文章核心观点 - 多年来,TD银行在反洗钱(AML)合规方面存在缺陷,导致持续受到监管调查和处罚 [1][2][3][7] - 为应对监管压力,TD银行正在大幅投资于风险管控基础设施,包括引进资深专家、增加员工、优化流程和技术等 [4][5] - 此前TD银行已解雇多名员工,并对部分员工采取刑事和纪律处分 [6] - TD银行的AML合规问题也导致了其收购First Horizon Bank的交易失败 [8] 行业概况 - 近期监管机构对银行AML合规的审查力度不断加大,包括对Green Dot和摩根士丹利等公司的调查 [9][10] - 监管部门正在就利用先进技术加强反欺诈能力征求意见,这可能会导致AML合规规则的变化 [11] - 大部分金融机构仍依赖于效率较低的人工AML审查流程,这增加了欺诈风险 [12][13]