文章核心观点 - 公司在充满挑战的宏观经济环境下仍实现了贷款组合的增长 [3] - 非计息存款的增加提升了盈利能力 [3] - 资产质量和资本充足率保持良好 [3] 贷款组合 - 贷款总额同比增长46亿美元,主要来自商业及工业贷款的增长 [4][6] - 住房及消费贷款有所下降,反映出家庭对抵押贷款需求的减弱 [6][7] - 预计未来贷款组合增长将主要来自商业及工业贷款 [7] - 公司预计2024年贷款总额将达到548亿美元,较之前指引增加5亿美元 [8] 存款 - 存款总额同比增长152亿美元,主要来自非计息存款的增加 [13][15] - 存款成本下降,带动净息差改善 [15][18] - 公司上调了2024年存款增长指引,由之前的110亿美元上调至140亿美元 [15] 盈利能力 - 净息收入和净息差均有所改善 [16][18] - 公司预计2024年净息收入将增长9%-14%,净息差将维持在3.6%左右 [20] 资本充足 - 公司资本充足率处于较高水平,未受证券投资组合未实现损失的影响 [23] 估值 - 公司股价近期大涨,但相对于有形净资产的估值仍有较大上涨空间 [25] - 过去10年公司有形净资产价值大幅增长,远超同业平均水平 [26][28]