（不包括联邦存款保险公司特别评估和民事罚款）较2023年的564亿美元有所下降 预计公司品牌卡业务净信贷损失为3.5 - 4% 零售服务为5.75 - 6.25% [14] 2026年中期目标 - 预计营收增长至87 - 92亿美元 中期复合年增长率为4 - 5% 预计费用为51 - 53亿美元（不包括联邦存款保险公司费用） 预计有形普通股权益回报率为11 - 12% 效率比率预计超过60% [15] 分析师评估情况 - 过去一个月新的预估呈下降趋势 共识预估因这些变化而变动 - 6.43% [16] - 花旗集团增长分数为F 动量分数为D 价值分数为D 总体VGM分数为F 花旗集团Zacks排名为3（持有）预计未来几个月股票回报与大盘一致 [16][17][18]